深圳农商银行：绿色+科技双轮驱动 奏响高质量发展强音

  从中央金融工作会议的首次提出,到政府工作报告的再次强调,做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”,已成为我国金融业当下以及未来一段时间的重要任务与发展方向,更是推动高质量发展的必然要求。

  对此,深圳农商银行立足特色化经营、差异化发展,勇当“排头兵”,筑牢“压舱石”,牢牢把握服务高质量发展这一首要任务,全力以赴做好金融五篇大文章,为实体经济注入活力、增添动力、强化实力。

  创新产品精准赋能 提升绿色发展含“金”量

  绿色发展是高质量发展的底色。深圳农商银行积极响应国家“双碳”行动部署,高度重视绿色金融组织建设,建立了多层次治理结构,全面推进绿色金融业务发展。

  一方面,从战略规划层面明确绿色信贷标准,提高对绿色项目的识别能力,并实施绿色信贷特惠专项政策,设立专项信贷额度、给予专项内部转移定价、搭建专属绿色审批通道等,高位推动、实现点“绿”成“金”。另一方面,建立 ESG风险管理制度,出台绿色信贷授信业务指引,明确加大对节能环保、清洁能源、基础设施绿色升级等重点绿色产业的信贷支持力度,为企业绿色转型提供金融“活水”。

  推动绿色转型需要久久为功。绿色转型发展涉及生产生活的方方面面,很难做到一款产品“包打天下”。近年来,深圳农商银行持续创新完善绿色金融产品与服务体系,及时关注客户需求“量体裁衣”,打造与当地产业发展特征相匹配的产品工具,增强绿色金融服务适配性。

  研发“碳减排贷”“光伏贷”等绿色信贷产品,通过将企业碳绩效与优惠利率挂钩、开展碳排放权质押等方式,积极引导企业绿色低碳转型;开展“降碳贷”业务试点,主动向具有绿色低碳转型需求的客户介绍“降碳贷”业务模式,并快速实现业务落地,成为深圳市首批试点业务落地银行之一;推出“智小窝新市民绿色信用卡”“新能源汽车贷” 等消费端绿色普惠金融产品,促进市民生活方式绿色低碳转变……在一系列创新产品的推动下,截至2024年9月末,深圳农商银行绿色信贷余额超239亿元,较年初增长超72亿元,增幅超48%;绿色普惠贷款余额超26亿元,服务绿色普惠客户占绿色贷款总户数比重54%。

  创新机制夯实“硬支撑” 量身定贷当好“助推器”

  科技是国家强盛之基,创新是民族进步之魂。当前,深圳高新技术企业2.47万家,专精特新“小巨人”企业突破1000家,PCT国际专利申请量连续20年居全国大中城市首位,成为推动经济社会发展的主力军。

  紧贴深圳产业布局优化和经济结构升级趋势,深圳农商银行早在2017年就提出科技企业服务转型,2021年在新的战略规划中,更是提出做“有科技企业服务特色的银行”,坚持“做早、做小、拓面”。“知识产权贷”就是该行突破传统授信模式,支持科技企业发展的典型案例:通过打造“专业免费评估+绿色审批保障+便捷线上质押”的“一站式”知识产权金融服务体系,深圳农商银行帮助企业将知识产权“无形资产”转化为“有形资产”。

  2024年1月,《关于做好深圳科技金融大文章的实施意见》提出,要建立多层次科技金融专营机构,实现科技金融集约化、专业化发展。深圳农商银行快速响应,主动申请并批获4家科技专营支行,4家科技支行均地处科技型企业聚集区域,成为深圳市首批认定科技专营支行数最多的银行。为提升科技支行的金融服务质效,深圳农商银行发布科技专营支行建设行动方案,成立总支行、前中后台一体化的工作专班,并开展“并购贷款”“研发贷款”等创新业务,逐步形成“1+4+N”的科技金融服务体系。截至2024年9月末,深圳农商银行服务深圳市科技企业超五分之一,其中有贷户超3000家,户均余额超800万元,中小微企业贷款户数覆盖超95%。

  与此同时,深圳农商银行不断强化行业研究,对不同行业属性的科技行业开展分层服务,如聚焦先进制造、新能源、生物医药、电子电气等特色行业的科创企业,创新推出专项品牌服务——“科创金种子计划”,企业可享受包括优惠定价、绿色通道审批和财税、知产保护、股权规划等在内的专项服务。截至2024年6月末,“科创金种子计划”入库企业较上年末净增超百户。(卫韦华)