存贷比取消利好银行 冲时点理财产品将减少

　　8月29日，十二届全国人大常委会第十六次会议通过修改商业银行法的决定，其中删去现行商业银行法中规定的商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%的存贷比指标要求，该决定将自今年10月1日起正式施行。业内人士普遍认为，删去有关存贷比监管指标的规定会减轻银行一些压力，不过对于普通投资者而言，或将面临理财收益日趋减少的情况。现代快报记者 陈孔萍

　　存贷比取消利好银行

　　所谓存贷比，是银行贷款余额与存款余额的比例。存贷比最高75%，意味着银行如果吸纳了1亿元存款，最多只能贷出去7500万元，对于银行来说，存贷比越高，可供放贷的资金越多，盈利能力也会越强。

　　据了解，此次召开的十二届全国人大常委会第十六次会议审议了商业银行法修正案草案，删去现行法第39条“存贷比不得超过75%”的规定，将存贷比由法定监管指标转变为流动性风险监测指标。银监会主席尚福林指出，存贷比监管指标对商业银行经营行为产生一定的消极导向。“以存定贷”的存贷比监管，使商业银行经营中过分重视存款考核，为满足监管要求违规“拉存款”，月末、季末存款“冲时点”等问题时有发生，一些商业银行将资产移到表外，一定程度上抬高了筹资成本，形成新的风险隐患。

　　某国有银行江苏省分行相关人士表示，存贷比指标由监管变为监测，对商业银行来说是极大利好，不仅可以缓解银行揽存压力、降低融资成本，还可以提升商业银行对小微企业及三农等领域的信贷支持力度。

　　冲时点理财产品将减少

　　存贷比指标取消，对于普通老百姓(50.45, 0.00, 0.00%)的理财生活会有影响吗？南京银行(15.36, -0.56, -3.52%)零售部洪经理认为，存贷比监管指标取消后，银行在季末、年末等时间节点上对资金的需求压力将减小，银行利用短期高收益理财产品进行揽储的行为将得到明显抑制。

　　事实上，今年以来，由于经济下滑、压力不减，央行频频通过降准、降息、逆回购等方式刺激经济增长，银行理财产品收益已明显下滑。来自普益财富的数据显示，上周银行理财产品的平均预期收益率为4.6%，这一数字较今年1月的5.14%下降了0.54个百分点，降幅达到10%。而上周预期最高收益率在6%及以上的理财产品共18款，市场占比为2.33%，高收益理财产品的市场占有率也从1月的7.04%明显下降。作为银行揽储的急先锋，短期理财产品的发行规模在上半年也明显降低，今年上半年，一个月以内的人民币理财产品发行量只占总发行量的2.21%，同比下降59.33%，环比下降54.2% 。

　　专家表示，在各期限产品中，短期产品是银行冲时点的主力军。因此，存贷比考核取消以后，这部分理财产品的预期收益率受到的冲击最大，而中长期理财产品仍是银行看重的稳定资金来源，投资者应在允许的情况下尽量购买中长期理财产品。此外，存贷比取消之后，银行的盈利能力将得到提升，对银行板块是利好，中长期来看，低估值的银行股上涨潜能较大，股民们可以从中受益。