优化对公信贷结构 提升资金使用效率

　　中国银行业协会7月11日发布的《2018年度中国银行业发展报告》（简称《报告》）显示，在严监管背景下，银行业金融机构逐步回归本源，加大对实体经济的支持力度，公司贷款业务稳步增长。

　　其中，非金融企业及机关团体贷款增速逐步回升，企业中长期贷款增速提升，贷款结构进一步优化。

　　具体来看，截至2017年底，银行业金融机构对非金融企业及机关团体发放境内贷款81.02万亿元，同比增长8.79%，增速较2016年上升0.5个百分点，占总贷款的比重为66.31%，仍是银行业金融机构资金的主要投向。

　　从反映企业信贷需求状况的重要指标——企业中长期贷款来看，截至2017年末，非金融企业及机关团体中长期贷款余额45.9万亿元，同比增长15.9%，增速比2016年末高4.8个百分点，占全部对公贷款的比重为56.65%。

　　同时，银行业金融机构正在主动调整业务经营模式，加大对“一带一路”建设，京津冀协同发展、长江经济带，小微、“三农”等国家战略及普惠金融领域的支持，贷款结构进一步优化。

　　截至2017年末，基础设施行业贷款同比增长15.7%，21家主要银行的战略性新兴产业贷款同比增长10.1%，其中，5家大型商业银行发挥了排头兵作用。

　　此外，银行业金融机构正在主动矫正过往模式下的部分金融资源配置扭曲，助力供给侧结构性改革，持续压缩对过剩产能等领域的信贷投放。据统计，中国农业银行已对钢铁、煤炭等13个高风险和产能过剩行业实施限额管理，2017年全年共压降信贷1814亿元。

　　“经济高质量发展需要有针对性的金融支持，随着严监管政策深入推进，表内信贷业务仍将是银行业金融机构发展的重点和方向。”银行业协会相关负责人说，接下来，对公信贷业务可从信贷结构、客户管理、模式创新、产品创新、风险防控5方面入手，进一步做精做细做实，提升服务实体经济质效。

　　其中，重点要优化对公信贷结构、提升资金使用效率，2018年，“回归本源、专注主业”仍是银行业金融机构开展业务的标准。一是要紧跟国家战略，继续加大对国家重点领域的金融支持力度；二是要布局新兴产业和高新技术产业，助力产业升级，可聚焦中高端消费、现代服务、科技信息、先进制造、绿色环保等；三是对接精准脱贫，大力发展普惠金融，向贫困地区进一步延伸服务网络，支持深度贫困地区、集中连片特困地区发展，重视培育“造血”功能；四是布局绿色金融，可借助发行绿色债权、设立绿色发展基金、丰富绿色信贷产品等方式，提升绿色金融综合化服务水平。

　　值得注意的是，《报告》指出，目前银行对于对公客户的开发深度仍有不足，对企业需求的挖掘和理解不够深入。建议银行科学制定项目、客户准入退出标准，针对某一个企业，要将服务触角延伸至供应链上下游等生态圈，开展分群管理。

　　此外，为顺应我国经济结构调整和金融业态轻型化发展的趋势，部分商业银行可根据自身业务特征和经营模式，以“轻型银行”为转型方向。具体来看，一是将部分企业信贷业务转向交易银行、投资银行等领域，实现信贷业务、投行业务一体化，把握实体经济转型升级中的兼并重组机遇和资本市场业务机会；二是精细化发展金融科技，逐步完成对信贷业务的信息技术化改造，实现符合条件的部分企业信贷业务平台化运作，提升资金使用效率。