“中国式养老新理念”命题下，招商仁和人寿如何用养多多7号作答

  在人口老龄化加速的当下，养老已成为关乎国计民生的重要议题。最新发布的《中国健康老龄化发展蓝皮书（2023 - 2024）》，聚焦新形势下养老产业的新趋势与新挑战，积极倡导 “积极老龄观、健康老龄化” 理念，从养老服务模式创新、数字养老实践、银发经济挖掘等多维度，深入探索中国式养老的新理念、新路径与新愿景，力求精准对接快速攀升的养老需求。

  商业养老保险，作为个人养老保障体系的关键拼图，必须紧跟时代步伐，契合民众需求。然而，当前商业养老保险面临定价利率调整带来的挑战。2024 年 8 月 2 日，国家金融监督管理总局发布《关于健全人身保险产品定价机制的通知 金发〔2024〕18 号》（以下简称金发 18 号文），为人身保险产品定价立下新规：自 2024 年 9 月 1 日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限调至 2.5%，相应责任准备金评估利率亦按 2.5% 执行，预定利率超上限的普通型保险产品停售。

  在此背景下，传统固收类商业养老保险的收益水平难以满足部分人群养老需求。变革求生，创新求存，金发 18 号文第五条明确提出：鼓励开发长期分红型保险产品。对于预定利率不高于上限的分红型保险产品，可依普通型保险产品精算规定核算现金价值。

  招商仁和人寿积极响应，于 2024 年 11 月率先推出招商仁和养多多 7 号养老保险（分红型）。此产品系新预定利率环境下分红养老产品的创新探索，在延续常规养老保险年金于客户选定年龄起按年给付年金的基础上，增设分红机制。自投保次年起，依当年经营状况实施现金分红，红利可留存客户个人账户，按需支取且无损年金收益，由此构建 “双金双账户” 模式：年金构筑 “养老根基账户”，稳健保障老年生活；分红设立 “应急灵活账户”，增强资金储备弹性，为客户老年生活提供多元保障。

  招商仁和人寿秉持创新精神，于预定利率下行之际，匠心打造招商仁和养多多 7 号养老保险（分红型）。其 “双金双账户” 设计理念，系基于客户需求与市场利率环境的深度洞察与大胆尝试。期待更多保险企业踊跃投身中国式养老创新实践，共同绘就适应时代需求的养老新画卷，为应对老龄化浪潮贡献智慧与力量。