因违反信息采集等被罚的湖南银行，个人消费贷款持续上涨

  泰山财经记者 林俊洁

  近日，湖南银行接连引发市场关注。中国人民银行湖南省分行披露行政处罚信息，该行因违反信用信息采集、数据安全管理等9项违法违规行为，被警告并处罚款254.7万元。而就在此前不久，该行刚发布招标公告，拟斥资1998万元采购消费金融个贷辅助管理服务，发力个人消费贷业务。

  根据行政处罚决定书，湖南银行此次违规事实共计9项，具体包括：违反金融统计、账户管理、数据安全管理、人民币流通管理、反假货币业务管理规定；占压财政资金；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定开展客户尽职调查、报告可疑交易。监管对其作出警告及罚款254.7万元的处罚决定。

  值得注意的是，此次处罚直指信用信息与数据安全合规问题，而个贷业务恰恰高度依赖客户信息采集、查询与管理，对合规风控要求严苛。

  就在今年3月11日，湖南银行发布《消费金融个贷辅助管理服务外包项目招标公告》，项目预算1998万元，不接受联合体投标及分包、转包。招标要求投标人具备独立法人资格，近3年无重大违法记录，法定代表人、实际控制人及投标人本身不得存在重大诉讼、拖欠员工工资等情形。截至4月2日，该项目已完成开标评标，公示中标候选人名单。

  针对外包具体环节、是否涉及委外催收，以及如何防范外包机构暴力催收、信息泄露等合规风险，记者曾向湖南银行发函采访，截至发稿未获回复。

  公开资料显示，湖南银行前身为华融湘江银行，2022年11月更名，是湖南省首家省级城商行，注册资本87.50亿元，湖南财信金融控股集团为第一大股东，中央汇金为第二大股东。

  截至2025年9月末，该行总资产6066.02亿元，同比增长9.08%；贷款、存款规模稳步增长，但资产质量与资本充足率承压。关注贷款增至75.64亿元，可疑贷款大幅增至14.11亿元，不良贷款率微升至1.67%；资本充足率持续下滑至11.16%。业绩方面，2025年前三季度营业收入80.93亿元，同比下降9.64%，净利润27.04亿元，同比增长2.96%。

  与此同时，2024年该行个人贷款业务总体略有收缩。分项来看，仅个人消费贷款实现了正增长。当年，该行个人贷款余额为756.27亿元，同比微降0.72%；其中，个人消费贷款余额为255.22亿元，全年增加17.61亿元，同比增幅为7.41%。

  一边是监管重罚暴露征信、数据安全、反洗钱等合规短板，一边是重金投入对合规要求极高的个贷外包业务，湖南银行如何补齐合规漏洞、平衡业务扩张与风险防控，成为市场关注焦点。