慧眼辨刷单骗局，耐心护客户资金——浦发银行济南分行凤凰北路支行堵截虚假APP“充值解冻”诈骗案例

  一、案件概况

  2025年11月17日下午，济南分行凤凰北路支行通过客户异常行为识别与耐心沟通，成功堵截一起“充值解冻”类刷单诈骗案件，保住客户杨阿姨当日存入的48000元资金，避免其遭受更大财产损失。

  二、案件处置过程

  支行老客户杨阿姨办理业务：先存入48000元现金，随即要求调整银行卡交易限额，反复询问“能否调至最大额度”。

  工作人员察觉其神色紧张、眼神躲闪，与其平日常办定期存款时的从容的样子大相径庭，并对调额用途含糊其辞，先称转至云闪付备用，后又改口“给香港侄子随礼”，矛盾说法引发警觉。经客户同意查询交易记录，工作人员发现其近期有多笔类似996、997元金额的异地消费（每笔接近1000元），既触达可疑交易监控阈值，也与其日常消费习惯不符。

  在耐心沟通下，杨阿姨终于道出实情：她在“墨宝娱乐”APP参与“做任务刷单返利”活动，前期完成点赞、关注等小任务，以小额多笔方式转入7000余元并收到返利1000元左右。当日平台以“任务升级”为由，称其账户余额变负，要求转入14866.58元“解冻”，任务才能继续并提现，她对平台深信不疑，遂来调额转账，还向工作人员出示了平台任务及对方的营业执照。

  工作人员当即识别这是“充值解冻”类刷单诈骗，启动应急处置：引导杨阿姨至休息区安抚，明确告知此类平台以“保证金、解冻费”为幌子，转账后资金会被转移。沟通中，杨阿姨起初有些抵触，认为自己未被骗。工作人员一边持续用实际案例讲解诈骗手法，一边以联系后台“核实对方身份”为理由稳住她，并同步报警。

  民警到场后，与银行联合揭穿骗局，杨阿姨最终意识到自己被骗，放弃充值，当日存入的48000元得以保全。她对银行的及时阻拦表示感谢，随后配合民警前往派出所做笔录。

  三、案例启示

  1.一线识别是反诈关键：银行工作人员需严格落实业务问询制度，对客户神色异常、言辞矛盾等细节保持敏锐，主动深挖资金背后的真实用途，筑牢资金安全第一道防线。

  2.警银联动提升处置效率：遭遇疑似诈骗时，快速联动公安机关形成处置合力，既能精准拆解骗局说服客户，也能及时遏制诈骗行为蔓延。

  3.客户反诈教育需常态化：需通过厅堂宣传、案例分享等方式，向客户普及新型诈骗套路，引导群众摒弃“低投入高回报”的侥幸心理，从源头提升防范意识。