1亿条数据“变现”：突破难点，如何从新要素中找路子？

  在经济发展中，小微企业、个体工商户、农户及新型农业经营主体等一直是普惠金融支持的重点，但也是支持的难点。

  小微企业有难题：融资难、融资贵、融资慢……

  金融机构有问题：给谁授信？授信多少？怎么用信？

  企业找不到钱，银行找不准“人”，大家将目光投向了数据要素。去年底，国家数据局等17部门联合印发《“数据要素×”三年行动计划（2024—2026年）》推动发挥数据要素作用，提出通过合理利用数据提升金融服务水平、提高金融抗风险能力。

  新泰市获评全国社会信用体系建设示范区后，当地持续增强信用信息归集共享力度，截至目前，“新泰智慧公共信用平台”已归集超1亿条数据信息。

  当地政府与建设银行山东省分行合作，尝试以已归集的数据信息为基础，对全量新泰客户进行用户画像，创新场景、特色模型，并细分14类客群，通过“整群授信”带动形成了“整县授信”的信贷模式。破解了小微企业等经营主体因抵押物不足等导致的“融资难”。

  在破题过程中，新要素——数据成为关键变量。

  归集，夯实数据基础，提升数据信息质量。数据只有汇集才有意义，只有利用才有价值。但数据的归集能力，决定了数据质量。新泰市开发建设信用承诺、大厅办公、数据接口等17个业务子系统，编制312个数字化公共信用信息资源目录库，不断升级完善智慧公共信用信息平台，实现实时感知、动态分析、智慧决策、全景展示，建设起了“智慧中枢”和“信用大脑”。持续归集行政管理、涉农和企业信用信息、特定信用信息等14大类、62小类数据，截至目前，“新泰智慧公共信用平台”已归集了101989765条数据信息，成为牢固的数据底座。

  合作，形成技术支撑，加大数据要素开发利用。实现数据的开发利用，技术是关键一环。建行山东省分行的金融科技优势，成为基层政府的有力补充，其提出的全事项、全流程、全场景应用的综合服务方案得到了认可。通过对信用中心数据进行实地整理和全面分析，该行形成1.2万字《新泰市公共数据调研报告》。并综合利用隐私计算等前沿技术手段，完善了“数据—信用—信贷”转化链条。通过整合多维数据，输出14类客群，在风险可控的前提下，开启了以“整群授信”带动“整县授信”的批量授信模式。

  探索，创新工作机制，形成“4138”推进模式。“4”是在新泰市委、市政府的支持配合下，建设银行总行、省行、市行、支行四级联动、协同办公。“1”是省行、市行层面分别成立工作专班，每周召开一次工作例会。“3”是在推进过程中，形成“数据-客群-产品”三步策略。“8”是确定了助力搭建新泰供应链服务平台、建设“信用大数据科技联合实验室”在内的“整县授信”八项重点工作。随后，以“信用大数据科技联合实验室”为载体，通过对敏感信息加密脱敏后，双方通过各自节点引入实验室平台，基于隐私计算、联合建模输出结果，有效保护隐私和数据安全。

  三个维度推动了金融信用数据和公共信用数据共享共用、高效流通，在数据流的带动下，资金流与需求群体精准对接，激活了数据要素价值新路径。

  截至目前，建设银行山东省分行已为该市14类经营主体，累计预授信超12亿元。其中，根据纳税等级名单，为首批小微企业客群预售信总额超10亿元。此外，依托科技型中小企业信用数据，该行发放科技补偿贷13笔、4600万元；依托农险参保数据，为320户种粮散户授信595万元……一亿条数据得以助力小微企业等经营主体实现“变现”。