山东省16地市取消商业性个人住房贷款利率下限并调降个人住房贷款最低首付比例
近日，记者从中国人民银行山东省分行获悉，自5月18日起，山东省16个地市已取消首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限，并将个人住房贷款最低首付款比例调降至全国最低政策水平。
据悉，近期人民银行总行房地产金融新政出台后，人民银行山东省分行会同有关部门，迅速行动，根据《中国人民银行 国家金融监督管理总局关于调整个人住房贷款最低首付款比例政策的通知》（银发〔2024〕102号）及《中国人民银行关于调整商业性个人住房贷款利率政策的通知》（银发〔2024〕103号）要求，按照因城施策原则，推动全省商业性个人住房贷款利率下限和最低首付比例调整。调整后，全省16地市新发放首套商业性个人住房贷款最低首付比例由20%下调为15%，二套房最低首付比例由30%下调为25%；首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率均取消下限，由各金融机构按照市场化、法治化原则，结合本机构经营情况、客户风险状况等因素，合理确定每笔贷款的具体利率水平。
记者就上述政策内容咨询省内多家银行网点，银行反馈已开始执行上述政策要求，对于5月18日后完成房屋交易主管部门网签备案及 5 月 18 日之前完成网签备案未放款的借款人，其商业性个人住房贷款业务，按照新政策确定贷款利率水平。银行工作人员表示，近两天有不少市民前来咨询办理房贷业务，银行会根据借款人自身资信情况确定具体贷款的加减点。
此次调整优化商业性个人住房贷款利率下限和最低首付比例力度大，惠及面广，将进一步降低居民购房成本，更好满足刚性和改善性住房需求，释放消费和投资潜力，促进房地产市场平稳健康发展。
案例一：工商银行淄博市分行客户刘先生
工商银行淄博市分行客户刘先生购买新东升佑园住房，办理一手房住房贷款75万元，贷款期限30年，客户5月17日贷款审批通过，审批通过时住房贷款利率为3.75%，客户选择了等额本息还款方式，每月还款3473.37元。自5月18日利率调整后，工商银行对该客户本笔贷款相应进行了利率下调，现贷款利率3.55%，月还款额3388.8元。假设未来30年利率不变的情况下，通过本次利率调整，该客户每月月供减少84.57元，30年总利息减少30445.2元，减轻了客户的还款压力，为客户节约了资金。
案例二：工商银行潍坊市分行姜先生
姜先生，29岁，小学教师，2024年4月在潍坊市内看中了一套住房，经过售楼处报价测算后，需要办理一部分商业贷款，工商银行潍坊分行受理姜先生的贷款咨询时，按照当时首套房贷款利率下限LPR-20BP报价，实际执行利率为3.75%，贷款金额70万元，期限30年，等额本息还款方式，每月还款3242元。经前期准备手续后，姜先生夫妻于5月16日至工商银行办理了房贷业务。近期住房贷款利率下限取消后，该行第一时间告知客户并与其协商，将利率调降至LPR-40BP，即3.55%，平均每月还款额降至3163元，一年下来利息支出可节省1404元。这让姜先生小两口非常高兴，连连称赞：“人民银行利率调整政策真是出的太及时了，给像我们一样的年轻购房家庭又节省了一部分开支，缓解了房贷压力，也对接下来的交房装修充满了憧憬和期待”。
案例三：工商银行临沂市分行客户吴女士
近期临沂市民吴女士准备在平邑县某学区附近楼盘购买一套一手房，为孩子升学做准备，因前期房贷执行政策限制，其首付款存在缺口，迟迟未敢支付房贷首付。在听到中国人民银行、国家金融监管总局下发的关于降低住房贷款首付比例的利好消息后，马上电话咨询了为其服务的工商银行客户经理。工商银行客户经理对其进行了政策解答，同时告知客户临沂市已取消首套房贷利率下限。目前可以享受首套房贷利率减40BP，也就是按当前贷款利率报价计算后3.55%的利率水平执行，比之前3.75%的利率低了20BP，如果按100万元房贷，贷款30年等额本息计算的话，与之前的利率相比月供能节省108.86元，整个贷款周期的总利息能节省3.89万元。吴女士得知该消息后非常开心，表示“首付比例降低，贷款执行利率降低，不仅不用再四处借钱支付首付，省下的利息也够孩子三年的学费生活费啦。”
案例四：中国银行潍坊市分行客户刘先生
刘先生，私营企业退休管理人员。2024年5月在潍坊市某高品质住宅小区购买一套改善型住房，为安享退休后的晚年生活做准备，并前往中国银行潍坊分行申请办理贷款业务，银行受理该业务时，按照当时首套房利率下限LPR-20BP报价，实际利率3.75%。在接到山东省首套个人住房贷款利率下限取消后，中国银行潍坊分行综合考量客户资信等情况，立即为客户执行LPR-40BP的新利率即3.55%并及时放款。按照新还款计划，客户整个贷款期间可节省近2.6万元，客户表示：“人民银行的利率政策调整太及时了，我虽然退休了但也赶上了买房的好时候,真是太好了！”
案例五：齐商银行客户赵先生
近期沂源县市民赵先生准备在儒意家园小区购买一套一手房，作为与女朋友准备结婚的婚房。之前一直在观望，没有下定决心购买，在听到取消首套房贷利率下限的利好消息后，马上电话咨询了为其服务的齐商银行银行客户经理。齐商银行银行客户经理对其进行了政策解答，根据新政策网签合同在5月18日之后的客户，在齐商银行沂源支行可以享受首套房贷利率减40BP，也就是按当前贷款利率报价计算后3.55%的利率水平执行，比之前3.75%的利率低了20BP。5月22日，赵先生在齐商银行申请个人一手住房贷款，房屋总价98万元，客户首付20万元，贷款金额78万元，如果按贷款30年等额本息计算的话，与之前的利率相比月供能节省88元，整个贷款周期的总利息能节省3万多元。赵先生得知该消息后非常开心，表示“省下来的钱可以进一步提升装修品质，给媳妇收拾一个衣帽间。”