【泰山315】深陷捆绑理财、暴力催收等贷款纠纷，百信银行业务合规性承压

  泰山财经记者  张润邦  

  金融领域的消费者权益再被提及，日前，由国家金融监督管理总局组织开展的2025年“3·15 ”金融消费者权益保护教育宣传活动正式启动。 

  过去一年，金融市场快速发展，诸多金融产品和金融平台涌入市场，为消费者提供了更多选择，但不容忽视的是，一些风险及金融乱象也随之而出。  

  日前，于先生（化名）就向泰山财经记者讲述了自己的贷款遭遇。“我在‘好会花’上贷了3万块，一年期，每个月大概还3000块，但账单生成了，钱却取不出来”。  

  根据于先生描述，今年2月底，因为资金周转需要，他在“好会花”APP上申请了一笔3万元的贷款，在提交身份证和银行卡后，账单很快生成了，但却需要再单独购买一个200元的理财产品才能提现。  

  “贷款是用来资金周转的，提不出来还有什么用”，在于先生看来，申请贷款时没有任何提现要求的相关提示属于合同“欺骗”，但在跟客服要求撤回账单时遭到了客服的拒绝，并被告知如果逾期，将按合同约定赔付违约金。    

  在黑猫投诉平台上，于先生的案例也并非孤例。多位借款人在申请贷款后都遇到了需先买理财才能提现的经历，部分投诉人表示，需要购买两次分别为200元和1300元的理财“解除保护机制”，方可提现。

  资料显示，“好会花”是中信百信银行（简称“百信银行”）旗下的一款纯信用线上信贷产品。11日，记者登录“好会花”小程序后看到，目前借款人最高可申请20万元贷款额度，标识的年化利率为4.86%----24%，按日计息。 

  在申请额度下方，好会花标注“可以绑定微信或支付宝直接消费”，但未表明是否支持直接提现或提现时的相关规定。  

  根据《中国人民银行关于规范商业银行金融产品销售有关事项的通知》(银监发[2009]258号)第三条，记者看到，银行应当在其所销售的金融产品合同中明确标注各种费用的种类、金额和计算方式，不得采取捆绑销售商品或者服务的方式。  

  除了捆绑理财，暴力催收也成为百信银行被投诉的高发区。经不完全梳理，仅在今年，黑猫投诉上就有数十条其暴力催收的相关投诉，贷款逾期后，借款人常常被频繁催收，催收对象包含同事、家人及朋友。  

  资料显示，百信银行是由中信银行及百度联合发起设立，依托中信银行的产品研发及创新能力、客户经营及风险管控体系，以及百度公司互联网技术和用户流量资源，推出了消费金融、小微金融和财富管理三大核心业务。  

  而消费金融一直是百信银行的营收“大头”。2020年百信银行企业贷款余额约20亿元，而个人消费贷款就高达396亿元，为企业贷款的近20倍。  

  2021年财报显示，其个人消费贷款从2020年的396亿元，激增到约532亿元，同比增长34.34%。  

  也正是在那两年，百信银行脱离亏损步入盈利期。自2021年实现稳定盈利以来，百信银行目前总资产已突破千亿。  

  只是，2024年以来，百信银行经营业绩出现了明显的下滑。数据显示，截至去年6月末，百信银行总资产1046.1亿元，较去年末的1125.11亿元减少约79亿元，同时贷款余额也缩减了45.42亿元；营业收入22.35亿元，同比下滑3.54%，净利润4.65亿元，同比下滑2.92%。

  面对业务失速及投诉增多，百信银行的战略部署是否会发生变化，其2024年消费贷业务占总营收占比以及自营消费贷、平台消费贷的占比情况如何，未来将如何取得发展及合规之间的平衡，对于上述问题，10日，记者向百信银行发去采访函，截至发稿未获回复。