商河农商银行：把好洗钱关卡 筑牢安全堤坝

  鲁网12月5日讯 商河农商银行认真贯彻落实省联社、济南办事处反洗钱工作要求，强化管理机制、操作监测、宣教引导，把好三道关卡，提升反洗钱工作流程化、规范化、精细化管理水平，为客户账户资金筑牢安全堤坝。

  把好制度关，筑牢管控堤坝。一是强化组织领导。成立以董事长为组长、其他班子成员为副组长、各部室经理任成员的反洗钱工作领导小组，小组成员按照反洗钱工作要求，负责做好本条线反洗钱管理工作，协同治理，坚持全行“一盘棋”，保障反洗钱工作协调有序开展。二是强化制度依据。根据监管及省联社要求，持续完善、修订反洗钱内部制度，本年度我行先后修订《大额交易和可疑交易报告管理办法》、《反洗钱和反恐怖融资管理办法》2项内控制度，深入梳理职责，夯实组织基础，为反洗钱工作的有效开展提供制度依据。三是强化责任意识。明确董事会、监事会、高级管理层、各条线部室、牵头部室及各营业网点工作职责，压紧压实各层级各环节责任，切实做到守土有责、守土负责、守土尽责，真正做到与各项工作同研究、同部署、同落实，将反洗钱工作融入到日常工作的每一个细节。

  把好操作关，筑牢底线堤坝。一是抓好监测管控。财务会计部作为牵头部门，监督各营业网点安排专人每天不定期登录反洗钱系统，充分发挥系统监控作用，对触发系统模型发现的可疑账户，要求各网点采用现场+非现场分析流水情况，综合研判账户可疑风险点并及时上报，做到早发现、早预警、早处置。二是抓好重点防范。对代缴电费业务、内部员工涉及异常交易等重点事项，组织各营业网点进行专项检查，切实按照“了解你的客户”原则持续关注客户交易情况，持续开展客户尽职调查，有效防范风险事件发生，将洗钱隐患控制在萌芽状态。三是抓好问题整改。对于日常履职不到位的情况，在每月会计例会上进行督导；对于各类检查发现问题，持续跟踪问题整改落实，逐步建立起营业网点自查、职能部门检查和内部审计核查相协作的“三道防线”，本年度共组织营业网点自查1次，财务会计部反洗钱检查1次，审计部开展专项检查审计1次，切实发挥监督制约作用。

  把好宣教关，筑牢防控堤坝。一是注重宣传引导。一方面以厅堂为阵地，通过厅堂显示屏播放小视频、LED显示屏、宣传栏、微沙龙等，积极宣讲反洗钱金融知识，提高客户防范意识和技能。同时聚焦“一老一小一新”群体，组织各营业网点走进村庄社区，开展现场宣传活动；行总部联合各乡镇属地派出所走进校园、商场，通过现场宣教、案例视频、互动交流等形式向社会公众讲解常见洗钱形式，营造健康的金融环境。二是注重教育培训。积极组织全员从规章制度、典型洗钱案例、人民银行风险提示等多方面开展专题学习培训，增强员工反洗钱责任意识和工作责任心，形成全员参与、齐抓共管的工作格局，提升反洗钱业务素质，增强洗钱防控本领。三是注重考核导向。为切实保证反洗钱工作落实到位，强化反洗钱工作质效，将反洗钱工作纳入全行经营管理综合考核以及行总部各部门、支行长、会计副行长、综合柜员、信贷副行长、客户经理等各层级、各条线工作，按月考核并及时通报考核结果，以考核为导向，督促各层级、各条线人员将反洗钱工作落到实处，全面防控洗钱风险，全力保护客户资金安全。（通讯员 苏倩倩 李敏）