中信消金一日挂出超3亿个贷不良，加权平均逾期千天左右

  泰山财经记者 林俊洁

  7月2日，中信消费金融有限公司（下称“中信消金”）在银登中心挂牌3期个人消费类不良贷款，合计未偿本息总额为3.3亿元。本次挂牌资产全部为信用类未诉资产，以损失类为主，加权平均逾期天数在1000天左右。

  据了解，从全行业处置特征来看，当前消费金融不良资产转让呈现“新债前置止损、旧债集中处置”的分化格局，不同机构挂牌资产的逾期账龄差异显著。而中信消金本轮挂牌资产的逾期账龄处于行业中等偏长区间。

  具体来看，本次中信消金集中挂牌的3期项目为2026年第2期至第4期个人不良贷款转让项目。其中，第2期项目规模最大，未偿本息总额约2.39亿元，涉及资产11.62万笔、借款人7.25万户，加权平均逾期天数1316.55天；资产五级分类以损失类为主，占比超九成，其余为可疑、次级类，全部为无抵押信用类资产，且均未进入诉讼程序。

  第3期、第4期项目未偿本息总额分别约0.69亿元、0.22亿元，加权平均逾期天数分别达1476.84天、971.40天，两期项目资产全部归为损失类，均为纯信用、未诉资产。

  放眼整个行业的不良处置，据市场不完全统计，2026年上半年已有24家持牌消费金融公司通过银登中心挂牌转让不良资产，总规模突破500亿元，不同机构处置策略差异显著：

  部分机构主打短账龄资产前置止损。例如，中原消费金融2026年第1期不良资产包加权平均逾期天数在100天左右，南银法巴消费金融今年上半年发布的5期资产包中仅1期逾期超一年，其余账龄均不超过7个月，最短仅155天。

  一些老牌机构则集中清理超长周期历史坏账，以中银消费金融为代表，其5月挂牌的28亿元不良资产包加权平均逾期天数均超2700天，折算逾期时长超过7年。

  对比来看，中信消金本次约1000天的加权平均逾期天数，既不同于短账龄资产的前瞻性风险处置逻辑，也区别于陈年旧债一次性打包转让的策略，核心是对存量中长期损失类资产的系统性消化。

  业内分析指出，该类资产大多已进入损失类认定区间，内部催收回收效率持续走低，通过批量转让既能快速压降账面不良、优化资产结构，也可同步释放拨备与资本占用，是机构在行业风险承压周期下的常规经营选择。

  公开资料显示，中信消金成立于2019年6月，是我国第24家获批开业的持牌消费金融公司，公司目前的法定代表人为李如东。2025年3月，北京金融监管局同意中信消金增资3亿元，注册资本从7亿元增至10亿元。截至2025年末，中信消金总资产达133.37亿元，同比增长16.84%；全年实现营业收入9.27亿元，同比增长0.71%。

  据工商信息，中国中信金融控股有限公司持股比例为70%，为中信消金第一大股东；金蝶软件（中国）有限公司持股30%。

  根据2025年年度报告，报告期内，中信消金共受理监管通报口径投诉量106件，客户投诉15日内处理办结率达100%。其中因债务催收方式和手段问题引起的投诉占比93.4%，因定价收费引起的投诉占比3.8%，因征信问题引起的投诉占比2.8%。投诉分布地域主要集中在江苏、辽宁、湖北、江西、重庆等地区。

  针对本轮挂牌的中长期不良形成原因、后续不良处置规划等问题，泰山财经记者拨打了中信消金客服热线，未能正常接通；与此同时，记者向中信消金方面发去采访函，截至发稿未收到相应回复。