城商行抱团防范流动性风险 银监会拟设互助基金

　　9月22日，北京银行、上海银行等首批20家城商行在“2015年城商行年会”上签署了“城商行流动性互助合作公约”。此外，银监会不久后还将出台“流动性互助基金”的制度框架。

　　对此，中国社会科学院金融所银行研究室主任曾刚在接受《每日经济新闻》采访时表示，金融市场的快速发展导致银行的流动性受市场影响越来越大。由于自身规模有限、资金池较小，中小银行之间的“余钱”如果可以相互调剂的话，就不会出现因市场波动而需要央行的救助。以这种方式提高自身的抗风险能力，犹如把小船串起来抵御大风浪，不至于出现较大风险。

　　曾刚还指出，“实际上，流动性合作只是一小部分。中小银行在全方位业务上都有合作空间，来应对市场竞争的不断加剧。”

　　流动性风险基金将面世

　　上述城商行年会发布了“建立城商行流动性互助合作机制倡议书”。

　　倡议书认为，在利率市场化、大资产管理、企业融资多元化、互联网金融快速发展的新时期，商业银行流动性管理面临新的挑战；呼吁城商行加强双边和多边的流动性互助合作。

　　据悉，有20家城商行签署了“流动性互助合作公约”。这20家银行为：北京银行、上海银行、江苏银行、徽商银行、天津银行、晋商银行、盛京银行、哈尔滨银行、南京银行、杭州银行、贵阳银行、齐鲁银行、汉口银行、华融湘江银行、广州银行、重庆银行、成都银行、西安银行、大连银行、宁波银行。

　　齐鲁银行董事长王晓春表示，此举是在银行原有化解流动性问题的防御机制上又加了一道防火墙；对于城商行而言，加入此类互助公约不失为明智之举。

　　银监会主席尚福林在会上称，流动性风险往往是商业银行最致命的风险。银行各种风险爆出时，最终都表现为流动性风险。城商行负债稳定性差，承受市场波动冲击的能力较弱，防范流动性风险更是如履薄冰。

　　尚福林指出，除加强主动负债管理，优化负债结构等措施外，还要探索建立流动性互助机制，提升流动性风险抵御能力。

　　据悉，流动性互助基金将在不久后出台制度框架，其运作方式可能是由各城商行拿出部分资金，成立一个共同的风险基金来化解流动性问题。银监会去年就开始酝酿借鉴信托保障基金模式，试建城商行、农村中小金融机构的流动性互助机制。

　　市场化后步入首个违约高峰

　　近年来，随着经济增速的放缓，产业结构调整等因素使银行体系内一些潜在的信贷风险不断暴露。

　　银监会副主席曹宇表示，目前城商行资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率均保持在较好水平，风险总体可控。但伴随经营环境发生深刻变化，城商行发展也面临诸多挑战，突出表现在不良贷款持续反弹，流动性风险增大，信息科技风险突出，操作风险增多，跨界业务风险上升。

　　数据显示，截至2014年末，城商行小微企业贷款占全部贷款的比重高达41.2%，显着高于商业银行平均水平。而截至2015年6月末，城商行不良贷款余额升至1120亿元，不良贷款率1.37%，较年初增加0.22个百分点。

　　对此，会上发布的《改革与发展——城市商业银行20年发展报告》指出，前期大量长期信贷资产给商业银行的不良贷款增加积累隐患，城商行信贷资产正步入违约高峰期，而这次的不良高峰是市场化后的首次高峰，带有一定的普遍性。

　　截至2014年末，全国133家城商行总资产达到18.08万亿元，占银行业金融机构的比例为10.49%。

　　尚福林表示，要通过不良核销、资产转让、贷款重组等措施消化存量，采取贷款重组、重签合同、收回再贷以及推动企业兼并重组等方式减少增量，有效遏制不良上升势头。同时，要兼顾支持实体经济。

　　尚福林还称，部分城商行还抓住“互联网+”的历史机遇，开设直销银行、网上商城，探索电视银行、微信银行等，为金融创新增添了新的力量。城商行要充分发挥立足城市、立足居民、立足地方经济的独特优势，为进一步优化、深化金融服务做出应有贡献，而不能千行一面、追求做全能银行。