用好金融“活水” 助力乡村振兴

　　“脱贫攻坚”是过去多年里全国两会的热词，但今年代表委员们谈得更多的是“乡村振兴”。2020年末，占世界五分之一人口的中国如期完成脱贫攻坚目标任务，消除了绝对贫困和区域性整体贫困。这其中，金融“活水”的力量功不可没：中国人民银行统计数据显示，近5年，贫困人口及产业精准扶贫贷款累计发放超过6.5万亿元，惠及贫困人口超过9000万人次。

　　我国决胜脱贫攻坚之后，乡村振兴在党和国家工作大局中的重要地位更加凸显。如何继续用好金融的力量积极助力打赢脱贫攻坚战接续推进乡村振兴？金融机构的经验可资借鉴。

　　信贷滋润产业发展

　　要实现巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴的有效衔接，加快推进农业农村现代化，支柱产业是重要力量，而产业发展离不开金融“活水”的滋润。

　　曾经因水果滞销导致农民增收缓慢的重庆市巫山县曲尺乡，如今在信贷支持下，尝到了水果销路畅、农民增收快的甜头。据介绍，当地农户大多种植脆李或柑橘，微众银行推出的微粒贷产品支持建设了定向扶贫项目——龙洞水果交易市场，方便当地水果产销。交易市场成立后，水果更方便运送出去，也让农户们更快走上脱贫致富路。

　　全国政协委员、北京国际城市发展研究院院长连玉明表示，目前，我国农村金融供给不足问题较为突出，农村金融机构小、散、弱，开发性、政策性金融供给不足，农村金融产品与渠道相对单一等。建议推进部分国有商业银行营业网点在全国贫困县全覆盖，加大对乡村振兴支持力度，明确金融重点支持领域，加大金融资源向乡村振兴重点领域和薄弱环节的倾斜力度。强化金融产品和服务方式创新，更好满足乡村振兴多样化金融需求。

　　目前，微众银行针对城市中低收入人群和偏远、欠发达地区民众推出的“微粒贷”，已累计向全国31个省、直辖市、自治区近600座城市的超2800万客户发放4.6亿笔贷款，累计放款金额超过3.7万亿元。

　　这些金融机构助力产业发展的生动实践带动当地农户脱贫致富和乡村振兴。2020年末，全国支农再贷款余额、全国支小再贷款余额等两项余额分别达到9756亿元和5784亿元，比2015年末明显增加。

　　拓宽乡村振兴融资渠道

　　扶贫接续乡村振兴是一项系统工程，靠传统金融机构单打独斗不行，必须发挥“几家抬”的合力。传统投融资渠道参与乡村振兴面临信息障碍、成本障碍、抵押担保障碍、渠道下沉困难、准公共品的成本分担障碍等困境，无法形成助推乡村振兴的金融供给。

　　全国政协委员、重庆静昇律师事务所主任律师彭静建议，要拓展乡村振兴的筹资融资渠道。健全适合农业农村特点的农村金融体系，推动更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好满足当下乡村振兴的新型金融需求。支持符合条件的涉农企业发行上市、新三板挂牌和融资、并购重组；加强地方债体系对乡村振兴的支撑作用；深入推进农产品期货期权市场建设，稳步扩大“保险+期货”试点，探索“订单农业+保险+期货（权）”试点等。

　　拓宽乡村融资渠道，新金融机构和传统金融机构加快“牵手”也是一种解决方案。2017年，微众银行率先与合作银行——重庆银行选择将微粒贷金融扶贫项目落地在重庆。该项目在重庆巫山、酉阳等9个贫困区县贡献的税收总额超过4.46亿元，目前已经落实的项目包括巫山县的深度贫困乡镇道路、人畜饮用水等基础设施工程。

　　在河北，微众银行与张家口银行合作，助力张家口市的怀安县和张北县脱贫工作，累计贡献税收总额超过1.65亿元；依托合作伙伴张家口银行的当地分支机构及服务体系，相关资金由怀安县和张北县政府用于互助幸福院、改善基础设施建设等项目上。

　　加大技术创新力度

　　脱贫不能脱帮扶，针对“三农”领域的技术创新更不能止步。全国人大代表张近东表示，城乡消费的巨大差距背后意味着，乡村消费市场有着很大成长空间，但在流通环节，广大乡村下沉市场，传统的小卖部仍是零售的主要载体。建议将品质升级、体验升级作为乡村商业消费升级的主要方向，发挥有线上线下融合成功经验的大型零售实体企业的引领和带动作用，通过对农村小微零售企业的数字化赋能，引领带动农村消费品质升级，充分释放农村消费潜力。比如，以科技赋能对小微零售商从人、货、场实现全面数字化升级，重构消费者一站式体验，帮助解决数字化程度低导致的营销效率低下难题。

　　去年新冠肺炎疫情暴发后，“无接触”式金融服务正在成为很多金融机构助农富农的重要选项。疫情期间，微众银行通过线上方式保障金融服务渠道畅通，于2020年2月13日率先推出延期还款措施，为部分陷入困境的小微企业带来希望。同时，率先推出3个月还息不还本等措施，进一步缓解小微客户因疫情带来的压力。

　　微众银行监事长万军认为，微众银行自成立起就以践行普惠金融为己任，始终坚持普惠金融的定位不变，在监管部门的指导下，在践行普惠金融、服务实体经济、深化金融供给侧结构性改革和解决金融服务不平衡不充分问题等方面取得积极成效。

　　线上服务到底好在哪？以微粒贷为例，参与的农户可以实现“无抵押、无担保，循环授信、随借随还，7*24服务”等特点，尤其对满足普通农户小额、高频的借款需求很有针对性。