基层央行服务国家治理现代化的实践探索

　　基层央行学习贯彻党的十九届四中全会精神，应围绕服务国家治理体系和治理能力现代化，在“坚持和巩固什么、完善和发展什么”上加强探索，依据顶层设计与本位职责找准着力点，促进完善区域经济金融制度体系，为有效贯彻国家金融政策与实现区域高质量发展完善制度保障。

　　基层央行服务国家治理现代化的理论思考

　　治理不同于政府统治，具有参与主体多元性、权力运行多向性、治理范围多领域等特征，核心是处理好政府、市场和社会的关系，在多层级、多领域、多主体协调合作中营造良好发展环境。人民银行分支行作为金融宏观调控部门的组成部分，负责调控管理金融这一核心要素市场，直接面向社会民生提供金融服务，履职领域处于政府与市场、社会关系的重要交汇点，在参与国家治理中有很大的主动作为空间。

　　（一）着眼中国特色社会主义制度体系的总体设计，定位基层央行服务国家治理现代化的发力空间。中国特色社会主义根本制度及基本制度的顶层设计日臻完善，从基层参与国家治理的主要任务是，围绕中国特色社会主义制度的根本制度及基本制度的“四梁八柱”，对具体制度细化完善，使根本制度及基本制度的优越性得以充分发挥。根本制度作为体现中国特色社会主义本质特征和国家性质、从根本上保证中国特色社会主义方向的制度，基层央行参与国家治理必须首先坚持和巩固根本制度，坚持党对金融工作的集中统一领导，认真贯彻国家金融调控政策。同时，履行作为国务院金融委办公室在基层延伸的职责，牵头建立金融委办公室地方协调机制，加强央地在金融监管、信息共享、风险处置和消费者保护等方面协作，确保中央的金融工作部署有效落实。基本制度作为规定国家政治经济生活的基本原则、决定社会主义初级阶段中国社会的基本政治面貌和经济格局的制度，特别是全会从所有制、分配制度、资源配置方式补充完善了基本经济制度，基层央行坚持和巩固基本制度，关键就是应坚持市场化原则，出台政策措施要坚持竞争中性原则，履职创新要着眼于弥补市场不足、服务市场运转、激发市场活力，充分发挥市场在金融资源配置中的决定性作用。

　　（二）聚焦当前金融供给侧结构性失衡的突出问题，定位基层央行服务国家治理现代化的发力方向。金融治理是国家治理体系的重要组成部分。对标经济高质量发展的要求，我国金融体系存在突出的结构性问题，主要是融资结构、机构结构、期限结构、风险结构、治理结构和信息结构失衡，影响了金融功能发挥。金融具有动员储蓄、便利交易、资源配置、风险管理、激励约束等功能，适应经济从“量的增长”转向“质的提升”。金融供给侧结构性改革应突出发挥资源配置的功能，提高金融支持新动能、新业态的能力，促进要素资源向符合新发展理念的领域流动；突出发挥风险管理的功能，健全金融安全防线与风险应急处置体系，维护国家经济安全；突出发挥激励约束的功能，让金融在相关领域激励体系建设中发挥更大作用，如以金融领域诚信建设带动社会信用体系建设，以发展绿色金融支持绿色发展等。我国金融改革采取“自上而下”和“自下而上”两种方式互补并行推进，基层央行无论是在落实全国统一的改革部署，还是探索区域金融改革试点时，都应围绕强化金融的资源配置、风险管理、激励约束等功能推进制度创新，促进金融在经济高质量发展中更好发挥作用。

　　（三）立足政府与市场、社会的职责边界，定位基层央行服务国家治理现代化的发力方式。基层央行作为金融宏观调控部门，应坚持依法行政，在“政府”的职责边界内履职。具体看，无论是执行金融调控政策，还是防范化解金融风险、提供基础金融服务，大部分工作要求压实金融机构的主体责任，发挥好金融机构的主体作用，需要包括基层央行在内的“政府”体系深化“放管服”改革，在“放”出活力、“管”出公平、“服”出效率中改善营商环境。鉴于金融审批与管理主要是中央事权，基层央行应在充分运用政策工具、严格执行金融管理法规的同时，把拓展履职创新的重点放在改进公共服务上，通过健全配套机制、搭建公共平台、优化发展环境等，帮助金融机构解决其面临的痛点难点堵点问题，促进提高贯彻金融政策的能力、金融服务实体经济的能力、深化金融改革的能力、维护金融安全的能力。

　　加强区域金融治理体系建设的实践探索

　　在根本制度及基本制度统一架构的情况下，区域金融发展质效关键取决于本地经济金融的具体制度体系是否完善。近年来，人民银行济南分行聚焦传导货币政策及深化区域金融改革发展稳定面临的突出问题，扎实开展履职创新，推进有效措施升华为体系机制。

　　（一）健全实体经济融资服务体系。针对信息不对称、银企不信任等问题，持续深化银企对接合作，搭建“山东省融资服务信息平台”，在全省范围建立集融资供需对接、企业信息整合、金融产品展示于一体的融资服务体系，企业在线提交融资需求，系统实时推送全省1.5万家银行机构，银行在线对接并查询企业信息。该系统2017年运行以来，累计发布融资需求6.2万余条，成功对接2.97万余条、7681亿元，获“2019中国政府信息化管理创新奖”。下一步将继续完善系统功能，特别是围绕金融机构需求的15大类、90余个小类、1200余项公共信用信息，稳步扩大公共信用信息共享范围，促进提高融资对接效率。

　　（二）健全金融产品创新配套体系。动产融资方面，推广应收账款融资服务平台，在全国率先实现全省范围政府采购合同线上融资，平台实现的成交笔数、金额均居全国前列，下一步将在全国统一部署下推进动产担保统一登记，解决各类动产担保登记分散和不便捷的问题。不动产融资方面，试点开展“不动产抵押登记集成网办”模式，实现银行与不动产登记中心系统链接，企业群众可在银行办理抵押登记、登记注销等5类业务，提高了不动产抵押效率，下一步将探索更多不动产抵押登记纳入该系统。农村产权盘活方面，总结“两权”抵押贷款试点经验，针对农村产权抵质押物处置难的问题，形成“农地经营权专业收储公司”“市场化打包处置”等方式，下一步将以山东开展“农村集体资产股权质押贷款试点”为契机，推进农村产权要素抵质押融资。

　　（三）健全民营小微企业首贷培植体系。聚焦民营企业“首贷难”的突出问题，2019年以来，开展“民营和小微企业首贷培植”行动，核心是弥合银行贷款要求与企业实际情况的差距，在银行改进自身经营管理能力中，推进企业信息培植、信任培植、信用培植，培植民营小微企业4.3万家，3.8万家企业首次获贷款近530亿元，提前完成了年初确定的3万家企业获得首贷的目标。下一步将把有效措施升华为工作机制，实施常态化培植，形成“铺路（打通政策传导渠道）”“架桥（解决民营小微融资抵押少、担保难问题）”“育苗（提高小微企业规范财务管理和信息披露能力）”流程体系，实施常态化培植，力争超过2019年全年获得首贷的企业家数达到5万家。

　　（四）健全绿色金融发展配套体系。近年来，山东绿色金融业务发展总体较快，但体制机制建设仍需加力，特别是由于绿色项目效益低、风险大、成本高、周期长，在缺乏体制机制保障的情况下，主要靠政策奖补或者政府项目推动，表现为“政府主导性多、商业可持续性少，公共项目多、私营项目少，传统贷款方式多、绿色资产创新贷款少”的问题。下一步将在健全绿色金融体系、加强基层探索，围绕社会效益内部化、绿色标准统一化、绿色信息透明化、风险评估专业化的功能，在绿色激励机制、绿色信用体系等方面加强探索，通过创新性金融制度安排，动员和激励更多社会资本投入到绿色产业。

　　（五）健全金融监管协调机制。2019年以来，人民银行济南分行牵头建立了山东省金融监管协调机制，在省委政府领导下加强金融工作协调配合。下一步将推动该机制向国务院金融委办公室地方协调机制的职责看齐，加强央地在金融监管、信息共享、风险处置和消费者保护等方面的协作。同时，支持建立山东的地方金融工作议事协调机制。适应2020年打好防范化解重大金融风险攻坚战的要求，将促进落实各方的金融风险处置责任，明确金融机构承担自救的主体责任、地方政府承担风险处置属地责任、监管部门承担监督责任、人民银行分支行履行存款保险和最后贷款人职责，努力化解处置一批突出风险点。

　　（六）健全金融消费权益保护体系。核心是建设金融消费纠纷非诉解决机制（ADR机制）。近期将成立山东省金融消费权益保护协会，依托协会工作体系，加强与法院、金融监管局、银保监局、证监局等部门的工作沟通协调，完善非诉调解、人民调解、行政调解和司法调解的工作联动，推动金融消费纠纷集体诉讼、惩罚性赔偿等机制建设，畅通和规范群众诉求表达、利益协调、权益保障通道。

　　（七）健全贸易投资便利化服务体系。一方面，要以创建山东自贸区为契机，继续争取与开展好外汇管理试点，特别是推进货物贸易外汇收支便利化试点、资本项目外汇收入结汇支付便利化试点，推动跨国公司跨境资金集中运营管理业务，做好试点政策在山东自贸区的推广工作；另一方面，鉴于大量涉外企业“不熟悉”“不会用”外汇政策，将在梳理用好现有政策上加大力度，2019年开展“外汇服务进万企”，下一步将探索建立外汇政策宣传推介长效机制，推进外汇政务服务网上办理，最大限度释放改革红利。

　　基层央行创新履职服务国家治理的谋划逻辑

　　创新履职应明确定位、路径、方式与保障，近年来，人民银行济南分行履职创新主要遵循以下四点。

　　（一）突出集成创新的定位。所谓集成创新，是不寻求边际上政策突破或特殊权利，而是注重释放存量政策的潜力，聚焦政策运行面临的问题，通过流程再造、制度集成、环境优化、系统对接等，促进中央政策设计与区域制度环境有机融合。集成创新的定位符合基层央行履职实际。金融工作主要是中央事权，但基层央行执行中央部署不是完全被动的，而应创造性、能动性地开展工作，使中央政策更加有效落实、区域金融运行更加规范高效。

　　（二）突出实践创新的路径。有效的体制机制是在实践中探索磨合出来的。人民银行济南分行鼓励基层创新，对具有普遍性的创新注重提炼总结与推广。如，实体经济融资服务体系就是对过去多年深化银企对接合作的总结升华，开展“小微企业金融服务万户行”“金融专家顾问团”等，组织“行长”走“厂长”，让企业和银行面对面加强沟通。民营小微企业首贷培植体系也是对前期培植行动的总结。

　　（三）突出金融科技的支撑。强化科技支撑适应了金融业高度信息化的行业特征，对降低成本、提高效率具有基础支撑作用。为此，对多项体系机制都建立专项信息系统，有效促进了相关业务增量扩面。而且，相关系统服务边界超出金融领域，带动改进其他领域的公共服务，也使金融在经济社会中的作用越来越突出。如，在推进不动产抵押登记网上办理中，对不动产抵押部门感觉颇为艰难的任务，对银行只需在信贷系统中加挂一个程序，从而使不动产抵押登记业务不用重复跑银行与不动产部门。全会强调要“完善公共服务体系，推进基本公共服务均等化、可及性”，这方面金融业有很大的主动作为空间。

　　（四）突出部门联动的保障。集成创新必然要求部门联动，特别是区域金融改革、区域金融风险化解、房地产调控、区域金融生态环境等工作的主体责任都明确到地方，更需要基层央行与地方党政部门、金融监管部门形成合力。近年来，人民银行济南分行加强与相关部门的协调力度，与银保监部门建立全方位合作机制，牵头建立省金融监管协调机制，在反洗钱、互联网金融风险整治等方面建立多项跨部门工作机制。

　　国家治理现代化推进一步，基层央行履职创新与制度创新就需要跟进一步，应始终围绕党中央工作大局与地方发展实际，打破思维定势、路径依赖，深入推进基层央行履职创新、制度创新，以基层央行与金融治理不断改善服务国家治理更加现代化。