山东一季度小微企业贷款余额9336.1亿 三重视角审视小微融资

　　在小微企业融资难问题面前,通过银行解决往往被摆在“第一视角”。从省金融办提供的数据来看,银行在支持“小微”方面确实下了不小的力气。今年一季度,我省小微企业本外币贷款余额9336.1亿元,比年初增加589.6亿元,同比多增53.5亿元,占全部新增贷款的25.5%。即便如此,相比有融资需求的小微企业数量来说,差距仍然很大……

　　□　本报记者　白　洁

　　银行视角:信贷标准卡住小微企业

　　仅凭银行的信贷力量完全解决小微企业融资难题并非易事。

　　“在申请融资的客户中,仅有一部分能够通过银行的审批标准。对银行来说,风险控制是第一位的。小微企业淘汰率很高,对于市场的抗冲击能力有限,银行很难为其建立单独匹配的信贷标准。”

　　招商银行济南分行个人信贷部总经理助理刘玉川告诉记者:“营业收入1000万的小微企业与营业收入10亿元的大型企业在申请贷款时,所面临的信贷标准是相同的。这是小微企业难获银行贷款的主要原因之一。”

　　兴业银行济南分行小企业部总经理瞿孝民表示,信用、抵押、担保是获得银行贷款最主要的形式,小微企业往往财务不透明、营业不透明,再加上缺少抵押和担保,贷款难就成了久拖未决的“老大难”。

　　业户视角:盲目贷款易致资金链断裂

　　在济南北园家居商圈从事品牌代理多年的于青,在红星美凯龙、居然之家等各大家居卖场有六家店面,据他观察,从2012年至今,在北园家居商圈每年有超过300家门店关张。究其原因,往往是盲目扩张导致资金链断裂。

　　于青告诉记者,投资一个普通门店成本在70万元左右,一个实木门店需要90万元左右。很多小微企业在获得银行贷款之后,并不用于店面经营,而是直接投在了门店扩张上,这种不理性为之后的资金链断裂埋下了隐患。

　　2013年,于青通过招商银行济南分行获得了30万元信用贷款。“每年的旺季,购进30万元货品就能赚七八万。如果问我想不想要更多的贷款如300万元,我肯定想要,但却不敢要,因为一旦出现信用违约,再想从银行贷款就难了。能拿到30万元信用贷款我很知足。”

　　政府视角:其他融资渠道期待拓宽

　　除银行之外,小额贷款公司、民间融资机构、融资性担保机构等介入解决小微企业融资难题同样不可或缺,在发展普惠金融的大框架下,政府无论在政策、监管还是制度设计上,应给予更多倾斜,拓宽“小微”融资之路。

　　以小额贷款公司为例,记者从省金融办了解到,截至今年3月底,我省小额贷款公司累计发放小微企业贷款151.97亿元,同比增长41.07%。小额贷款公司在支持小微企业发展方面发挥着不可替代的作用,却一直在“非金融机构”待遇下负重前行,税收负担相对较重。小贷公司企业所得税税率为25%,营业税税率为5.5%,而商业银行分别为12.5%和3%。

　　“若为破除‘只能贷款不能揽存’转型村镇银行,将面临股权稀释的结局；想转制成其他金融或准金融公司,又缺少政策依据和支持。如此一来,我们只能硬撑下去。”济南一家小额贷款公司负责人无奈地向记者表示。