烟台农商行资本充足率9.16%，上半年投资收益大幅波动

  泰山财经记者 林俊洁

  近日，烟台农村商业银行股份有限公司（下称“烟台农商行”或“该行”）披露了上半年的经营情况，今年上半年，该行实现营业收入3.90亿元，同比下降9.49%，值得注意的是，该行投资收益同比骤降88.70%至455.35万元。

  泰山财经获悉，2024年，烟台农商行实现投资收益5460.16万元，同比增长了45.12%。

  财报披露，截至上半年末，该行金融投资余额为211.68亿元，同比增长15.93%，占当期总资产的比重为30.93%，该科目仅次于发放贷款及垫款余额。其中，债权投资余额为146.42亿元，同比大增38.28%。

  金融投资余额增加的同时，投资收益却出现了下跌，是记账周期的原因，还是投资损益有波动？还需要烟台农商行方面的回应。

  根据同花顺ifinD数据，2019年以来，烟台农商行金融投资占资产的比重一直维持在30%左右，投资收益也是该行利润的重要来源之一。

  利息收入为烟台农商行收入的最主要来源。上半年，烟台农商行实现利息净收入3.90亿元，同比微降0.82%，2022年至2024年，利息收入占该行营收的比重均超过了94%。

  记者注意到，2024年，烟台农商行实现净利润9948.51万元，今年上半年，该行实现归母净利润1.59亿元，上半年实现净利润已经超过了去年全年。

  支出方面，上半年，烟台农商行营业支出的降幅高于营业收入的。上半年，该行的营业支出为2.3亿元，同比下降11.49%。其中，业务及管理费为1.52亿元，同比下降6.87%，资产减值损失为780万元，同比大降72.14%，信用减值损失为5391.11万元，同比增长3.10%。

  企查查显示，烟台农商行成立于1996年，注册资本为25亿；该行股权结构较为分散，截至去年年底，该行共有股东3394户，其中自然人股东3275户，企业法人119户。

  青岛巴龙房地产开发有限公司、烟台伟成食品有限公司、龙口农商行为该行前三大股东，持股比例分别为6.00%、5.40%、5.20%。巴龙国际建设集团有限公司、烟台市财金发展投资集团有限公司、山东邹平农村商业银行股份有限公司分别持有该行4.00%、2.40%、2.00%股份。

  记者注意到，在该行119户企业法人股东中，包含第一、第二、第四大股东在内的40余家企业处于股权出质状态，10余家企业处于（失信）被执行人或限制高消费的状态。

  截至今年6月末，烟台农商行的资产总额为684.30亿元，同比增长3.49%，负债总额644.37亿元，所有者权益总额39.39亿元。其中，该行发放贷款及垫款总额为368.35亿元，同比微降0.53%，吸收存款余额为622.30亿元，同比增长4.90%。

  据中诚信国际出具的评级报告，截至2024年底，该行存款和贷款余额在烟台市的市场份额分别为8.25%和7.12%，均排名第6位。资产质量与风险控制方面，截至6月末，该行资本充足率为9.16%，相较于去年同期的10.32%下降了1.16个百分点，低于监管要求的资本充足率不得低于10.5%的标准。

  中诚信国际出具的评级报告显示，2024年至2024年，该行净息差分别为1.58%、1.67%、1.41%，资本充足率分别为9.36%、9.22%、9.96%；不良贷款拨备覆盖率分别为87.28%、85.60%、72.38%。同期，该行不良贷款率分别为4.48%、4.19%、4.07%，不良贷款余额分别为15.76亿元、15.40亿元、15.67亿元。