亮明融资成本 服务实体经济

  为落实人民银行关于明示企业贷款综合融资成本的工作部署，在人民银行泰安市分行的悉心指导和大力支持下，泰安银行提高政治站位，由总行统筹部署、全行上下协同联动，各分支机构迅速响应，全面推进企业综合融资成本明示工作，让企业融资成本“看得懂、算得清、管得住”，切实保障企业合法权益，助力地方实体经济高质量发展。为确保该项工作落地不走样，人民银行泰安市分行通过政策解读、专题辅导、调研督导等多种方式，引导泰安银行精准把握明示范围、年化折算口径和息外费用归集标准，为全行规范开展融资成本明示工作筑牢工作基础。

  强化顶层统筹，构建闭环管控，实现对公业务全覆盖

  泰安银行统一部署推动，各管辖行落地执行，打破单一业务条线局限，统筹公司银行、交易银行、普惠对公等全条线一体推进，覆盖信用贷、保证贷、抵押贷等全部信贷品种，严格落实“所有对公业务全覆盖、所有融资成本全明示”工作要求，做到新增对公放款业务100%明示。

  该行将综合融资成本明示嵌入贷款咨询、业务受理、授信审批、合同签订、放款归档、贷后回访全业务链条，建立“贷前主动告知、贷中逐项确认、贷后常态化回访”闭环管理，明确成本明示为贷款办理必经环节，坚持“先公示、后办理，全明细、可追溯”。每一笔企业贷款，完整列明贷款利息、担保费、评估费、公证费、抵质押登记费等全部利息与非利息支出，按统一口径折算年化综合融资成本，全面展示企业全部融资支出，严守“零隐性收费、零附加成本”承诺，杜绝隐性收费、捆绑搭售，做到“一笔贷款、一张清单、全程透明”。

  为保障清单填报质量，泰安银行建立“支行复核+管辖行抽查”双重校验机制，支行逐笔审核息外费用填报情况，管辖行定期抽取业务台账核查，确保“贷款明白纸”数据真实准确。同时严格落实客户信息保密制度，明确《企业贷款综合融资成本清单》仅作为成本明示参考，填报信息不影响授信审批，不作为借贷双方贷款要素约定，妥善保管企业经营财务信息，消除企业填报顾虑。

  多维立体宣传，线上线下联动，推动政策直达各类企业

  为打通惠企政策落地“最后一公里”，泰安银行打造厅堂阵地、入企走访、线上推送、内部专题培训的立体化宣传体系，扩大融资成本明示政策知晓覆盖面。

  线下深耕网点厅堂，各支行设置融资成本明示宣传专区，摆放“贷款明白纸”、收费负面清单、政策告知书，对办理开户、结算、信贷咨询的企业法人及财务人员开展一对一宣讲，通俗拆解成本构成，现场测算综合融资成本。宁阳管辖行常态化向企业发放明白纸；济南分行依托厅堂服务，及时解答企业关于成本核算、还款方式、审批时效等高频问题；肥城管辖行围绕贷前对接、合同签订等关键环节逐项明示收费标准及减免政策，确保企业在贷款前充分掌握真实融资成本。

  泰安银行组织金融服务小分队下沉一线，走进产业园区、企业聚集区、沿街商圈开展入户走访。东平管辖行深入田间地头对接涉农经营主体；新泰管辖行走访实体经济、商贸类企业，解读明示制度，手把手指导企业读懂成本清单；岱宗管辖行做好贷后回访复核，核验资金用途、复核融资成本；泰西管辖行推进公司银行、交易银行、普惠对公全条线业务培训，规范清单填报口径。线上依托员工朋友圈、客户社群推送政策解读，触达存量及意向企业客户。内部常态化开展客户经理专题培训，统一清单填报口径、年化成本计算标准、息外费用归集范围，梳理不合理收费负面清单，从源头规范业务行为。

  明示联动减费让利，以实例检验金融服务实效

  亮明融资成本是手段，降低企业综合融资负担、赋能经营发展才是最终目标。泰安银行把成本明示和减费让利、惠企纾困有机结合，在完整披露各项融资成本的基础上，落地惠企政策，持续压降企业综合融资成本。

  汽车行业车辆备货占用资金量大，资金周转集中，企业集中采购车辆时易产生阶段性资金缺口。泰安本土小微企业山东某汽车销售有限公司主营整车销售、售后维保业务，此前对信贷业务心存顾虑，担心融资成本构成复杂、息外费用模糊。泰安银行泰西支行客户经理主动上门走访调研，宣讲普惠信贷、减费让利政策，完整列明贷款利息、相关费用。该企业原本准备签署一份贷款合同，通过“贷款明白纸”详细列示各项融资成本，客户经理发现它的贷款条件可以享受更低利率，经过沟通，银行主动将贷款利率下调30BP，仅此一项就为企业节省了24000元。同时，结合汽车销售行业回款周期、资金使用特点，泰西支行量身匹配普惠融资方案，精简业务办理流程，压缩审批时限，高效完成授信投放。企业对透明、高效、务实的普惠金融服务给予高度肯定，专门送来感谢信，表示真切感受到“明明白白融资，安安心心经营”。

  业务办理过程中，泰安银行严格执行信贷收费监管规定，取消不合理收费，不向企业转嫁成本，严禁贷存挂钩、强制捆绑销售等违规行为。不少企业负责人说，以往贷款各项费用混杂，难以核算真实成本，通过“贷款明白纸”，利息、担保、登记等各项费用一目了然，融资更加踏实。总行营业部举办企业主专场沙龙，现场拆解收费项目，有商户感慨：“以前办贷款各项费用稀里糊涂，现在一笔一笔讲明白，心里踏实多了。”通过成本明示，企业既能看懂全部融资开销，也能清晰掌握可享受的减免政策，切实实现惠利直享。

  坚守金融本源，建立长效机制，助力地方实体经济行稳致远

  企业活，则地方经济活。泰安银行将持续提高政治站位，全面落实中央金融工作会议精神，把企业贷款综合融资成本明示作为常态化、长效化重点工作持续抓实。机制层面，固化全链条成本明示模式，优化对公信贷业务流程，持续完善“贷前告知、贷中确认、贷后回访”闭环管控，压实各条线、各支行责任，严守收费合规底线，确保明示工作不走过场。服务层面，持续深化“厅堂宣讲+入企走访”模式，扩大政策覆盖范围，聚焦制造业、科创、商贸流通、涉农等各类企业，优化信贷产品供给，精准匹配企业差异化融资需求。减费让利层面，不折不扣落实惠企纾困举措，多措并举压降企业综合融资成本，坚持阳光透明定价，维护企业金融合法权益。

  作为扎根泰安的地方国有商业银行，泰安银行将坚守服务实体经济初心，以融资成本明示工作为抓手，持续优化区域金融营商环境，加大对各类企业的金融资源投放，助力广大企业轻装上阵，为泰安市实体经济高质量发展、推进新型工业化强市建设贡献更多金融力量。（王云菲 王国梁 黄昊晨）