农商行贷款王“易主”，广州农商行年度仅获利24亿元

  泰山财经记者 胡明政

  随着银行业财报披露完毕，全国农商行的整体运营情况也得以向外界展示。泰山财经记者注意到，总资产超过万亿的农商行一共有4家，其中，广州农商行排名第三位。

  值得注意的是，广州农商行2024年实现的净利润仅为24.16亿元，远低于其他几家万亿规模农商行，甚至低于资产总额不及其半数的青岛农商行。截至2024年底，青岛农商行总资产为4950.32亿元，2024年实现净利润28.79亿元。

  根据财报，截至2024年末，广州农商行总资产为1.36万亿，净资产为1029.18亿元，这也是该行净资产首次突破千亿元大关。具体看，该行发放贷款及垫款余额为6982.08亿元，同比略有下跌。

  而2023年，广州农商行发放贷款及垫款额为7089.09亿元，以微小的优势领先于上海农商行的6848.79亿元，占得农商行贷款额榜首位置，广州农商行也被业界称为农商行“贷款王”。

  2024年，上海农商行发放贷款及垫款额增至7311.85亿元，广州农商行则因为同比下跌，排名降至第二位，但仍高于第三名重庆农商行的6838.31亿元。

  值得注意的是，2024年，广州农商行累计投放中小额贷款超1000亿元，同比增长了近50%，年末5000万元以下中小额贷款占客户贷款的比例显著提升。

  对于中小额贷款显著提升的原因，广州农商行回应称，作为本地法人农村金融机构，该行聚焦发挥比较优势，加快优化资产结构，坚持回归本源本业，全力打造符合发展定位、满足市场需求的中小额资产业务模式，将其塑造成为银行的核心竞争力。

  业绩方面，2024年，广州农商行实现营业收入158.24亿元，同比下降了12.76%；实现利润总额14.74亿元，同比下降了49.38%；实现净利润24.16亿元，同比下降了25.89%。该行全年所得税费用为-9.41亿元，这也是广州农商行净利润大于利润总额的原因。

  对比来看，广州农商行的盈利能力远远落后于同是万亿资产规模的其他三家农商行。2024年，上海农商行、重庆农商行、北京农商行分别实现净利润122.88亿元、115.13亿元以及79.73亿元。

  而资产规模尚不足万亿的成都农商行、深圳农商行、东莞农商行2024年分别实现净利润64.71亿元、67.63亿元、48.61亿元。

  对于净利润低于其他同类农商行的原因，广州农商行回应泰山财经记者，主要系受LPR持续下降等多重因素影响，该行利差持续收窄，利息净收入降幅较大；另一个方面，该行财务管理及资产管理手续费收入也有所回落，同时开拓业务等原因导致该行手续费支出增长较快。

  此外，该行坚持长远稳健的发展战略，持续采取多种方式化解风险资产，通过维持较高水平的资产减值准备抵御风险。