民生银行济南分行:加速小微业务模式转型 做好普惠金融大文章

近年来，民生银行济南分行积极响应国家“五篇大文章”发展战略，始终把有效服务实体经济作为经营工作的重中之重，金融服务的覆盖面、便利性、可得性和满意度得到显著提升。其中，在服务普惠客群方面，作为国内首批开展小微金融探索的金融机构，民生银行济南分行持续完善业务模式，创新推出多种普惠金融特色产品及服务，助力小微企业快速发展，全力做好普惠金融大文章。

扎根市场

打响小微金融服务品牌

民生银行济南分行常年扎根市场一线，借助网点及人员优势，聚焦小微企业及个体工商户的金融需求，积极行动、精准施策，组织开展“民生进万企”活动。活动围绕“实地走访”、“信贷支持”、“综合服务”三个方面，通过“六进”行动，即走进商圈、园区、商协会、社区、写字楼、供应链客群，将重点产品、客户权益主动送到普惠小微客户的“家门口”。济南分行下辖经营机构坚持每周回访一定数量的小微企业，通过实地、电话、微信等方式，为客户提供及时有效的服务，树立了全员主动服务小微客户的工作理念，受到了小微客户的高度评价。目前，民生银行济南分行小微服务已渗透到山东省内百余家市场商圈，并成为数十家商会、协会的主要会员单位。“民生进万企”活动的落地，又一次体现了民生银行支持普惠小微客户发展的态度和决心，也让广大小微客户感受到了民生银行对他们实实在在的支持和帮助。

风雨同舟

融资产品体系不断迭代

十六年来，民生银行在助力小微企业发展历程中，也书写了一部小微金融产品服务创新升级史。

近年来，民生银行创新推出“民生惠信用贷”、“政采快贷”、“民生快贷”、“烟商贷”、“蜂巢计划”等信用授信产品，搭建了“抵押+信用”“线上+线下””的多元化产品体系，畅通小微企业金融供给，持续擦亮普惠金融“金字招牌”。如：2023年，民生银行推出全线上信用贷款产品“民生惠信用贷”，提供“主动授信+有温度服务”，依托大数据智能决策技术，将小微企业主动纳入贷款邀约名单并提前准备好贷款额度，变“企业找贷款”为“贷款找客户”，并在额度的稳定性、还款方式的灵活性以及无还本续贷的便捷性等方面都会给予小微企业更多的倾斜。同时，民生银行的老客户也会优先进入贷款邀约名单，享受更高的额度、更长的期限和更优惠的利率，此外，老客户推荐的小微企业也可以进入邀约名单，银企合作“朋友圈”进一步扩大。在此基础上，济南分行也持续专注于产品创新、服务优化，围绕小微企业生态圈需求，通过科技创新、流程优化，提升业务处理时效，降低客户融资成本，为小微企业提供“一站式”+“数字赋能”的现代金融服务。截至2024年6月末，在“民生惠信用贷”落地不到一年的时间内，民生银行济南分行“民生惠信用贷”已累计签约小微客户3400余户，签约额度超22亿元，贷款余额达到14.6亿元。

减息让利

助力小微企业减负纾困

十六年间，小微产品不断变化，不变的是民生银行济南分行为民服务、为小微企业减负纾困的初心。

作为深耕小微信贷多年的银行机构，民生银行发现“到期倒贷”过程将增加小微企业成本，进一步放大小微企业融资难、融资贵问题。为解决这一“痛点”，民生银行深入研究客户经营周转规律，在2015年创新推出了“无还本续贷”转期服务，即对于满足条件的客户，可通过新发放贷款方式结清原有贷款本金，避免企业生产经营流动资金出现“断档”“失血”，实现小微贷款的无缝对接，解决客户还款问题，为小微企业减负。近年来，面对外部市场环境变化给普惠小微客户经营带来的冲击和影响，民生银行济南分行更是积极推动“小微无还本续贷”业务，让这项业务惠及更多小微客户。截至2024年6月末，民生银行济南分行小微企业无还本续贷余额达到133.27亿元，占到该行同期小微贷款余额的50.5%。无还本续贷业务的广泛推广，也收获了小微客户的普遍认可。

加速转型

开启小微发展新时代

民生银行持续深化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设，坚持助力小微企业纾难解困、发展壮大。近年来，民生银行积极通过金融科技创新和数字化转型，以“线上+线下”协同发展破解小微企业发展难题。在线下，以服务网络延伸服务触角，同时广泛搭建政府、行业、企业合作平台，为中小微企业提供“融资+融智”综合服务，做企业成长壮大的陪伴者；在线上，以金融科技为泵畅通血液循环，打造小微企业金融新模式转型，以数字化破解小微企业在营销、产品、风控、运营及服务等领域的难题。从最早推出“商贷通”，到形成“商贷通”“工贷通”“农贷通”“网贷通”四大产品体系；从“有了商贷通，生意更轻松”，到建立“线上+线下”“抵押+信用”多元化产品组合，服务小微客户的专属产品多达十余种……民生银行济南分行也进一步通过建立“专业的调研设计团队”，“专门的风险协同机制”及“专项的分支联动模式”，持续推动小微金融服务创新。截至2024年6月末，该行普惠型小微企业贷款规模超237亿元，上半年贷款增速超5.5%；普惠有贷户16860户，较去年同期增加2983户。

十六年来，通过不断探索与实践，民生银行济南分行已经走出一条“专业化、综合化、特色化”的小微发展道路。下阶段，民生银行济南分行将全力推进普惠小微金融各项服务，与小微企业彼此相连、共生共荣，把产品、服务与关爱传递给千万小微商户。