中银消金再挂5亿不良资产，此前起拍价不到1折

  泰山财经记者 胡明政

  近日，银登中心再次披露了8期中银消费金融个人不良贷款批量转让公告，债权本息总额超5亿元，泰山财经记者了解到，今年以来中银消费金融公司在银登中心累计挂牌42期不良贷款资产包，本息累计金额近70亿。

  5月31日，银登中心一次性披露了中银消费金融有限公司2024年第35期-42期个人不良贷款批量转让项目招商公告，本息金额合计为5.09亿元，债务人均为个人，贷款类型均为信用类消费贷，预计竞价时间为6月中旬。

  记者统计发现，中银消费金融本次披露的债权转让资产包中含本金3.86亿元，利息1.23亿元，笔数为2.72万笔，多期资产包逾期天数为105天，多笔资产包债务人加权平均年龄超过了40岁。

  在资产包亮点介绍中，中银消费金融称，资产包中债务逾期时间仅105天，清收空间大，处于债务追讨黄金期，全部债权均未诉讼，处置空间灵活，管辖选择多样。

  据悉，今年以来，中银消费金融公司加快了不良贷款转让力度，截至目前累计挂牌了42期不良贷款资产包，累计拟转让金额69.18亿元。其中前23期不良资产包本息总金额为40.95亿元，24期至34期总金额为23.14亿元，本次拟转让的8期资产包总金额为5.09亿元。

  而公司2023年在银登中心挂牌的不良资产包仅有4单，涉及逾期本息金额6.41亿元，借款户数为3443户。也就是说，截至目前，中银消费金融挂牌的资产包总金额已经是去年的10.79倍，笔数是去年的7.90倍。

  今年2月份披露的9期转让公告显示，拟转让债权采取公开竞价的方式进行，竞拍起始价均不超过1折，最低的一笔转让起始价仅为本息的2.49%。

  对此，有业内人士向记者表示，个人消费贷不良贷款包特点为债权笔数多、多为信用贷款、单笔金额小、线下处置成本高等特点，实际操作中呈现处置回收低等特点。

  《中国金融不良资产市场调查2024》显示，个人不良资产业务处置回收率较低，2023年第三季度平均本金回收率为6.1%，业务平均折扣率为3.9%。

  中银消费金融公司总部设在上海，在全国范围内设有27家区域中心，截至2023年12月31日，公司注册资本为15.14亿元。

  公司最新评级报告显示，截至2023年末，中银消费金融公司资产总额为748.16亿元，股东权益为90.40亿元，发放贷款及垫款670.75亿元。2023年公司营业收入为78.56亿元，净利润为5.37亿元。

  值得注意的是，截至2023年末，公司不良贷款率高达3.47%，创下了近3年来新高，相较于2022年末的2.80%，增加了0.67个百分点；公司的拨备覆盖率由2021年末的321.27%，下降至2023年末的231.00%。

  2021年、2022年、2023年，中银消费金融公司分别实现营业收入53.45亿元、67.58亿元、78.56亿元；分别实现净利润8.53亿元、6.32亿元、5.37亿元，虽然公司营收规模不断增长，但是公司利润水平却呈现出下滑态势。

  而公司的净息差却呈现出上涨态势，2021年-2023年，公司净息差分别为13.17%、13.70%、14.33%，2023年公司净息差突破了14%，相较于2021年增加了1.16个百分点。

  在此背景下，公司资本充足率由2021年的15.34%下降至2023年的12.24%，一级资本充足率由14.32%下降至11.23%。

  据了解，近年来，中银消费金融公司持续保持较大的不良贷款核销、清收处置力度，2021年-2023年，公司分别核销不良贷款26.07亿元、54.94亿元和58.62亿元。