西北最大城商行存贷款增速背离，长安银行资产突破6000亿元

  泰山财经记者 景茗

  作为西北最大的城市商业银行，长安银行业绩情况备受关注，泰山财经获悉，该行总资产规模于2025年底，正式迈入6000亿元阵营。不过，在资产规模突破了6000亿元的同时，该行存款规模连续下滑，贷款增长与存款端的背离持续加剧。

  公开信息显示，长安银行2010年出资参股山东城商行联盟，目前持股比例7.4161%，对应出资额7752万元；业务合作层面，2023年、2024年长安银行分别向该联盟支付业务及管理费8500.87万元、7356.74万元，2025年该项费用进一步提升至9002.19万元。

  截至2025年末，长安银行集团资产总额首次突破6000亿元，达6045.13亿元，较年初增长11.47%；2026年一季度末，该行资产总额小幅回落至6012.44亿元，守住了6000亿关口。

  信贷投放方面，长安银行贷款规模保持持续增长，截至2025年末，该行贷款总额3544.88亿元，同比增长9.60%，较年初新增310.63亿元；2026年一季度末，发放贷款及垫款余额3505.10亿元，同比仍保持9.1%的增速。

  不过，贷款业务的持续扩张，也进一步拉大了与存款端的增速差距，存贷两端的运行背离特征持续凸显。

  截至2025年末，长安银行各项存款总额4194.08亿元，较年初减少56.74亿元，同比下降1.33%；2026年一季度，存款规模延续回落趋势，截至一季度末吸收存款余额4171.72亿元，同比下降0.36%，较2025年末再减少22.36亿元，存款规模的收缩态势未能得到扭转。

  从存款结构来看，2025年该行定期对公存款同比大幅下降17.98%，是存款规模下滑的最主要拖累因素；尽管定期储蓄存款同比增长7.23%，但仍难以对冲对公存款的大幅流失，整体存款端的稳定性面临较大挑战。

  从城商行行业整体运行情况来看，2025年城商行群体呈现“信贷投放整体强劲、存款增长普遍向好”的特征。央行数据显示，2025年12月末，全国城商银行贷款余额同比增长9.7%，增速较上年提升0.8个百分点，高于全行业人民币贷款平均增速3.5个百分点。

  存款端，2025年城商行整体存款增速维持在10%以上，多数上市城商行实现存款稳步增长，如同区域的西安银行2025年存款规模同比增长6.52%，山东14家城商行存款余额合计同比增长13.25%，重庆银行存款增速更是达到19%，行业内存款增长分化显著，长安银行的存款表现，明显落后于行业整体水平。

  在产业研究员狄彦国看来，长安银行贷款增速持续快于存款增速，既有该行主动的业务布局因素，也有行业竞争加剧下的被动选择与经营压力传导等方面的因素。在存款规模下滑、负债端扩张受限的情况下，该行仍需通过持续扩大信贷投放来维持营收规模的稳定，进而形成了“存款持续下滑、贷款仍需增长”的背离格局，这种模式也进一步加大了该行的流动性管理与资产负债匹配压力。

  事实上，2025年长安银行实现营业收入103.14亿元，同比增长9.02%；实现归属于本行股东的净利润22.42亿元，同比仅增长3.02%，营收增速与净利润增速出现明显背离，盈利增长的韧性明显不足。

  风险管控方面，截至2025年末，该行不良贷款率1.88%，拨备覆盖率152.56%，虽符合监管要求，但在信贷规模持续扩张的背景下，对资产质量的管控压力仍持续存在；资本充足率11.53%，核心一级资本充足率8.17%，资本补充能力也面临一定的考验，难以长期支撑信贷规模的持续高速扩张。