坏账风险发酵银行成重灾区 中行浙江利润目标仅完成10%

    浙江坏账风险发酵银行业成重灾区，因坏账计提大增，一国有大行的浙江分行目前为止只完成全年经理目标10%。

　　据外媒援引消息人士称，中国银行浙江分行由于不良贷款快速增加，今年净利润大幅下滑，中行行长陈四清要求上半年浙江分行必须完成利润目标的50%，而目前只完成了计划的10%。

　　外媒称，省分行上半年的净利润目标为6亿元。消息人士称，中行浙江省分行上半年拨备前净利润有10多亿元，但今年以来不良贷款快速上升，贷款减值准备大额增提，令利润大幅下滑，与时间进度差距巨大。

　　此前公布的财报显示，中国五大国有银行今年一季度净利润增速集体跌破2%，坏账率全体上升，均在1%以上。农业银行(3.94 -1.25%,咨询)不良贷款率达到1.65%，较年初增长0.11个百分点；工行不良贷款率上升0.16个百分点至1.29%；交行、中行、建行不良贷款率均在1.3%左右。

　　而浙江省的坏账问题又尤为严重。

　　浙江银监局数据显示，今年一季度全省银行业金融机构不良贷款余额和不良贷款率上升。截至3月末，本外币不良贷款余额1564亿元，比年初增加166.6亿元；不良贷款率2.13%，比年初提高0.17个百分点。而浙江省城商行年报显示，多家城商行甚至出现了净利润大幅负增长的情况。

　　包括绍兴银行、金华银行、温州银行、杭州银行在内的多家银行2014年的净利润净利润较上年同比增幅分别为-20.85%、-10.73%、-8.36%、-7.57%。

　　除了息差业务利润缩窄以外，吞噬银行利润的正是资产质量的不断恶化。

　　以温州银行和杭州银行为例。据《21世纪经济报道》整理统计，温州银行和杭州银行在2014年拨备前的利润实际上仍为正增长。

　　2014年温州银行实现拨备前利润17.08亿元，比上年增加了3.03亿元。但温州银行2014年资产减值损失8.45亿元，较2013年的4.6亿大幅增加了83.7%，挤压了利润空间。同时，温州银行经营成本也有所下降，2014年末该行成本收入比率为37.87%，同比下降3.85个百分点。

　　温州银行2014年年报显示，该行2014年实现净利润6.46亿元，比2013年的7.05亿元同比减少了0.59亿元，同比下降了8.36%。温州银行2014年末总资产为1262.83亿元，比年初增加222.23亿元，同比增长21.36%。全年主营业务收入31.78亿元，同比增长14.8%。

　　而杭州银行2014年拨备前的利润总额也是正增长，2014年拨备前其利润总额为67.39亿元，较上年增加9.43亿元，增长了16.3%。杭州银行2014年计提拨备24.46亿元，而2013年计提拨备额度只有10.24亿元，2014年多计提了14.22亿元，计提额度增长了一倍有余。

　　此外，坏账在增长的同时有大量问题或许还没暴露出来，由于部分不良贷款被展期或挪至表外，中国银行业的不良贷款率很难评估。

　　评级机构惠誉表示，在处理不良资产方面，中国的资产管理公司在银行体系之外正在扮演越来越重要的角色。这些资产管理公司直接从借方手中买入资产，所以不良资产往往被挪至表外而没有得到体现。而监管部门的克制也推迟了对不良资产的识别。

　　这些特征会掩盖了银行业不良贷款的真实水平，进一步降低了金融系统中债务问题的透明度。民生证券银行分析师邹恒超预计，今年坏债会全面增加。数据体现的不良贷款率水平已经很高了，但如果将被挪至表外的不良资产纳入统计，中国银行业的不良贷款真实水平可能还要高。惠誉在研报中表示，估计信贷总额中有38%没有走传统银行贷款渠道。

　　不过国金证券(31.12 -1.36%,咨询)此前在一份研报中认为，浙江不良重灾区的不良暴露可能已经进入尾声。

　　国金证券称在本轮周期中，浙江地区银行业的资产质量问题在全国范围内率先爆发，至今已有3-4年。作为上市银行中浙江地区资产规模占比最高、风险敞口最大的唯一样本，宁波银行(22.16 -2.55%,咨询)的资产质量回升表现预示着当前中国资产质量问题的重灾区浙江地区的不良暴露可能已进入尾声。 3-4年前存量不良资产的风险暴露已经完毕，而近3-4年来新发放的贷款的风险管控非常严格，这一不良暴露“新老划断”时点渐行渐近。