中邮消金首期发行20亿金融债，去年利率20%以上贷款占比过半

  泰山财经记者 张琴

  近日，泰山财经记者获悉，中邮消费金融（简称“中邮消金”）发行了2024年首期20亿金融债券，值得一提的是，这是获批金融债发行资质以来，中邮消金发行的首笔金融债。

  7月26日，中邮消金发布了2024 年金融债券（第一期） 发行情况公告，公告显示，首期金融债实际发行总额为20亿元，发行价格100 元/百元面值，债券期限3年期，票面利率2.10%，计息方式采用单利按年计息，不计复利。

  记者注意到，此前，在国内已开业的31家持牌消费金融公司中，仅有8家发行过金融债，分别为杭银消金、中原消金、招联消金、兴业消金、中银消金、马上消金、苏银凯基及捷信消金。

  这也意味着，伴随此次顺利发行，中邮消金成为国内第9家发行金融债的消金公司。

  中邮消金成立于2015年11月，由中国邮政储蓄银行、星展银行、渤海国际信托等七家公司共同出资成立，初始注册资本和实收资本均为 10亿元。

  后期中邮消金历经多笔增资，股本增至30亿元，其中邮储银行持股比例为70.50%，为中邮消金的控股股东和实际控制人。

  据联合资信出具的信用评级报告显示，截至2023年末，中邮消金总资产为582.22亿元，同比增长17.49%；实现营业收入为69.52亿元，同比增长14.95%；实现净利润为5.22亿元，同比增长17.83%。

  此外，在本期拟发行金融债评级报告中，还重点披露了中邮消金在产品体系、自营占比等方面的具体情况。

  在产品体系方面，中邮消金产品体系以“邮你贷”为主，也是中邮消金成立后推出的首款产品，其中又分为循环贷、极速贷、业主贷和加邮贷等。此外还有“邮你花”、“邮你购”等创新产品。

  而在发展模式方面，目前中邮消金主要采用“线上自营、线下自营、股东协同、三方业务”四轮驱动的发展策略。

  其中，线上自营以“中邮钱包”APP 为核心，线下业务则依托16个省营销中心获客，整体业务还同时结合股东协同导流及外部代理平台等。

  从贷款合同期限来看，由于线上业务占比较高，中邮消金此前1年以内贷款占比处于较高水平。

  数据显示，截至2023年末，其1年以内、1-2年和2-3年贷款余额占贷款总额的比例分别为71.16%、14.80%和13.43%。

  在产品定价方面，截至2023年末，中邮消金利率水平分布在5%-10%、10%-15%、15%-20%以及20%以上的贷款占比分别为5.05%、8.46%、18.05%和68.32%。

  此外，2021年末至2023年末，中邮消费金融不良贷款率分别为2.31%、3.07%、3.16%，不良贷款率持续上升，2023年末数值已略高于行业平均水平，逾期贷款占比相对较高，信贷资产质量面临下行压力。

  记者了解到，自2023年消费金融公司金融债发行重启以来，2024年，消费金融公司金融债发行明显提速，如今已经步入常态化发行。

  经粗略统计，上半年招联消费金融、兴业消费金融、中银消费金融、杭银消费金融、中原消费金融、马上消费金融及苏银凯基等7家消费金融公司合计发行了16单金融债，总融资规模为260亿元。