银行卡被盗刷纠纷案高发 九成以上为异地盗刷

　　今天上午，北京市西城区法院召开涉银行卡案件典型案例通报会。据介绍，近两年，该院受理的信用卡诈骗近九成是“恶意透支”，银行卡盗刷纠纷案件呈高速增长态势，且九成以上是异地盗刷。在此类案件中，当事人举证系伪卡交易的难度大。

　　信用卡诈骗近九成是“恶意透支”

　　蔺某3年前先后申办了8张不同银行的信用卡，进行透支消费和取现，透支款项用于投资其所经营的养生会所。随着养生会所因经营不善倒闭，蔺某共欠银行透支款本金150余万无法偿还。面对银行催缴，蔺某采取关机的方式拒不还款。最终，因犯信用卡诈骗罪被法院判处有期徒刑十年零六个月，并处罚金10万元。

　　西城区法院在2014年初至2015年8月共审结类似的信用卡诈骗案45件，其中，“恶意透支”类案件占比89%。

　　“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，透支欠款本金达到1万元以上，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的行为。

　　西城区法院刑二庭副庭长张岩告诉记者，明知没有还款能力还大量透支的，肆意挥霍透支的资金，透支后逃匿、改变联系方式、转移资金、隐匿财产，逃避银行催收的，以及使用透支资金进行违法犯罪活动的，都可能被认定为“恶意透支”的情形。

　　恶意透支人被追刑责后也必须还款

　　“除对恶意透支的法律规定及具体情形不清楚外，普通公众对于此导致的犯罪还存在误解。” 刑二庭法官张冰洁说，在西城法院受理的相关案件中，多数被告人表示，在被追诉前并不了解恶意透支信用卡不还的法律后果。

　　一些人以为躲避就可以逃避责任，在收到银行催收通知后置之不理，甚至改变联系方式，但他们并没有意识到这样可能构成信用卡诈骗罪等严重后果。还有人以为只要最终还了款就可以免于刑事处罚，或误以为判了刑就不用再还款。

　　张岩解释说，被追究刑事责任的被告人，偿还银行欠款是必须履行的义务，存有“还不起银行钱就坐牢、坐了牢就不用还钱”的想法是错误的，被告人除了被判处刑罚外，法院还将依法判处责令其继续偿还欠款。

　　张岩提醒，虽然刑法上规定的恶意透支的犯罪数额，仅指未归还的透支本金，但持卡人对复利、滞纳金、手续费等由银行收取的费用，仍应承担民事责任，银行有权对这部分欠款提起民事诉讼。

　　银行卡被盗刷后要做到三个“尽快”

　　西城区法院金融街法庭负责人刘建勋介绍，近两年，西城法院受理的银行卡盗刷纠纷案件呈高速增长态势，2014年全年受理此类案件35件，2015年前八个月的收案数已达90件。

　　“是真卡交易还是伪卡交易，对确定银行责任十分关键。”刘建勋表示，银行卡被盗刷主要有两种情况：一是持卡人丢失、泄露银行卡及密码，不法分子直接用原卡取现的盗刷行为，二是不法分子获取银行卡账号、密码，通过克隆、复制出伪卡进行盗刷的情形。

　　在真卡交易的情况下，由于发卡行的法律文件中规定，“因密码保管或使用不当而导致的损失由持卡人本人承担”，如果以持卡人的原因，导致他人获取了银行卡和密码，卡内资金损失应自行承担。在伪卡交易的情况下，持卡人卡内资金损失的责任由谁承担，则需要法院结合当事人提供的相关证据进行判断。

　　“在银行卡遭盗刷的纠纷中，认定案件事实、要求当事人举证都存在较大难度。”刘建勋说，从统计数据看，银行卡盗刷交易多发生在深夜，且90%以上都是异地盗刷，当事人客观上证明系伪卡交易难。

　　该法庭法官甘琳告诉记者，在近年来银行卡遭盗刷引起的纠纷中，胜诉的仅占50%以上。为此，甘琳为广大持卡人支招，在发现账户异常变动后，有三个“尽快”：应当立即致电发卡行客服电话，核实是否发生了账户异常变动的情形，确认发生后立即办理临时挂失；应当尽快到最近的发卡行服务网点ATM机或银行营业场所办理用卡交易，如查询、取款等，证明人卡未分离；尽快到当地派出所报案，向办案人员出示银行卡原卡，取得报案回执或受案通知书等文件。