海尔财务公司遭罚内幕

　　鲁网3月8日讯 新任银监会主席郭树清“房子是用来住的、不是用来炒的，要分类实施房地产金融调控，促进房地产市场平稳健康发展”的话音刚落，银监会官网便于6日披露了针对海尔集团财务有限责任公司（下称“海尔财务公司”）的行政处罚信息，因“违规发放房地产贷款案”，海尔财务公司被青岛市银监局罚款20万元。

　　处罚决定书显示，此次对海尔财务公司处罚的依据是《中华人民共和国银行业监督管理法》（下称《监督管理法》）第四十六条。然而，其具体是违反了该条款中6项违规行为中的哪一项，并未透露。

　　不过，据经济导报记者调查，早在2010年，海尔财务公司便因在济南海尔绿城全运村项目中对购房者发放按揭贷款，引来了购房者质疑。同时，近年来，海尔财务公司业务发展迅速，其中，发放贷款及垫款利息收入是其主要利息收入来源。2014年，联合资信评估有限公司对海尔财务公司金融债券进行信用评级时，也曾提示过公司“房地产贷款占比较高”所带来的风险。

　　7日，经济导报记者致电海尔财务公司多个业务部门电话，但均提示“暂时无法接通”。青岛海尔（600690）董秘办公室工作人员则表示，“上市公司对海尔财务公司仅是参股，因此对公司并无很大影响。”

　　关键业务遭处罚

　　海尔财务公司成立于2002年6月，作为“元老”级别的鲁股财务公司，其一直颇受集团青睐。从2010年至今，海尔集团与子公司对海尔财务公司连续增资多次，使其由最初的注册资本5亿元增加到现在的60亿元。  

　　最近的一次增资是在今年1月，海尔财务公司注册资本由53亿元变更至60亿元，股权结构不变。并表示，经过上述变更，“公司具备了更加充实的资本规模，从而能够以此为基础，扩展业务规模，不断发展壮大，为集团全球发展战略服务。”

　　事实上，海尔财务公司也的确以十分“亮眼”的经营效益回报了股东们的厚爱。

　　经济导报记者注意到，海尔财务公司2014年5月曾在银行间市场招标发行32亿元金融债券，分为3年和5年两个品种，占比各半。  

　　根据彼时发布的募集说明书，2011年至2013年，海尔财务公司净资产分别为29.69亿元、41.25亿元和54.13亿元，均高于行业19.47亿元、20.00亿元和21.19亿元的平均值；净资产收益率分别为38.21%、32.82%和28.53%，远高于行业10.45% 、13.40%和12.93%的平均值；实现净利润9.53亿元、11.64亿元、13.60亿元，盈利能力可观。

　　同时，经济导报记者还获悉，2016年，海尔财务公司实现未经审计的净利润为12.74亿元，上年同期为15.23亿元。

　　海尔财务公司官网显示，公司目前主要推出的金融产品为流动资产贷款、循环流动资金贷款、项目贷款、保理、买方信贷、票据业务、委托贷款、担保业务等。

　　其中，项目贷款的产品介绍为“落实自筹资金的前提下，解决您工程建设、设备购置等所需的长期资金”，期限为1至10年，利率以人民银行制定的基准利率为准，可根据企业情况给予一定的优惠。产品为固定资产新建、改建、扩建等投资项目，包括房地产开发贷款、经营性物业贷款等。买方信贷是“为购买集团产品与服务的客户提供基于双方《购销合同》的金融服务方案。解决产品购销过程中由于付款条件限制以及客户资金短缺形成的瓶颈”。

　　值得注意的是，贷款业务对海尔财务公司来说，意义举足轻重。

　　经济导报记者获取的财务数据显示，2011年至2013年，海尔财务公司发放贷款和垫款净额分别为256.87亿元、265.39亿元和336.95亿元。

　　同时，海尔财务公司利息收入主要来自公司发放贷款及垫款利息收入、贴现利息收入及金融企业往来收入。2011年至2013年，海尔财务公司利息收入总额为16.98亿元、23.40亿元和23.56亿元。其中发放贷款和垫款利息收入为9.80亿元、16.91亿元和17.47亿元。占比逾半。

　　同时，联合资信评估有限公司也曾在评估报告中警示投资者，海尔财务公司“房地产贷款占比较高，贷款质量易受到宏观调控和房地产市场波动的影响。”

　　因此，此次海尔财务公司在房地产贷款业务上“栽跟头”，对其今后业务开展的影响不可小觑。

　　发放房贷曾遭质疑

　　《监督管理法》第四十六条中，涉及的6项违规行为分别是，未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查；提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料；未按照规定进行信息披露；严重违反审慎经营规则；拒绝执行本法第三十七条规定的措施。

　　至于海尔财务公司此次因“违规发放房地产贷款”遭到处罚，具体涉及的是哪一项违规行为，经济导报记者7日下午致电青岛银监局非银行金融机构监管处负责财务公司的张姓工作人员时，其表示“一切以公告中的内容为准，其他的内容不便回应。”

　　经济导报记者注意到，早在2010年，济南海尔绿城全运村项目销售时，海尔财务公司便因发放按揭贷款，受到过购房者的质疑。

　　彼时，在济南业主论坛上，网名为“跷跷鼻”的网友发帖道：“贷款买海尔绿城的朋友们请注意了，看看是否是上当了。买房时给买房人说是贷中国银行的款，为什么最后却是贷的海尔财务的款，如果中间没有见不得人的事的话，为什么不直接告之。里面到底是咋回事，有没有同样经历的买房朋友。”

　　对于网友的质疑，济南海尔绿城置业有限公司置业顾问王志亮当时对经济导报记者解释说，“海尔财务公司和中国银行，业主可以自由选择。但是海尔财务公司要灵活一些，所以选海尔财务公司更好。有的业主因为某些条件不符合没法从中国银行贷款，就帮他转到财务公司去了。”同时，王志亮表示，海尔财务公司在中国银行开了户，还款也是往海尔财务公司在中国银行的账户里存，“但给的合同是财务公司的合同，合同中的三方是海尔财务公司、济南海尔绿城置业有限公司和贷款业主。”

　　近年来，我国财务公司行业发展形势整体良好。根据《中国企业集团财务公司行业发展报告（2016）》，截至2015年底，全国财务公司表内外资产总额达到6.67万亿元，全行业资产总额4.07万亿元，同比增长28.48%；负债总额3.50万亿元，同比增长28.86%；所有者权益5709.00亿元，同比增长26.04%；利润总额769.08亿元，同比增长10.43%；净利润594.15亿元，同比增长10.82%。（经济导报-山东财经网）