多家股份银行同业专营框架搭成 部分分支同业暂保留

　　见习记者 宋佳燕 北京报道

　　10月24日的同业业务自查大限已过，21世纪经济报道记者了解到，对于同业专营制的监管要求，目前多家股份行已成立了相关的总行职能部门，但不少银行的分支行机构依然保留同业业务职能。

　　数家城商行金融市场部人士则称：“还在整改阶段。”

　　城商行整改进行时

　　“整改没这么快完全到位，城商行进度相对落后，目前业务权限和范围还没明显变化。” 数家大型城商行金融市场部人士对21世纪经济报道记者表示，尚未收到相关整改细则。

　　此前，银监会曾向各家商业银行下发《开展银行金融机构同业新规执行情况专项检查的通知》(即250号文)，被视为继一系列同业业务重磅监管新规后的升级政策。该文限期7个工作日内，即10月24日，各银行业法人机构需将自查报告及相关附表报送对口的监管部门。

　　报告内容包括但不限于本机构同业业务经营管理的组织架构、制度流程、授权授信、会计核算、风险管理、内部控制、信息系统等基本情况；127号文和140号文的执行情况；自查情况以及对自查发现违规问题整改和内部处理情况等。

　　对于250号文，一股份行金融市场部人士透露：“银监会的各项附表发到了很多分行，要求填的信息包括金额和期限、买卖双方记账科目、最终融资人所属行业和是否有担保等。”

　　据悉，部分城商行同业部门近期已多次收到监管部门类似的调研。“127号文、140号文之后，250号文之前，监管部门好几次现场调研和发调查问卷，和同业交流，各行基本都在调研覆盖范围。”广东地区一城商行金融市场部人士坦言。

　　针对250号文强调的同业业务专营制管理模式，上述金融市场部人士表示：“对于已经设立总行金融市场部作为唯一授权机构的银行影响不大，但各地银监局在实际操作中，对专营制的管理有一定浮动空间。”

　　股份行框架形成

　　相比之下，分支机构众多的股份制银行调整进度更为迅速。

　　“股份行的同业架构主要涉及总行和一级分行，二级分行及以下级别机构的权限，在140号文之后基本都上收了，变化不大。”华南地区一股份行金融市场部人士称。

　　21世纪经济报道记者了解到，目前多家股份行已有同业业务专营职能部门。

　　250号文公布次日，民生银行(6.16, 0.04, 0.65%)随即召开第六届董事会第十九次会议，通过成立总行金融同业部的议案。民生银行总行知情人士透露：“这是推行银监会政策而成立的新部门，根据同业业务专营制的要求，将原先金融市场部的部分职能分离出来。”

　　浦发银行(9.58, 0.11, 1.16%)总行知情人士介绍：“我们金融板块下设3个部门，一是金融市场部，主要负责交易；二是机构部，主要负责同业客户维护；三是今年上半年新设立的资产管理部，负责理财业务。其中金融市场部就是同业业务的专营部门，属一级部门。”

　　专营管理也意味着将分散的职能和人员集中统一。部分股份行去年已启动这一同业业务架构大手术。

　　2013年5月进行的总行组织架构调整中，平安银行(10.14, 0.12, 1.20%)宣布整合形成金融同业事业部和金融市场事业部。2013年年底，招商银行(10.24, 0.08, 0.79%)将大批发业务部分拆到同业金融部和公司金融部两条线，其中同业金融总部下设一级部门包括同业客户部、资产管理部、金融市场部(后两个部门为原来的金融市场部)。

　　素有“同业之王”称号的兴业银行(10.11, 0.10, 1.00%)，其董事会秘书唐斌也表示，在管理体制方面，多年来兴业银行已经形成了准事业部和事业部，与当下监管部门所出台的政策方向是一致的。

　　不过，不少银行的分支机构依然保留同业业务职能。今年银监会发布的140号文提出，银行的其他部门和分支机构“不得经营同业业务”。

　　“同业业务需要很多经办人员，要求有丰富的营销经验和人脉，仅靠总行一个部门的管理型人员，恐怕搞不定所有业务。”广东地区某城商行同业业务人士表示。

　　产品范围收缩

　　业务层面，银行业内人士指出，250号文的大部分冲击已被此前的127号文和140号文释放，但业务范围、风控流程以及规模扩张速度受到明显影响。

　　限制非标的 127号文出台后，创新模式随之涌现，如委托定向投资、T+D模式、买入转售等。瑞银证券近期在研报中指出：“就上市银行中报数据看，同业类非标较年初压缩4%，应收款项投资类非标较年初增长42%，整体非标仍较年初增长24%至4.3万亿。”

　　不过，银行间市场的业务品种逐渐萎缩。

　　“现在我们很多资产业务做不了，在限定额度范围内，主要做些传统的资金业务。”兴业银行华南地区同业市场部人士表示。

　　传统的同业业务，主要包括协议存款、同业存款、结构性存款、同业借款业务。相比信托受益权买入返售等创新业务，传统业务的风险和收益都更为平稳。

　　风控流程上，一家股份行上海分行金融市场部人士则表示：“多重监管之下，分支行的同业业务流程变长，有些业务无法再获得年度授权，而是需要一笔一笔向总行报备申请，开展速度放慢。”

　　广东地区一城商行金融市场部人士指出，250号文核查重点是在业务拨备及资本计提等合规方面，风险资产的指标限定对未来业务的开展影响是极大的，同业业务规模不会骤减，但存量资产到期后变化就明显了。

　　据央行[微博]最新报告，今年第三季度相比上季度，社会融资规模中的影子银行部分(信托贷款、委托贷款和银行承兑)减少3078亿元，这是自2009年第一季度以来首次出现季度下跌。业内人士指出，前三季度，表外融资在社会融资总额中的比重下降至2012年以来的最低水平。

　　对此，浦发银行金融市场部高级分析师曹阳表示，信托、委托贷款自下半年起持续下降，“127号文”对同业、对非标资产的投融资限制起了较大约束作用，这限制了影子银行的规模。

　　不过，中国人民银行副行长胡晓炼日前在第18届国际银行监督官大会上表示，影子银行本身是反监管和业务竞争的产物，其快速发展在很多情况下是监管套利驱动。但不能因为其监管套利行为而采取简单否定的态度，而应该进行多方面的分析，加以综合把握，然后再考虑哪种监管思路和举措最合适、最需要。