恒丰理财董事长魏吉锋： 服务高质量财富积累，助力现代化中国建设

  党的二十大报告提出，共同富裕是中国特色社会主义的本质要求，也是一个长期的历史过程。银行理财作为最贴近老百姓生活的资管产品，对助力共同富裕，提升人民群众的获得感、幸福感具有重要意义。近日，恒丰理财党委书记、董事长魏吉锋表示，恒丰理财将全面学习落实党的二十大精神，以“服务高质量财富积累，助力现代化中国建设”为公司使命，持续提升财富管理质效，努力为共同富裕战略实现和中国式现代化建设贡献力量。

  资管新规实施以来，银行理财整体开启了全面净值化的新篇章，进入专业化、独立化经营的新阶段，真正承担起了代客理财和服务实体经济的重要使命。2022年8月18日，恒丰银行全资子公司恒丰理财在青岛取得营业执照，成为第10家正式开业的全国性股份制银行理财公司。作为资管行业“新兵”，魏吉锋表示，在新征程下，恒丰理财将秉持“安心理财”的愿景，顺势而为、勇立潮头，充分发挥自身优势，为全国人民理好财，为国家战略和实体经济发展做好金融服务。

  访谈问题1：面对百年未有之大变局，结合全球经验来看，您认为目前我国资管行业处于什么样的发展阶段？银行理财公司应如何更好把握“时”与“势”？

  正确认识中国与全球的发展大势，准确研判历史坐标和世界格局，是我们党谋划战略全局、制定路线方针政策的根本依据，也是我们党领导革命、建设、改革不断取得胜利的重要经验。魏吉锋认为，对照欧美等发达市场资产管理行业发展历程，过去20年，中国资产管理市场经历了萌动潮起的起步、快速生长的扩张和卧薪尝胆的治理3个重要阶段。当前我国资产管理业务的内涵和外延、产品和服务不断演进重构，可谓已越过荆棘站在了“大航海时代的开端”，各家资管机构扬帆远航。

  所谓“大航海时代”，主要具备以下特征。一是前景广阔。我国居民财富快速积累，规模接近700万亿，其中可投资金融资产占比约30%。居民个人金融资产中，储蓄存款占比接近五成，与发达国家相比，储蓄向投资转化空间巨大。反映资管行业深度的AUM/GDP指标，我国约为87.6%，距离发达经济体(美国177%、欧洲143%)仍有较大提升空间。随着居民财富稳健的增长和资产金融化、储蓄投资化的比率进一步提升，我国资产管理行业总规模2030年有望突破300万亿。同时，我国多层次资本市场体系持续完善，股票发行注册制的全面施行，资本市场将实现快速扩容，资产配置便利性不断提升。加之资管新规的正式实施，监管部门发布一系列相配套的监管政策，使各资管机构的标准更加统一、经营更加规范，为整个行业未来的良好健康发展奠定了坚实基础。二是百舸争流。在资管新规的引领下，资管机构尤其是银行理财公司的市场化、规范化运作水平全面提升，成功实现净值化转型，资管行业整体步入有序、高效的新格局。各类资管机构管理资产总规模突破130万亿，其中银行理财和公募基金规模占比合计超过50%，形成引领之势，私募基金及其他资管子公司齐头并进。随着统一监管和金融开放的程度不断加深，行业护城河逐渐被瓦解，资管机构在客群获取、产品供给、服务提供和资产配置等方面同台竞技。三是中流击水。抢滩财富管理市场的蓝海，资管机构在行业趋势把握、自身能力建设、竞争优势打造等方面将面临持续挑战。科技的飞速进步将不断重塑行业格局，资管机构的数字化转型和大数据应用能力亟待提升；全球局势不确定性增加，金融市场剧烈波动挑战着机构的净值管理能力；投资者的价值主张日新月异，产品创新和投资者陪伴的需求持续提升，资管产品平衡“收益性、安全性和流动性”三角不可能的压力不断上升。

  面对千帆竞发的“大航海时代”，魏吉锋认为，银行理财公司应抓住时、把握度、提升效，做到顺势而为、勇立潮头。一是精准抓住“时”。当前我国资管行业进入高质量发展阶段，恰逢国家共同富裕的战略机遇，银行理财公司应精准地理解行业机遇和市场变化，根据自身禀赋，制定明确发展战略，形成差异化的竞争优势。通过主动转型、积极作为，在财富管理蓝海的大潮中做到先人一步。二是科学把握“度”。金融体系应与实体经济发展适配，理财产品布局应与理想中的“橄榄型”收入分配结构适配。银行理财公司应充分发挥理财资金直投直拓的优势，找准满足实体经济需求的衔接点与新路径精准发力，助力实体经济高质量发展。理财产品应重点围绕中低收入群体发力，全面覆盖不同客群的多元化需求。三是切实提升“效”。银行理财公司应坚持人民至上，以客户的实际需求为出发点，进一步完善财富管理价值链，为客户提供更加多元的投资选择。通过丰富的场景设计、便捷的申赎服务、充足的流动性支持以及贴身的投资者陪伴，切实提升资产管理服务的质效。

  访谈问题2：今年是党的二十大的开局之年，在您看来，银行理财公司怎样参与我国的经济复苏？

  过去一年，受国际局势复杂变化、新冠肺炎疫情反复和房地产流动性危机的影响，我国经济持续承受较大压力。近期中央经济工作会议明确了内需修复和市场信心提振的总体战略部署。魏吉锋认为，随着一揽子稳增长举措的持续落地，加之财政、货币政策紧密协同，内需逐步企稳回升，以国内大循环为主，国内国际双循环相互促进的新发展格局稳步建立，我国有望实现更加高效、高质量、可持续的经济发展。

  银行理财公司应坚持金融工作的政治性、人民性，聚焦“普惠、养老、科创、绿色”领域，增强金融报国情怀和事业心责任感，坚定不移走好中国金融特色发展之路。

  在普惠领域，深刻理解共同富裕的战略意义，把握广大中低收入人群的财富管理需求。以群众急难愁盼问题作为出发点，突出新市民、新农村、新就业等重点客户群体，不断拓展服务覆盖面，推动理财惠及万家。搭建多层次理财服务体系，下沉服务重心，增加农村区域理财服务点，助力缩小收入差距。发挥银行渠道和网点优势，持续加强理财知识普及、投资理念宣导，积极传递长期投资、价值投资理念。在养老领域，据测算，“十四五”时期，我国60岁及以上老年人口总量将突破3亿，银行理财公司应积极顺应我国人口老龄化趋势，加快布局养老第三支柱，解决养老领域痛点难点问题。产品端应丰富养老主题类产品货架，投资端积极支持智慧化养老项目，如养老康复、移动穿戴设备、养老旅游、老年大学各类企业的金融需求。探索同业跨界合作，与住房租赁、存房养老和信托隔离等同业合作，充分利用多元的客户资源、项目资源和社会资源，共同打造服务多层次养老体系的良好生态圈。在科创领域，针对新兴产业资本投入大、回收期长、风险高的特点，银行理财公司应充分发挥募集中长期资金、灵活配置资产、资金直投的优势，加大对战略性新兴产业、科技创新、“专精特新”企业等领域的资金支持，在助力实体经济发展的同时，与广大投资者共享经济发展红利。在绿色领域，欧美等成熟市场已建立较完整的ESG产业链，ESG已经成为主流投资策略。国内ESG投资从萌芽迈入快速发展阶段，ESG主题的资管产品数量和规模都有了跨越式提升，市场规模已超过1万亿，投资标的包括新能源、扶贫、乡村振兴、低碳经济等。银行理财公司应将绿色低碳的理念植入产品设计、投资标的评价、投研活动和公司运营的各方面。积极探索外部机构联合研发绿色等级内部评价体系，除投资绿色债券和基金外，力争扩大绿色投资标的识别范围。

  访谈问题3：作为资管“新兵”，恒丰理财对未来发展有何规划？如何在群雄逐鹿的大航海时代中打造差异化优势？

  作为银行理财公司的新选手，恒丰理财以“服务高质量财富积累，助力现代化中国建设”为使命，秉承“投研领先、服务敏捷、客户安心”的经营目标，在以客户为中心的基础上，制定了“收益超安心、申赎超便利、反应超敏捷、服务超专业”的“四超”差异化发展策略，致力于成为“您身边的安心理财专家”。魏吉锋解释“安心”的含义：突出带给客户厚重踏实感受，即产品设计满足客户收益稳健、结构灵活、流动性保障等实际需求；资产投资紧跟国家政策，收益与风险并重，展现国企担当；运营管理规范透明，服务保障反应及时。具体来说，恒丰理财将着力打造“四个安心”。

  一是产品安心。恒丰理财将进一步完善“五恒”产品系列，重点打造短期的随心宝、随心盈和中长跨年封闭式明星产品；积极申请相关资质，培育“绿色、养老、外币”三大特色产品，逐步绘就品类完整、特色鲜明的产品谱系。产品策略上，时刻谨记代客理财的责任，以扎实的投研和稳健的资产配置，全力以赴为投资者实现资产的保值增值。加强产品风险收益预算管理，建立产品净值预警体系，持续跟踪并及时调整资产配置，坚持风险应对走在市场曲线前面。同时优化产品与客户的风格匹配程度，根据客户风险偏好、流动性需求、收益预期等进行客群细分，打造匹配的产品包。

  二是服务安心。在母行“建设一流数字化敏捷银行”愿景引领下，坚持以数字化战略为先，提供“码·上·零·跑”特色服务，为客户提供码上办、零跑腿、不打烊的金融服务，实现产品创新、客户服务、业务办理高效率。与客户高度互动、深度沟通，开展客户互动会、面对面访谈，邀请客户进公司，真正做人民理财。将消费者权益保护列入公司战略层级来抓，像保护家人般呵护投资者，真正做中国式现代化进程中千万家庭的财富合伙人。

  三是收获安心。作为全国性国有金融机构的全资子公司，恒丰理财既姓“党”、又为“民”，强化政治担当，站稳人民立场。在平衡安全性、流动性、收益性的“不可能三角”上，恒丰理财以保障安全性、流动性为先，建立公司层面流动性组合，增厚流动性备付，提升现金管理类和短期开放型产品赎回效率，积极探索客户临时资金需求支持方案，让国家安心、让人民安心。截至去年末，兑付净值型封闭式理财产品50只，平均兑付收益率4.76%，高于平均业绩比较基准0.56%，其中20只产品位居普益标准固收类产品兑付榜单前列。

  四是未来安心。坚持理财为实体经济服务，为人民生活服务，致力于让国家“大家”和家庭“小家”都安心。助力中国式现代化建设在绿色、ESG等领域倾斜性投资，在乡村振兴、重点区域突破上发力，发行5款绿色主题产品，募集资金48亿元，探索开展产品层面的“含绿度”评价，打造恒丰理财产品的绿色等级标签，成功荣获“银行理财子公司绿色发展优秀案例”，致力于让绿色成为公司的底色，为“大家”讲好投资故事。为客户提供全生命周期的有温度的陪伴，提升财富管理能力，实现改革发展成果全民共享，助力财富规范稳健积累、财产性收入提升，为“小家”做好财富作业。

  魏吉锋表示，身处资管“大航海时代”之中，恒丰理财公司将更加开放的心态，与各家资管机构合作，互荐客户、互换资源、互补功能，共建更具活力、更加普惠、更可持续的资管新生态圈，为客户提供更全面、更优质的资产管理服务。

  本文仅供参考，不作为投资建议