从政策红利到金融创新：广发银行济南分行的科技赋能之路

  一、政策东风助力科技赋能——聚焦政策红利，打造金融创新新引擎

  为深入贯彻中央金融工作会议精神，落实中国人民银行关于科技创新和技术改造再贷款的政策部署，广发银行济南分行积极响应，依托总行“大中型客户设备采购贷”产品授权，创新推出“设备更新和技术改造”专项金融服务。

  （一）政策背景

  中国人民银行联合多部门设立科技创新和技术改造再贷款，旨在支持科技型中小企业发展和大规模设备更新。该政策通过财政贴息、FTP优惠利率等工具，降低企业融资成本，推动产业升级。该产品针对国标为大、中型的境内企业，为满足自身生产经营或其相关事项需要，通过采购设备或工器具而产生的资金需求，以借款人未来综合经营收益或可预见的特定收入为主要还款来源。重点支持位于重点区域符合绿色、战略性新兴、科技金融、先进制造业等支持类行业客户，优先支持纳入《技术改造和设备更新项目清单》内的企业。

  （二）企业背景

  滨州ZY食品成立于2003年10月，是我国小麦全产业链的龙头企业，曾获农业部“国家农产品加工示范企业”、山东省“省级农业产业化重点龙头企业”等称号。企业专注主业20余年，产品覆盖国内外市场，信用风险可控。其“年处理100万吨面粉生产线节粮减损综合提升项目”是山东省重点技术改造项目，通过引入智能化设备和节能技术，预计可提升生产效率20%、降低能耗15%，并显著优化产品质量。

  （三）项目需求

  “大中型客户设备采购贷”针对国标为大、中型的境内企业，为满足自身生产经营或其相关事项需要，通过采购设备或工器具而产生的资金需求，以借款人未来综合经营收益或可预见的特定收入为主要还款来源。重点支持位于重点区域符合绿色、战略性新兴、科技金融、先进制造业等支持类行业客户，优先支持纳入《技术改造和设备更新项目清单》内的企业。

  ZY食品需资金支持设备采购及技术升级，但传统信贷模式难以匹配其未来收益能力。产品可满足客户需求，广发银行济南分行通过“设备更新和技术改造”贷款，为其提供5年期固定资产贷款9500万元，助力项目投产，成为政策红利与金融创新融合的典范。

  二、精准施策激活发展动能——构建固贷业务新生态，树立行业标杆

  （一）政策对接：构建“政策+金融”双轮驱动机制

  政策研究：分行深入研究中国人民银行再贷款政策，结合总行“大中型客户设备采购贷”产品，设计符合企业需求的信贷方案。

  财政贴息联动：通过1.5%的财政贴息（期限2年），降低企业融资成本，提升项目经济性。

  FTP优惠：利用总行FTP（内部资金转移定价）优惠，进一步优化贷款利率结构。

  （二）服务创新：打造“全流程高效服务”模式

  前中后台协同：建立前中后台联动机制，开辟绿色通道，实现“10天审批+10天出账”的极速服务。

  数字化赋能：通过AI技术优化客户画像和风险评估，提升审批效率；利用线上化工具（如企业网银）实现资金快速到账。

  客户体验升级：提供“线上+线下”一体化服务，从需求对接到资金到账全程跟踪，确保服务无缝衔接。

  （三）客户深耕：清单化营销与精准对接

  清单管理：梳理《全量技术改造和设备更新贷款项目清单》，锁定重点客户（如ZY食品）。

  双向策略：按项目找客户：针对技术改造项目，主动对接潜在企业。

  按客户找项目：挖掘存量授信客户（如ZY食品）的技术升级需求，提供定制化金融服务。

  政策宣导：制作政策解读PPT，组织客户经理培训，确保政策落地“最后一公里”。

  三、破局创新打造服务新标杆-——构建固贷业务新生态，树立行业标杆

  为积极响应中央金融工作会议精神，按照人民银行关于货币政策、信贷政策的工作部署，广发银行济南分行高度重视，从分行党委到各相关部门、经营单位通力合作，于2025年6月实现了分行首笔“设备更新和技术改造”贷款落地，为支持科技创新型企业高质量发展贡献了金融力量。我行服务创新如下：

  一是破局创新，构建固贷业务新生态。总行推出了两个固定资产贷款产品“大中型客户设备采购贷”和“制造业升级厂房建设贷”，给予了分行产品审批授权。分行公司金融部结合上述产品，利用“技术改造和设备更新”贷款的FTP优惠和财政贴息政策，引导客户经理积极与客户的沟通中。

  二是精准施策，打造清单营销新模式。2025年初分行年度工作会议上，分行党委提出了“围绕“五篇大文章”持续加大重点领域金融供给，推动设备更新和技术改造贷款尽快突破上量”的相关要求。公司金融部学习研究相关政策，下发项目清单，从“按项目找客户”和“按客户找项目”的双向策略出发。根据客户经理提出的问题，制作政策宣导PPT供辖内机构学习使用。根据分行部署，经营单位认真梳理《全量技术改造和设备更新贷款项目清单》，快速行动，对接了清单中的存量授信客户ZY食品，全力推动“年处理100万吨面粉生产线节粮减损综合提升项目”在我行落地。

  三是高效协同，树立服务品牌新标杆。本着“优先审批，优先投放”原则，分行公司金融部在对项目进行筛选后，为符合产品准入的优质项目绿色审批通道。

  四、经验启示赋能未来发展——可复制经验助力金融创新深化

  （一）该产品是广发银行济南分行成功落地的首笔“设备更新和技术改造”贷款项目，是在服务实体经济、支持企业技术升级方面取得的重大突破。为银行更广泛支持“设备更新和技术改造”项目积累了可复制经验。

  （二）集全行之力推动此类业务快速落地，支持项目尽快投产，可推动金融创新与农业产业化的深度融合，实现银企共赢。

  （三）企业通过本笔设备购买贷款的发放，对生产线进行升级改造，提升生产效率，降低生产成本，通过“政策+金融”协同，大大降低了项目落地难度，减少了企业的财务支出，改善营商环境，对后续为当地吸引投资创造了条件。