数据资产成为企业融资“法宝”，山东金融精准“滴灌”实体经济
泰山财经记者 杨永明 胡明政
“2000万元贷款到账时，悬了大半年的心终于落地了！”山东某拟上市科技公司融资总监孙春浩难掩激动。此前这家手握核心技术的企业因缺固定资产抵押，发展屡屡受资金掣肘，如今靠“数据资产”变现破解了难题。
这样的案例在山东不胜枚举，东营广饶宏源热力凭6.3万用户、8.45亿条用热数据获贷2000万元，解决供暖季资金缺口；山东港通数据智能通过11项核心数据资产确权，拿到500万元纯数据质押贷款，印证了数据的交易价值。
这些案例正是“十四五”山东金融转型的生动注脚。五年来，山东金融摒弃“规模崇拜”，以“精准适配”为导向，推动信贷资源向科技、绿色、普惠等“五篇大文章”倾斜，用金融“活水”精准滴灌实体经济，书写了区域金融高质量发展新篇章。
总量跃升与结构优化，金融赋能精准发力
“十四五”期间，山东金融总量实现跨越式增长，为实体经济筑牢资金根基。数据显示，全省社会融资规模突破25.6万亿元，较2020年末增长67.8%，增速连续25个季度领跑全国均值；本外币贷款余额达16.2万亿元，增长65.4%，连续62个月快于全国平均水平。规模增长背后，是信贷结构持续优化，金融资源加速流向实体经济重点领域和薄弱环节。
截至目前，山东金融支持“五篇大文章”相关贷款余额达6.7万亿元，同比增长16.3%，较各项贷款平均增速高7.8个百分点；2025年9月，全省新发放企业贷款加权平均利率降至3.61%，较2020年末下降1.06个百分点，切实降低了企业融资成本。
“山东金融转型的关键，是从‘供给导向’转向‘需求导向’，精准匹配企业痛点。”山东交通学院金融系主任李坎勇指出。这一转变在重点领域金融服务中尤为突出。
科创金融领域，济南科创金融改革试验区率先突破，建立“看技术、看订单、看前景”的新型信用评价体系，替代传统“看抵押、看报表”模式，推动科创企业贷款余额较获批前增长176.7%。这里诞生了全省科创领域首个数据资产融资案例：浪潮卓数为山东四季汽车服务的汽车服务数据完成盘点、确权与评估，助力企业从齐鲁银行获贷300万元，为中小企业数据资产化探路。
此外，“鲁科担-鲁担科技贷”前10个月为科技企业担保融资超52.97亿元；济南创新“四价”量化体系，114项科创信贷产品累计融资352亿元，实现科技“软实力”向金融“硬资产”转化。
生态协同与全链供给，构建共生发展格局
金融创新可持续性离不开健全生态支撑。“十四五”期间，山东打破部门壁垒与数据孤岛，构建“政府引导、政策牵引、机构协同、风险共担”的金融生态共同体，推动金融服务从“单点突破”升级为“系统赋能”，实现协同效应最大化。
山东省地方金融监管局副局长李坤道介绍，省委金融办牵头制定金融支持“五篇大文章”实施方案等政策，强化金融与科技、产业等政策衔接，推动“四链”深度融合，构建起全方位金融服务生态。
多元资金协同加码实体经济。保险资金通过“险资入鲁”引入超5800亿元；资本市场“十百千”培育计划成效显著，全省上市公司达430家、总市值破4.8万亿元，“十四五”股债融资累计1.59万亿元，直接融资占比稳步提升。
“山东构建了全链条资金供给体系，为不同企业提供精准服务，示范意义突出。”行业媒体人张元亮评价。
金融机构积极参与放大协同效应：工行山东省分行搭建“政策+资本+信贷”体系，投放科创贷款超30亿元；中国银行山东省分行构建全球跨境联动网络，助力企业“走出去”“引进来”，各类机构形成覆盖企业全生命周期的服务矩阵。
数据要素激活是生态构建关键。山东推动政务、金融、企业数据互联互通，健全数据资产登记、评估、流转体系，让数据成为融资“硬通货”。青岛城阳区指导北岸控股完成BIM建筑信息数据全流程合规工作，通过青岛农商银行获200万元质押贷款，开创当地可信数据评估融资先例。如今，从烟台港口物流数据到济南汽车服务数据，山东已形成多领域可复制的数据融资模式，让“沉睡”数据转化为发展“活水”。
风控护航与动态平衡，筑牢高质量发展底线
“风控是金融生命线，无坚实防控则无创新。”山东省科技厅专家孙召亮教授表示，“十四五”期间，山东金融完成风控从“被动救火”到“主动预警”、从“处置存量”到“防控增量”的转变，守牢底线的同时为创新松绑。
山东将地方金融机构风险整治列为重点，“十四五”累计处置不良贷款6866.86亿元，行业资本和拨备总规模超8726亿元；通过多元方式推动十余家高风险机构“摘帽”，实现高风险机构动态清零，净化了金融生态。
科技赋能提升风控效能。山东构建全链条信用风险防控体系，运用大数据、人工智能提升识别预警能力。截至2025年三季度末，全省银行业不良贷款率较2020年末下降0.32个百分点，累计处置不良超8000亿元，风险抵御能力增强，不良率持续低于全国平均。
山东还建立政府、银行、担保机构多方风险共担机制，分散信贷风险，实现风控与创新的动态平衡。这种“防得住、放得开”的模式，为金融创新护航，筑牢了金融强省根基。
站在“十四五”收官、“十五五”谋篇的节点，山东金融转型方向坚定。未来将持续深化改革创新，完善金融生态，强化服务实体经济能力，重点推动数据资产价值化，让更多企业享数据融资红利，为现代化强省建设提供更坚实的金融支撑。