中担担保8高管被判骗贷罪 15家银行共损失1.36亿

　　李玉敏

　　“中担事件”曾作为推翻第一张多米诺骨牌的标志，此后担保公司违规经营的危机在各地蔓延开来。

　　21世纪经济报道记者从权威渠道获悉，近日陈冠宇、彭丹阳等8名重担担保高管被以“骗取贷款罪”追究刑事责任，被判处有期徒刑2-3年不等。

　　检察院的起诉书显示，2010年至2012年间，中担担保实际控制人陈奕标决定违规开展“理财项目”，伙同贷款人骗取银行贷款。陈冠宇、彭丹阳、王越坤、杨超、胡笛、张磊、张晓娜、陈华8人在任中担担保副总经理或部门总经理期间，积极推行或组织实施“理财项目”，伙同26家公司，使用虚假材料，骗取北京银行(7.25, 0.05, 0.69%)、工商银行(3.56, 0.05, 1.42%)等15家银行贷款共2.6亿元，造成银行损失共1.36亿元。

　　此前，记者获得一份受害企业提供的名单显示，以“理财”名义被中担担保截留资金的企业高达250多家，和中担担保合作的银行达22家，在保余额超过30亿。

　　一名受害企业负责人8月11日向21世纪经济报道记者表示：“我都不知到中担这些人被判刑了，1.36亿元只是银行的损失，我们企业的损失至今没有追回来一分钱，并且实际控制人陈奕标怎么样了我们也不知道。”

　　“理财项目”截留贷款

　　前述8名高管已于2012年7月3日被北京市公安机关刑事拘留，2013年1月11日向检察院移送审查起诉。因案情复杂，期间被退回补充侦查两次，延长审理期限两次，直至今年7月才被正式定罪。

　　中担担报曾是北京民营担保公司龙头，2010年其实际控制人陈奕标决定违规开展 “理财项目”，让其担保贷款的企业以欺骗手段多获取银行贷款后，将部分贷款交给中担使用，中担为此向企业支付高额利息。

　　中担副总经理陈某表示，早在2006年，中担公司的经营模式便是贷款企业由中担担保获得贷款后，向中担公司提供30%至100%的贷款保证金，中担再与贷款企业签订借款协议和入股中担公司股权协议。

　　据其了解，中担公司、贷款企业通过虚假材料等方式多获得的贷款，被中担“截留”使用，中担向企业支付12%-18%的年息。成本15%以内的，业务员可自行决定，成本超过15%则由中担总经理刘辉决定。这些资金除了被中担用于向银行缴纳保证金，还以3%-5%的月息短期放贷赚取息差。

　　2010年，随着中担资金需求量增长，陈奕标还提出每三笔正常收取保证金的贷款担保业务，必须配套一笔理财业务，即“3+1”模式，这笔理财贷款由中担公司使用及还款。

　　几个月后，陈奕标又更加激进地提出每笔正常收取保证金的贷款担保业务，必须配套一笔理财业务，即“1+1”模式。原则上配套的保证金不少于300万元，否则业务员无法获得提成。

　　一位中担公司前员工告诉21世纪经济报道记者：“‘1+1’模式很多的做法是同一家贷款企业向不同的银行申请两笔贷款，一笔贷款给贷款企业使用，另一笔给中担公司使用并还款”。

　　一家贸易企业的负责人也证实了这一说法。2011年12月，该公司因资金紧张，想通过中担担保贷款500万元，但中担业务员表示可以帮其贷款1000万元，多出来的资金留给中担进行理财，每年18%的年息。该负责人将申贷资料提供给中担后，中担便同时向江苏银行、北京银行各申请了500万元的贷款。

　　数十家关联公司倒钱

　　前述企业主表示，两家银行放贷后，江苏银行的500万元贷款用于公司经营，北京银行的500万元则通过中担公司提供的购销合同，以受托支付方式从银行直接汇到了中担公司控制的关联公司账户上。

　　在贷款过程中，为了获取更多贷款，中担的业务人员也会教企业如何粉饰报表。

　　一家钢贸公司的企业主介绍，2011年该公司想办理银行贷款3000万用作流动资金，其公司财务报表上反映出的业务利润太薄通不过审核。对此，中担业务员指导该公司会计对财务报表进行了调整，使公司年利润大幅度增加。

　　另一名中担高管杨某表示，为了规避银行的资金监管，中担一般通过三种方式获取企业资金：第一种企业用自有资金先行给中担交纳保证金；第二种在贸易融资中，贷款企业提供与上下游的买卖合同，银行按照受托支付要求将贷款打到贷款企业的上游企业账户，再要求贷款企业的上游企业将钱打到中担指定账户；第三种是中担的关联公司和贷款企业签订虚假购销合同，受托支付请求银行直接打款到中担的关联公司账户上。

　　陈某还表示，通过上述模式企业从银行获取贷款33亿余元，其中中担公司以保证金形式套取使用约12亿元。2011年银行信贷收缩，中担公司资金链断裂无法按时归还客户借款导致风险暴露。

　　一名中担公司关联公司的负责人表示：“中担成立的数十家关联公司除了一两家有经营外，其他的都是为了走账方便而开设的。这些公司都未开展实际经营，也没有自己的人员，财务上也不独立，由中担公司财务部统一管理。”

　　中担的资金去向多为海外投资和给广东的关联公司。2011年12月，中担总经理刘辉曾在开会时表示，中担公司的资金用于搭建海外的亚瑟尔平台约5000万元，银桥典当公司发放拆借款1.2亿元，收购香港上市公司1亿元，借给陈奕标控制的广东华鼎担保公司约5亿元。