从1000亿到2000亿的跨越 青银理财保持战略定力持续稳健发展

  据青银理财最新数据，截至2024年5月末，公司理财产品管理规模达2133亿元，较2023年末保持稳健增长，成立以来持续保持正增长。

  作为长江以北第一家城商行理财子，青银理财是青岛银行全资控股子公司，于2020年9月成立，注册资本10亿元。自成立起，青银理财就进入扎实发展的“快车道”，理财产品管理规模从2019年末1000亿元发展到如今逾2100亿元、客户数量从成立之初的20余万人增长到现在的200余万人、团队人员也从成立之初几十人发展到如今的一百余人……围绕着发展的主题，青银理财始终保持战略定力，不断突破、创新、更迭，走出了一条风格鲜明、独具特色的高质量发展之路。

  近年来，金融市场风云变幻。受市场环境影响，自2022年9月开始，理财产品规模整体呈现缩减趋势。根据银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场半年报告（2023）》显示，截至2023年底，银行理财市场存续规模26.80万亿元，较上年末下降3.08%。

  与此同时，青银理财规模却呈现出长期增长趋势，公司产品规模由成立之初的1000亿发展到现在的2100余亿元。

  规模增长背后，青银理财屡屡抓住市场痛点与客户需求。

  随着存款利率多次调降，存款理财翘翘板效应凸显，理财市场迎来关键复苏窗口期，投资者心态也发生潜移默化的变化：一方面理财赎回潮“伤痕”效应仍在，投资者仍求稳；另一方面，存款利率调降、股市波动下回流理财市场客户追寻更高收益动能凸显。青银理财“攻守兼备”的打法则契合客户心态，收益率稳中有进，为客户创造“确定性”投资体验。

  回顾青银理财业务发展之路，这种对市场痛点的精准判断始终“在线”。2020年创立之初，相较于其他获批筹建理财公司的城商行，青岛银行的资产规模较小，规模在万亿元以下。而为进一步破局，当年11月，青银理财在开业仪式上，率先创新发布全国银行理财子公司直销App，推出全新的理财产品品牌“璀璨人生”，成为首批独立建设自销渠道的银行理财子之一。当年12月起，青银理财开始陆续与兴业银行、江苏银行、厦门银行、微众银行等金融机构展开代销合作，开拓全国市场。

  事实证明，这一策略具备前瞻性。根据银行理财中心数据显示，2023年理财公司理财产品由母行代销金额占比进一步下降。与此同时，理财公司合作代销机构数量逐步上升，2023年底有491家机构代销了理财公司发行的理财产品，较年初增加163家。而截至2023年末，已有17家理财子公司开展了直销业务。

  率先布局下，青银理财在行外代销、直销渠道上走在市场前列。数据显示，截至2024年5月29日，青银理财达成行外代销合作渠道达72家，行外代销规模占产品总规模比例超四成。同时青银理财的直销系统也不断完善，完成了支付渠道会员权益、信息展示等多项优化，客户体验进一步上升。

  另一方面，青银理财也积极响应市场号召，推出多项创新产品。2020年，中国向世界作出庄严承诺，力争2030年前实现碳达峰、2060年前实现碳中和。青银理财积极响应，2021年推出全国首支碳中和理财产品，为普通投资者提供参与“碳中和”投资的机会，进一步推动理财资金绿色投资；同年基于海滨城市的区域优势，青银理财推出全国首支蓝色金融主题产品，为客户提供投资回报的同时，践行蓝色经济可持续发展的理念。

  而2022年恰逢理财净值化元年，青银理财积极布局，完善产品矩阵，推出首支固收+主题系列定开类理财产品、首支权益类理财产品、首支混合类理财产品。这些产品为青银理财大量“吸粉”，同年11月，管理产品规模突破两千亿。截至2023年末，青银理财产品规模已达2081亿元，较年初增长73亿元，增幅3.64%。由于出色的业绩表现，2023年11月，青银理财在“2023银行保险业财富管理论坛”上，斩获两项重量级“金牛奖”，公司获得“银行理财公司金牛奖”，市场地位持续巩固。凭借强大的投研能力、专业的配置理念、多元的资产类型，青银理财未来可期。