金城银行年报观察：背靠“360”规模创新高，增利难题待解

       泰山财经记者  张琴

  与360捆绑颇深的天津金城银行于近日交出2023年经营成绩单。4月30日，天津金城银行发布2023年年报，报告显示，该行去年资产规模再创新高，达734.67亿元，较年初增加163.08亿元，负债689.62亿元，较年初增长30.28%。

  业绩方面，该行2023年实现营业收入33.99亿元，同比增加11% ；净利润3.82亿元，同比减少12.59%，增收未增利。

  资产质量方面，去年该行不良贷款率为1.54%，较上一年度下降0.15个百分点，拨备覆盖率和贷款拨备率分别为217.31%和3.35%，分别较上一年度下降15.92和0.59个百分点。

  对此，天津金城银行在年报中提到：“经过三年稳妥有序化解了历史遗留的风险资产，存量风险三年攻坚战已经完成。”

  值得一提的是，该行于2020年启动数字化转型，向数字普惠小微业务持续发力，同时在数字科技、数字风控及数字产品能力方面提升了客户服务能力。

  记者注意到，上述所提“数字化转型”与4年前天津金城银行引入互联网巨头三六零安全科技股份有限公司（下称“360”）密切相连。

  天津金城银行是全国首批5家民营银行之一，成立于2015年4月16日，由16家民营企业发起设立。当时，天津华北集团有限公司与麦购（天津）集团有限公司作为主发起人，分别持股20%和18%。

  2020年9月，360与该行5名原发起股东完成了合计9亿股股份的转让交割。此后，360持有该行30%股份，成为第一大股东。

  彼时，360曾对外表示，360海量的用户资源及丰富的互联网应用场景，助力金城银行进一步优化资源配置，持续提升用户规模及小微服务能力，打造聚焦个人消费者和小微企业的互联网普惠银行。

  当年，天津金城银行业绩却出现了波动。据金城银行年报，2017至2019年，该行净利润分别为1.52亿元、1.52亿元、1.70亿元，2020年净利润却急跌至4339.3万元，2021年，金城银行仍未有太多起色，盈利4350.1万元。

  经历两年低谷，2022年，该行迎来业绩大涨，净利增幅893.18%达4.37亿元。

  “受益于数字化转型和化解存量风险，尤其是数字普惠金融的贡献功不可没。”有金融行业资深从业人士这样表示。

  年报显示，截至目前，天津金城银行已累计为超200万户小微企业提供了超2000亿元金融贷款，单笔借款利息500元以下业务占比50%。

  对于2023年业绩增收未增利，该人士表示，原因或系计提减值损失所致。从年报中记者看到，去年该行计提信用减值损失20.27亿元，较2022年增长了3.2亿元。

  实际上，入主金城银行近四年，记者看到，360集团的多项业务也与金城银行捆绑颇深。

  2022年11月，360数科拟回港二次上市，据其文件披露，以在贷余额计算，天津金城银行已成为该公司最大的金融机构融资合作伙伴。

  截至2022年6月30日，按在贷余额计算，金城银行为该公司提供约320亿元资金，360数科表示“与金城银行的关系确保了资金来源稳定”。

  值得一提的是，天津金城银行的新任董事长也与360有过交集。2021年12月31日，该行官网发布公告宣布，刘威上任金城银行董事长，资料显示，其早年曾供职于360集团。