阿里巴巴欲绑定更多外贸企业 推中小企业无抵押信用贷款

　　7月22日,阿里巴巴与中国银行、招商银行、建设银行、平安银行、邮储银行、上海银行、兴业银行这7家银行在上海宣布合作,为中小企业启动基于网商信用的无抵押贷款计划——网商贷高级版,即每出口一美元可获一元人民币贷款,最高授信可达1000万元。这是银行首次基于阿里巴巴平台大数据和信用体系,给中小企业提供无抵押信用贷款。对众多中小外贸企业来说,这能否成为一条解决融资难题的路径?

　　打出“补贴+贷款”组合拳

　　作为首批试用阿里巴巴网商贷高级版产品的外贸企业之一,主要生产出口手机移动电源的深圳市兴吉胜电子有限公司,已经获得了500万元的信用贷款。该公司总经理贺国栋对记者说:“以前也有去银行申请贷款,但是银行对企业的资产和个人信用要求高,我们很难达到,没能成功。而在今年四月,我们仅通过在一达通平台上沉淀的贸易数据,没做任何抵押就顺利拿到了银行贷款,这是我之前没有想到的。”

　　一达通是一家面向中小企业的外贸综合服务平台,2010年11月加入阿里巴巴。两个月前,一达通推出补贴政策,即每出口一美元可获最多三分人民币的补贴,目前已累计为近5000家企业补贴350万元。此次联合银行再推贷款服务,意味着该平台对中小外贸企业打出了“补贴+贷款”的组合拳,前者为外贸中小企业增加利润,后者则为中小企业解决融资难题。

　　据阿里巴巴外贸综合服务事业部总经理魏强介绍,企业获得的贷款额度是跟出口数据绑定在一起的,通过一达通外贸综合服务平台出口的企业,每出口一美元可获得一元人民币贷款,最高授信额度可以达到1000万元。其信用基础是外贸企业最近6个月在一达通平台上沉淀的出口数据,6个月内必须合作3单、出口10万美金及以上就可以获得申请资格。而没有通过一达通平台出口的外贸企业也可以申请,只是额度略有不同——每出口1美元可贷0.8元人民币。

　　网商贷高级版产品经理李春秋举例说,以贷款10万人民币的客户来算,最近6个月出口额应该至少是60万人民币(约年120万人民币),据此获得10万元贷款,为年出口额的1/12,正常企业每个月的出口额即等于贷款额度,从风险控制角度看可以覆盖贷款额度风险。

　　贷款信用源自交易大数据

　　数据显示,外贸企业解决资金问题,85%靠自有资金,还有15%靠社会募集,他们很难从银行贷到款,更无法奢望享受优惠的利率。

　　据介绍,网商贷高级版最低利率为8%；还款方式灵活,可以随借随还,到期还本；利息方面可以按日记息或按月付息；并且,不需要任何抵押和质押,目前尚无任何一个电商平台和银行的合作产品能够做到这点。

　　而银行之所以能给予这样的政策,其核心在于阿里巴巴通过外贸大数据为企业积累的信用体系。

　　魏强告诉记者,网商贷高级版在构思初期就获得了中行、招行、平安银行等银行的大力支持,“因为银行很难像我们这样去跟踪外贸企业的各项数据,并且我们获得的外贸出口数据是动态的,不仅可以用在贷款的申请,更可以作为贷后管理的有力依据,这样一来就大大降低了银行的贷款风险。”

　　正如魏强所说,“信用=财富”的理念已经被很多人接受,但企业如何自证信用,一直是个难题,阿里巴巴用外贸大数据打通了这个关键点。

　　中国银行互联网网络银行总部总经理钟向群表示,阿里巴巴一达通平台所能提供的包含通关、收汇、退税等核心的交易数据,将有利于银行更好地控制贷款的风险。

　　“企业获得的融资数额与企业实际出口交易的真实数据挂钩,大数据的应用可以使资金流更好地匹配企业的实际需求。”招商银行总行副行长唐志宏在合作发布会上说,“此次阿里巴巴和金融机构合作,将成为双方优势互补、携手构建支持外贸企业健康发展生态圈的一个例证。”

　　用信用构筑外贸生态圈

　　与去年推出的余额宝不一样的是,此次阿里巴巴构思的网商贷高级版顺利被银行接受。余额宝在很大程度上是与银行竞争众多淘宝商家和买家的存款,从而动了银行的“奶酪”。而网商贷高级版则只是让银行的贷款产品能够更加准确地定投到那些优质客户,同时吸引更多外贸企业使用阿里巴巴的一达通服务平台,从而让银行、银行客户以及阿里巴巴三方实现共赢。

　　近两年来,阿里巴巴旗下的B2B平台纷纷向在线交易升级,其内核就是为了构筑中小企业的真实交易信用体系,内贸平台1688.com通过支付宝的日均在线交易已经达到6亿以上,而外贸平台则重点通过一达通外贸服务平台来沉淀交易数据,构建信用体系。而网商贷和出口补贴正是信用体系建立后的两个应用。

　　在阿里巴巴集团B2B事业部总裁吴敏芝看来,外贸企业积累真实的交易数据,其产生的效益是正向递增的。首先,获得更多融资后可以有更多资金去接订单,订单越多便可获得更多的融资额度；另一方面,信用体系的积累对于做外贸的电商尤为重要,海外买家的信任可以帮助企业得到更多订单,信用积累和订单增加之间又可以形成良性循环。

　　吴敏芝同时表示,接下来,阿里巴巴一达通外贸综合服务平台还将推出更多举措,来打造整个外贸生态圈的闭环,“外贸企业、金融行业、物流行业等的链条会更加完整,而随着更多企业加入进来,规模效应将带来更多的新应用和新服务”。

　　(本报上海7月22日电)

　　□　本报记者　王佳声