加快产融结合，平安银行构建开放生态服务实体经济

  鲁网10月18日讯 金融是实体经济的血脉。平安银行始终心怀“金融为民”，致力创新金融服务产品供给，将服务触达更广泛、更下沉的中小微企业；并携手更多合作伙伴，通过提供一站式金融科技服务解决方案，助力产业链整体数字化升级，为经济内生动力和发展韧性注入金融力量。

  恪守初心、服务实体

  “三省服务”助力中小微企业发展

  夯实基础、全面打通开放银行，助力省心服务。平安银行整合生态资源和客户资源，通过强大的开放银行能力和数据优势为生态伙伴提供加速器，将金融产品及服务融入到企业产业链数字化各个环节以及个人客户的衣食住行等场景中，满足客户多样化需求，真正实现平安银行金融服务的无处不在、无微不至。

  2021年，平安银行联合合作伙伴成立星云开放联盟，深化开放银行业务合作。基于公正的收益共享机制、丰富的标准化接口、规范的产品货架、强大的开放平台，多方共同打造一体化开放互联体系，共建开放有序的产业生态。

  如电商平台场景，平安银行通过结算通服务，成功支持超万亿级高并发交易。截至目前，平安银行已经服务了超过67%的互联网头部平台，并为每一个平台都提供了单独的特色化服务。基于该业务模式，平安银行可以撬动平台上数以亿计的个人消费者需求，产品和服务也更加全面。

  截至2023年上半年，平安银行开放银行服务企业客户6.8万户，较上年末增长33.2%。

  技术坚守、提升中小微融资效率，助力省时融资。为提升中小微客群、普惠金融业务的可得性和服务效率，平安银行以科技能力升级账户及融资服务，将支付结算接入多场景交易数据，在场景中服务千万级中小微客户，同时沉淀交易数据，探索打造“看场景、看产业、看数据”的信用体系。最终实现银行的账户管理服务应用更加灵活、覆盖平台及中小微企业更加全面、数字融资服务更高效，全面切入企业日常经营场景，帮助中小微企业省时融资。

  如医药流通场景，平安银行与药师帮合作，通过输出账户管理能力、支付结算能力，针对性地应用平安银行“数字贷”产品，共同帮助长尾的小微终端药店解决融资难、融资贵的问题，进而推动更多好药普惠可及。

  过去，小微型终端药店的流动资金有限，有些大众需要的好药却不敢轻易存货，导致药品销售、资金压力陷入更深的困境。同时，单一药品供应商的品类数量和价格优势很多时候难以同时满足药店的实际经营需求。此外，供应商的账期成本等问题，导致药店采购成本压力巨大。

  为解决药店经营的关键痛点，如今入驻药师帮平台的药店可以借助平安银行的“数字贷”产品，在药师帮平台下单订药时，系统自动匹配信用额度和采购金额，实时放款、定向支付至平台上游医药供应商。如此一来，减少中间交易环节，供应商的账期成本得到降低，也缓解了药店的资金压力，最终惠及买药的群众。

  向外赋能，打造数字化服务平台，助力省钱经营。随着数字化转型的浪潮到来，平安银行看到了中小微企业面临着“不想转、不敢转、不会转”的局面，如缺少参考、缺少产品、缺少资金等。

  为积极推动中小微企业主动适应全球新科技革命和产业变革发展趋势，有效促进数字经济和实体经济深度融合，平安银行集成合作伙伴以及自身非金融服务能力，打造了对外输出的统一服务平台——口袋管家。在这个平台上，平安银行把原先仅开放给大型企业的金融+非金融服务方案，都通过灵活封装的方式，减费或免费输出给中小微企业，从而提升中小微企业整体经营能力，以及抗风险、抵御周期能力。此外，口袋管家还为重点行业建设专属视图，赋能企业对外业务经营。

  以驾校行业为例，平安银行打造一站式的驾校数据驾驶舱，遵循行业政策指导，为中小型驾校企业提供学员学费资金监管、订单动态查询、教练和学员管理等具备行业特色的服务，将原本割裂的金融、非金融数据打通，更满足管理者的需求，也提升了驾校、教练的工作效率。

  目前，口袋管家已上线20余项企业服务，覆盖人事、财税、费控、采购、设备管理等多个内部管理场景，累计服务超16万中小微企业用户。

  守正创新、双链融合

  助力产业链供应链高质量发展

  平安银行作为国内较早提出并践行供应链金融的银行，一直致力于通过金融科技创新，释放供应链金融价值，通过助力核心企业及其上下游企业数字化转型和协同合作，推动产业链供应链高质量发展。

  发挥双链融合优势，推动供应链金融扩圈拓链发展。以汽车生态为例，平安银行深耕汽车行业20多年，围绕“车制造、车交易、车出行、车服务”四大场景，为客户提供涵盖公司金融、投资银行、个人金融在内的全场景一站式综合化金融服务。

  平安银行首先对传统经销商库存融资产品进行了线上化、自动化、模型化改造，经销商线上即可完成授信自助申请及全套授信合同的在线签署，还能在数字口袋专版APP上享受7X24小时的金融服务，自助办理出账申请、还款和赎换货等操作。APP内嵌的数字化审批模型支持1天完成续授信审批，大幅提升业务效率。

  在提升效率的同时，平安银行以汽车经销商融资为基础，不断拓宽产业链场景客户的覆盖面，将服务延伸至新场景、新模式，创新开发数字化融资产品。例如针对新能源汽车新销售模式及库存车辆较少的特点，平安银行通过内部公私联动及搭建数据化审批模型，推出直销贷、经销商数据融资等创新产品，满足了新能源汽车经销商客户的融资需求。

  除了服务经销商需求，平安银行还布局新能源汽车上下游全产业链条，既充分释放消费端潜能，也结合产业链实际需要在供给侧发力。为解决汽车产业链上游供应商的难点痛点，平安银行创新推出“订单融资”业务模式。该模式基于供应商与核心企业长期稳定的合作关系和交易数据，在订单阶段即可为供应商提供融资服务，实现了融资时点的前移和融资金额的扩大，为中小型生产企业提供便捷有效的金融支持，有效缓解供应商的资金压力。

  为支持新能源汽车产业链快速增长的融资需求，平安银行与动力电池龙头企业宁德时代建立了订单融资合作，为其上游供应商提供融资服务，支持其供应链高质量发展。2022年8月5日，平安集团与宁德时代共同签署了战略合作协议，全面启动与新能源汽车产业链的合作。

  发挥科技引领优势，升级“1+N+n”一体化经营模式。平安银行深入实体经济，聚焦重点行业、重点领域、重点场景，创新设计行业化、场景化的供应链金融服务方案，提供标准、高效、快捷的供应链金融产品。过程中，平安银行逐步建立起“1+N+n”的一体化经营模式（即1个核心企业+N个大型供应商/经销商+n个上下游长尾客群），将供应链融资从客户信用授信逐步升级到交易信用授信，携手合作伙伴服务产业链上下游整体数字化转型。

  在网络货运行业，平安银行利用科技赋能，创新推出“支付结算+融资+物联网”的一揽子服务方案，与网络货运平台共同通过大数据、AI、云计算及物联网等技术为物流运输车辆和司机提供全生态、全场景的数字化服务，包括货运专属的账户管理、支付结算、融资等多项金融产品，帮助司机、车队长等长尾客群解决他们在传统融资业务中遇到的利率高、额度低、通过难等卡点。

  在大消费行业，平安银行精选米面粮油、酒水饮料、家电、3C电子、电动车等细分领域，为万链数科等头部企业提供助力其销售的下游经销商融资服务，向经销商提供全线上化操作的“数字贷”产品，专项用于其向核心企业采购货物，解决经销商旺季库存备货、核心企业临时增加销售任务、新市场开拓备货等需求。

  在大宗商品细分领域，平安银行为不同场景下的买家提供适配其需求的供应链融资服务。如在与厦门象屿合作过程中，为了解决大宗商品货物监管难题，平安银行利用物联网、大数据等数字技术，开发出一套业务系统，通过传感器、电子围栏、AI摄像头等方式实时看货，进行数量和融资金额交叉验证，并通过逻辑和规则自动预警大宗商品的异常信息，实现了主体信用、商品信用、数据信用三大信用合一。

  在政府招采场景，平安银行与各地公共资源交易中心系统对接、共建生态，为政府招采场景中的中小微企业客群提供结算、保证、融资等一揽子金融服务，实现生态化经营。

  2023年上半年，平安银行供应链金融业务融资发生额5,553.22亿元。自“星云物联计划”落地以来，已在智慧车联、智慧制造、智慧能源、智慧农业、智慧基建、智慧物流六大产业领域落地多个创新项目，支持实体经济融资发生额累计超8,000亿元。

  经济是肌体，金融是血脉。金融机构有责任立足金融服务实体经济的本源，向上、向好、向善，守正创新、积极作为，携手更多合作伙伴、让金融创新成果惠及更多产业及企业，以金融支持稳增长，推动经济高质量发展。（本网记者）