宁波银行上半年净利增长逾15% 资产质量企稳
鲁网8月18日讯 8月17日晚间,宁波银行(002142.SZ)披露2017年半年度报告显示,该行上半年实现归属于母公司股东的净利润47.65亿元,在大多数同行利润增速已下滑至个位数之际,仍保持了15.14%的两位数增速。
同时,宁波银行资产质量自去年就率先开始趋稳、不良率开始下行,截至今年半年末,该行不良贷款总额29.55亿元,不良贷款率0.91%;不良率与年初持平,低于2015年的0.92%。
值得一提的还有,该行本期拨贷比3.62%,比年初提高了0.41个百分点;拨备覆盖率连年“筑厚”,从2015年底的308.67%上升至2016年底的351.42%,再到2017年半年末的398.52%。远高于150%的监管标准、近400%的拨备覆盖率,令其保持了较高抵御风险能力。
宁波银行方面在接受第一财经采访时称,该行当前的三大工作主线为“管牢风险、提能增效、确保盈利”。风险管理的夯实和经营业绩的持续稳定增长,正是题中之意。
资产质量企稳
从全行业的不良率数据来看,事实上,去年末至今年初,已经停止上行、出现了企稳迹象。据银监会统计数据,今年一季度商业银行不良率稳定在去年末的1.74%上,已比去年三季度末的1.76%下降了0.02个百分点。
而宁波银行自2013年以来不良率一直维持在0.9%左右,没有大幅波动,也低于银行业平均1.74%和城商行平均1.50%的不良率。
在不良率背后,还需考察不良核销数据、关注类贷款迁徙率、“逾期贷款”和“不良贷款”之间的差额。这三个数据,也被“内行”们视为“毒资产”是否暴露出清、资产质量是否真正企稳的潜在判断标准。
从宁波银行报表数据来看,2016年该行的实际“不良贷款生成率”为1.27%,在24家上市银行中排第11位(自低到高排序),资产质量处于上游。
今年上半年,宁波银行核销不良贷款11.56亿元,这一数据仅为去年核销量的4成,报告期末贷款损失准备金余额为117.78亿元。
而从业内更为注重的逾期指标来看,截至本期报告期末,宁波银行逾期贷款31.75亿元,比上年末减少3.11亿元,逾期贷款占比0.97%,较上年末下降0.18个百分点。
半年末,该行逾期90日以上贷款与不良贷款的比率为82%,不良贷款的暴露较为充分。
若从风险迁徙情况来预判宁波银行未来不良资产压力,则从半年末数据可以看出,各级贷款迁徙率已全线下降。其中,正常贷款迁徙率为0.68%,低于2016年的1.95%;关注类贷款迁徙率为43.53%,低于2016年的45.09%;次级类贷款迁徙率为21.56%,低于2016年的53.20%;可疑类贷款迁徙率为12.81%,低于2016年的25.90%。
相较同业数据,宁波银行的关注类和逾期贷款的压力较小。广发证券分析师此前表示,该行不良贷款的确认已较为充分,可预计后续压力较小。
多条业务线并进
对于取得两位数利润增速,宁波银行方面向第一财经记者表示,上半年该行业务发展显现出多条业务线全面前行的局面,也是全行利润稳定增长的基石。
个人银行方面,储蓄存款、个人贷款、财富管理等业务盈利能力提升。截至6月末,全行储蓄存款余额1127亿元,较年初新增124亿元,增幅12.4%。
金融市场方面,截至6月末,宁波银行债券做市排名全市场第4位,外汇做市商综合排名第13位,上海黄金交易所银行间询价市场正式做市商排名全市场前10位。
资产管理方面,上半年,宁波银行通过完善产品体系、优化产品结构、多元化投资品种、提前部署资产负债摆布及严控风险。截至6月末,银行理财规模1971.5亿元,开放型产品规模占比接近63%。
投行和托管业务方面,报告期内,宁波银行投资银行业务已形成结构化融资、债券融资、资本市场、资产证券化、中层资本及公司金融顾问六大业务板块,上半年实现投行业务收入5亿元。截至6月末,托管业务规模达到27174亿元,累计实现托管费收入25094万元,托管余额超过20亿元的核心客户增长至208家,较去年同期分别增长了13%、35%、17%。
此外,据该行半年报,截至6月末,其资产总额9385.29亿元,比年初增长6.05%;各项存款5551.12亿元,比年初增长8.55%;各项贷款3256.98亿元,比年初增长7.67%。
资本充足方面,截至6月末,宁波银行资本充足率12.20%,一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为9.55%和8.68%。(第一财经)
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