九项违规领269万元大额罚单，中关村银行合规经营承压

  泰山财经记者 林俊洁

  近日，中国人民银行北京市分行公示行政处罚决定书，北京中关村银行股份有限公司（下称“中关村银行”）因9项违法违规行为，被监管予以警告并罚款268.88万元，三名业务相关责任人同时被处以罚款合计10.29万元。

  本次罚单是该行自开业以来金额最高的监管处罚之一，暴露其在账户管理、数据安全、反洗钱、征信管理等业务领域存在合规管理方面的系统性漏洞。

  北京中关村银行是北京市首家获批筹建的民营银行，也是全国首家明确以服务科技创新为核心定位的民营银行，由多家科技类上市公司联合发起设立，核心初衷是扎根中关村，为科创中小微企业提供专属金融服务。截至2025年末，该行总资产规模779.20亿元，同比增长3.98%；存款总额560.29亿元，负债端基础稳定；贷款总额505.09亿元，同比增长14.97%，资产规模保持稳步扩张态势。

  本次处罚涉及覆盖全业务链条的九类违规行为，具体包含违反金融统计、账户管理、数据安全、网络安全、人民币流通、反假货币管理相关规定，信用信息采集与查询管理不合规，以及未落实客户尽职调查、未妥善留存客户身份与交易资料等问题，问题横跨零售、风控、运营多条业务线，凸显内部合规管控存在明显短板。监管同步落实金融行业“双罚制”，风险管理部两名员工、运营管理部一名员工分别被处以不同金额罚款，处罚决定于2026年8月5日正式作出。

  这并非中关村银行近期首次收到大额监管罚单，早在2025年9月，国家金融监督管理总局北京监管局就曾因违规吸存、存贷挂钩、贷款管理疏漏等问题，对该行罚款140万元并追责相关负责人。短期内两次大额处罚，反映该行合规风险隐患长期存在。据了解，该行已针对本次检查发现的全部问题完成专项整改，后续计划全面升级内控合规体系，筑牢经营风险防线。

  从经营业绩来看，中关村银行近年来呈现典型“增收不增利”的发展困境，盈利水平连续三年走低。2025年该行营业收入20.68亿元，同比上涨13.75%，但净利润仅2.31亿元，同比下滑16%，对比2022年4.43亿元的利润高点缩水明显。利润承压的核心原因是信用减值计提大幅增加，当年信用减值损失达到13.15亿元，较上年多增2.84亿元，持续侵蚀经营利润。

  业务结构层面，该行信贷布局明显向个人消费贷倾斜，与原本科创服务定位出现偏离。2025年末该行个人消费贷余额337.11亿元，同比大涨86.51%，占全部贷款比例超六成，对公及科创经营性贷款占比被压缩至三成左右；全年72款消费贷款产品累计投放近800亿元，同比增幅73%。业内分析认为，消费信贷规模快速扩张带来海量客户信息与征信管理工作，是本次客户尽调、信用信息管理类违规集中出现的重要背景。

  产业研究员狄彦国指出，中关村银行作为肩负区域科创金融任务的特色民营银行，在快速做大消费信贷规模的同时暴露出多领域合规漏洞，也为同类特色银行敲响警钟。监管连续开出大额罚单释放清晰信号，金融机构业务创新、规模扩张必须建立在完善内控合规的基础之上。该行后续一方面要巩固整改成效，建立健全风控、运营多部门协同管理机制；另一方面需要回归科创金融差异化主业，优化信贷业务结构，同步改善盈利疲软、合规风险频发的经营现状。