首批试点的5家民营银行均获通行证 民营银行有啥不一样

　　记者27日从中国银监会获悉，浙江网商银行各项准备工作就绪，并获浙江银监局正式批复开业。天津金城银行、深圳微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行和浙江网商银行是我国首批试点的民营银行。

　　记者27日从中国银监会获悉，浙江网商银行各项准备工作就绪，并获浙江银监局正式批复开业。至此，我国首批试点的5家民营银行全部拿到“通行证”。

　　天津金城银行、深圳微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行和浙江网商银行是我国首批试点的民营银行。前4家银行此前已经拿到监管部门的开业批复。

　　根据批复内容，浙江网商银行注册资本40亿元。业务范围包括吸收公众存款；发放贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供担保；代理收付款项及代理保险业务等。

　　据介绍，浙江网商银行是一家以互联网为平台面向小微企业和网络消费者开展金融服务的民营银行，开业后将按照“小存小贷”模式为小微企业和网络消费者提供有关贸易与生活方面的金融解决方案。

　　观察

　　民营银行，到底有啥不一样？

　　被社会各界赋予厚望的民营银行与传统银行有哪些不一样？传统银行的弊病在它们身上是否得到改变？它们如何探索破解小微企业融资难题？带着这些疑问，记者走进了首批民营银行。

　　体验至上：几分钟可办完贷款

　　身着牛仔裤、T恤衫的员工，只能容纳十多人的会议室，甚至开股东会时有些人只能席地而坐，与西装革履、豪华装修的传统银行相比，微众银行显得与众不同。

　　用微众银行董事长顾敏的话说，“我们更愿意被看做是一家拥有银行牌照的互联网平台”。

　　互联网追求用户体验的风格充分体现在产品设计上。微众银行推出的首款小额信用贷款产品“微粒贷”，具有“无抵押、无担保、随借随还、按日计息”等特点。借贷额度为2万至20万元，从审批到放款，只需要几分钟的时间。

　　同样新意十足的是，上海华瑞银行的客户可以根据自身喜好，自主选择账号。12位的账号，除了第一位数字外，之后的11位数字可以自主选择，可以把生日、微信号、QQ号等设为账号。

　　背靠阿里巴巴的网商银行也是一家网络银行，金融服务采取全流程网络操作，可为电商平台的消费者和经营者提供数据化、规模化、批量化的服务。

　　“阿里电商平台在"双11"时支持每秒3万笔的交易。以后在网商也可以。”网商银行副行长赵卫星介绍，网商银行是中国第一家完全跑在“云”上的银行，金融云在保持高效的同时，可以大幅度降低运营成本。

　　“民营基因”优势：

　　瞄准小微企业融资“痛点”

　　抵押物不足贷不到款、利率过高吃不消，针对中小微企业融资难、融资贵的“痛点”，各家民营银行都发挥各自的“民营基因”，从中小微企业的需求入手提供服务。“我们发挥民营银行人头熟、信息灵的优势，着重对产品好、市场好、信用好的中小微企业提供信用贷款，不需要拿房产、机器设备作抵押。”温州民商银行副董事长徐志武介绍，温州民商银行主打信用打款，中小微企业的贷款利率基本在8%至9%，低于当地其他金融机构的利率水平。

　　注册地在上海自贸区、以科技创新型企业为主要服务对象的华瑞银行则在探索投贷联动的模式。据了解，华瑞银行已经设立了“科创金融服务中心”，与风险投资机构合作，共同推进投贷联动模式，首笔5000万元科创型企业融资已成功落地。

　　在传统银行业保守诟病的乱收费方面，民营银行在极力缩减收费。民商银行明确表示，只收取工本费等与成本投入有关的费用，绝不利用贷款捆绑收取额外费用。华瑞银行则推出“三免三减半”的政策，免各类工本费、免账户管理费、免结算手续费，票据承兑手续费减半、票据托收费减半、代理查询费减半。“我们这些股东都是从小企业做起来的，了解小企业的需求和痛处，知道怎样才能更好地服务它们。”华瑞银行主发起人股东、均瑶集团董事长王均金说。

　　经营模式创新：

　　新坛子不能装老酒

　　在五家民营银行中，天津金城银行定位为“公存公贷”，即只对法人不对个人。这项传统业务怎么做出新意？面对记者的疑问，天津金城银行行长吴小平表示表示，金城银行选择财政金融、汽车、医疗、旅游、节能环保等抗周期性强和成长性好的行业作为突破口，力争细分市场，做精做细。“另外，传统银行做个体，我们做群体，利用互联网平台进行批量化操作，可大大降低成本。”

　　不大规模地铺设网点也是几家民营银行的共识。