马上消费金融：发挥数字科技能力 构建普惠金融生态

  作为要面向长尾客户和下沉市场中的数字金融机构，马上消费金融充分发挥数字科技能力，提升服务的包容性、促进对象的金融健康，助力构建平等有序、包容共赢的中国特色普惠金融生态，是进一步推进普惠金融高质量服务经济社会发展的重要课题。

  以马上消费金融（以下简称马上消金）为例，其用户主要集中在新市民群体，这部分人群更加向往高收入和美好生活，但也往往面临知识和阅历的制约：投资消费的效能不足。对此，其在普惠金融实践中，有个两重要的理念贯穿始终：

  一是包容共进，促进用户金融健康。

  马上消金倡导包容共进的服务理念，真诚对待每一个热爱生活、认真工作的用户，力所能及的服务有，充分利用数字化技术配支持用户提升自身能力和金融健康，兼顾普惠价值和商业可持续。

  利用AI数字人技术，为每个用户都配一个数字助手，帮助知识技能培训、生成简历、面试辅导。开展的“千里马·乡村英才学堂”培养计划，整合了课程、师资，向小镇青年、应届毕业生、退伍军人等重点群体，免费提供职业技能、电商等在线知识教育，累计直播课程66期，录播课程151期，超过74万人获得了新的知识技能。

  自23年5月上线的逸骊job平台，马上消费金融联接数十家招聘机构，累计提供招聘职位901万个，当前处上线状态超10万个，累计服务用户362万人，其中43万人构建简历，5.2万个用户找到了工作 。

  二是小而分散，做用户真实需要的金融。

  普惠金融是指在用户有需要的时候，帮助其渡过难关。面对总数多、单量低、收支错配而无法满足的短期消费问题等需求特点，马上消金提出小而分散的风控理念，主要弥补用户的流动性不足。

  截止目前，马上消金累计服务近2亿用户，通过动态实时关注分析每个用户最新的收入偿债状况，避免过度负债影响自身偿付能力，从而更有效地进行合理适度授信，创造理性消费与健康消费的良好环境。

  马上消金还利用小额模式，在不断的试错但成本可供的迭代中，为超1000万信用“白户”建立征信，并满足其短期而迫切的金融需求。