警惕“产品错配”，守护您的保障底线

  【案例介绍】

  2019年，冯女士在某金融机构计划购买保险。投保时，她明确表达了希望“趸交”（一次性缴清保费）的需求。然而，销售人员最终却向她推荐并销售了一份“期缴”年金保险——需连续5年、每年缴纳50万元保费。

  冯女士缴纳了首期保费后，因个人经济状况变化，后续保费无力承担，导致保单中断。到了2025年，冯女士情绪激动地前往银行网点，要求全额退还已交保费。

  该单销售人员未能尽责履行“适当性原则”——即在推荐产品时，必须确保其与客户的风险承受能力、财务状况和实际需求相匹配。本案中，推荐的产品（期缴高额保费）与冯女士明确表达的支付意愿（趸交）和实际支付能力（后续无力承担）严重错配，最终损害了客户权益，引发纠纷。

  【案例启示】

  冯女士的经历为我们敲响警钟，投保时务必牢记：

  1、需求表达须坚定清晰： 投保前务必明确告知自身保障需求（如趸交/期交）和预算底线，并坚持初衷。

  2、关键条款务必穿透审读： 特别聚焦合同中的缴费年限、年缴金额以及中途退保可能产生的损失，确保完全理解并能承受。

  3.勇于质疑不合理推荐： 当销售人员推荐的产品偏离你的核心需求或预算时，务必追问“这个产品为什么适合我？” 要求对方给出清晰、合理的解释。

  工银安盛人寿提醒您，投保时关注以下几点：

  1、想清楚： 我真正需要什么？我能负担多少？

  2、看仔细： 缴费年限、金额、退保规则是否明确且可接受？

  3、多问问： 产品推荐理由是什么？是否匹配我的情况？

  守护您的保单价值，从坚持“需求匹配”开始！

  此篇文案原创供稿人：河南分公司