金融活水润科创 齐鲁银行助力区域创新发展

  在“十五五”规划开局之年，中国科技创新与产业升级步伐不断加快，金融体系如何更高效地服务实体经济、支持科技型企业成长，成为各地探索的重要课题。作为全国首个科创金融改革试验区的重要承载地，济南正以科技创新为引擎，推动产业结构升级与高质量发展。在这一进程中，地方金融机构通过产品创新和服务升级，为科技企业成长提供了重要支撑。

  齐鲁银行历城中心支行通过精准对接企业需求、创新金融产品、拓展供应链金融场景等方式，持续为区域科技企业和产业链发展注入金融动能，探索出一条金融服务科技创新与实体经济深度融合的发展路径。

  深入企业一线，金融服务精准对接科创需求

  春日的济南，科创企业生产研发正忙。位于历城区的山东柔克智能科技有限公司生产车间内，工程师们正在对四足巡检机器人进行调试。随着技术研发不断深入和市场需求扩大，企业在研发、产业化和市场拓展等方面的资金需求日益增加。

  柔克智能成立于2023年，是一家专注于电力智能运检解决方案的高新技术企业。公司以机器人技术与人工智能算法为核心，致力于推动能源基础设施运维的智能化升级。其自主研发的四足巡检机器人、无人机智能巡检系统等产品，已经在国家电网等多个项目中投入应用。

  但与许多科技型企业一样，柔克智能在发展初期也面临着“轻资产、重研发”的融资难题。企业负责人介绍，科技企业的资金压力主要集中在三个方面：一是持续的技术研发投入，包括研发团队建设、设备采购和技术测试；二是科研成果产业化阶段，需要资金支持规模化试产与产品优化；三是市场拓展和品牌建设，需要在行业推广和渠道布局方面投入资金。

  了解到企业需求后，齐鲁银行历城中心支行第一时间组织客户经理走访企业生产研发一线，深入了解企业技术实力、发展规划和资金缺口。在充分调研基础上，银行依托金融服务品牌，为企业量身设计融资方案。

  通过人才科技贷，齐鲁银行为企业提供中长期贷款支持，降低企业融资成本。“金融机构主动走进企业了解需求，让我们感受到非常务实的支持。”企业负责人表示，这笔贷款已重点投入机器人和无人机产品的研发升级与市场推广，为企业抢抓行业发展机遇提供了重要资金保障。

  截至2025年末，齐鲁银行历城中心支行已服务普惠科创企业客户近300户，贷款余额超13亿，金融服务不断向科技创新领域深度延伸。

  知识产权变资本，创新金融模式破解融资难题

  科技型企业融资难的一个重要原因，在于企业资产结构与传统信贷模式不匹配。许多企业拥有大量专利和技术成果，却缺乏房产、土地等传统抵押物。

  针对这一问题，齐鲁银行历城中心支行探索创新金融模式，通过知识产权证券化为科技企业打开新的融资通道。

  在济南历城区，一家高端装备制造企业曾长期面临融资难题。企业拥有多项发明专利，但由于缺乏可抵押资产，扩产计划一度受到资金限制。“我们攥着多项发明专利，却因没有房产、土地等传统抵押物，扩大研发和生产的资金需求屡屡落空。”企业负责人表示。

  为破解这一难题，在总行指导下，齐鲁银行历城中心支行联合地方政府、券商等多方机构，共同推动知识产权资产证券化项目落地。

  2026年1月，“中泰历控—齐鲁历城1期知识产权资产支持专项计划”在深圳证券交易所成功发行。该项目成为山东省首单市场化增信知识产权资产证券化项目，也是济南首单同类业务。

  项目创新采用“知识产权质押+银行融资性保函”双重增信机制。齐鲁银行依托主体信用优势，为项目出具融资性保函，提升资产信用等级，从而提高资本市场认可度。

  在资产筛选阶段，银行客户经理深入企业开展实地调研，对企业专利价值、经营情况等进行逐项评估，从高端装备制造、激光科技、智能制造等领域筛选优质资产入池。

  通过这一创新模式，首批参与企业在无实物抵押的情况下成功获得融资，融资成本仅为1.8%—1.9%，较传统贷款成本明显降低。

  “没想到专利真的可以变成融资工具。”一位企业负责人表示，这笔资金将用于加大研发投入，加快技术升级。

  业内人士认为，知识产权证券化不仅拓宽了科技企业融资渠道，也推动了无形资产价值的市场化实现，为科技金融创新提供了新的实践样本。

  科技与金融协同，供应链金融拓展服务边界

  除了支持科技企业成长，齐鲁银行还通过数字化金融工具服务产业链发展。

  2025年11月，齐鲁银行历城中心支行成功落地全行首笔“泉信e链—速链云”保理融资业务，标志着齐鲁银行在供应链金融领域取得新的突破。

  “速链云”平台由山东高速集团开发，为产业链上下游企业提供结算与融资服务。由于该集团优先使用自有平台进行交易结算，金融机构需要通过系统对接才能为企业提供融资支持。

  为此，齐鲁银行历城中心支行联合总行技术与业务团队，完成系统直连，实现融资服务与企业结算平台的深度融合。

  在该模式下，银行通过数字化系统为供应链企业提供在线融资服务，使资金能够快速流向产业链中小企业。

  截至目前，齐鲁银行已有多家分行通过该平台与山东高速集团建立合作关系，累计准入核心客户超10家，服务融资人近百家，融资金额超8000万元。这一模式不仅提升了金融服务效率，也使银行能够更精准地支持产业链中的中小微企业发展。

  齐鲁银行相关负责人表示，未来齐鲁银行将继续围绕科技创新需求，深化科技金融产品体系建设，通过信贷、债券、供应链金融等多种方式，为科技企业提供全生命周期金融服务。

  与此同时，齐鲁银行还将加强与政府、科研机构和产业平台的协同合作，推动更多金融创新成果落地，为区域科技产业发展提供持续动力。