广发银行烟台分行风险合规部警惕征信修复骗局，合法渠道保护权益

  目前，市面上出现一些声称可以“修复征信”、“洗白征信”的机构或个人。这些都是骗局，广大市民千万不要上当。

  根据相关法律法规，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。任何机构或个人都无权随意修改、删除真实的不良征信记录。

  此类诈骗手段的手法都有哪些呢？这些所谓的“征信修复”机构，通常会以收取高额费用为目的，利用消费者急于修复征信的心理，采取各种手段进行诈骗。比如，要求消费者提供身份证、银行卡等个人信息，然后利用这些信息进行盗刷或从事其他违法活动；或者承诺先付费后修复，一旦收到费用便失联。还有一些机构教唆消费者伪造证明材料，向金融机构或征信机构提出异议申请，这种行为不仅无法修复征信，还可能因涉嫌违法而面临法律责任。

  当消费者遇到“征信”相关事宜，一定要通过正规渠道解决。如果认为自己的征信报告存在错误或遗漏，可以通过正规渠道向征信机构或放贷机构提出异议申请。向银行等放贷机构反映情况时，要提供真实有效的证明材料，配合调查核实。同时，也可以向当地人民银行征信管理部门咨询和投诉，维护自己的合法权益。最重要的是，正规的异议处理流程是免费的，因此不要轻信任何收费的“征信修复”服务。

  为避免“征信”出现问题，消费者一定要规范个人信贷行为。一是要做到按时足额还款。按时还款是维护良好征信记录的关键。无论是信用卡透支还是各类贷款，都要按照合同约定的时间和金额还款。哪怕是一次小的逾期，也可能被记录在征信报告中，对信用评分产生负面影响。比如信用卡逾期还款，不仅会产生高额利息和滞纳金，还会在征信报告上留下不良记录，影响后续房贷、车贷等申请。二是要量力而行申请贷款和信用卡。不要过度申请贷款和信用卡，避免因信用记录过多被金融机构视为高风险客户。一些消费者为了获取更多资金，短时间内频繁向多家银行或金融机构申请贷款和信用卡，这种行为会导致征信报告上的查询记录大幅增加，银行在审批贷款时会认为申请人资金需求异常，偿债能力可能存在问题，从而影响审批结果和额度。三是要认真阅读合同条款：在申请贷款或信用卡时，务必仔细阅读合同条款，特别是关于利率、还款方式、还款期限、逾期费用等重要内容。清楚了解自己的权利和义务，避免因误解合同条款而产生逾期还款等不良信用记录。有些贷款合同中的还款方式较为复杂，如等额本金、等额本息、先息后本等，若不了解清楚，可能在还款时出现差错。

  征信安全关系到每一位消费者的切身利益，希望大家能够增强风险防范意识，保护好个人征信信息，通过合法、正规的途径维护良好的信用记录，共同营造健康、安全的金融环境。