打造供应链金融生态圈 助力产业链高质量发展

    鲁网9月19日讯 近年来，党中央、国务院高度重视供应链金融发展，多次发文予以支持。2020年，中国人民银行、工信部等八部门联合发布《关于规范发展供应链金融 支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》，为供应链金融指明了方向。积极推动供应链金融发展，促进产融结合、协同创新，持续赋能产业链，对于推进实体经济高质量发展具有十分重要的意义。 

　　北京银行济南分行不断扩大供应链金融覆盖面，通过数字化打造大中小微企业共生共赢的供应链金融生态圈，充分发挥供应链金融建链、强链、补链作用，助力全省经济高质量发展。 

　　搭建开放式平台，提供互联互通服务 

　　北京银行积极探索在线供应链金融创新模式，搭建了在线供应链金融门户平台——”京信链”。”京信链”平台具备客户身份认证、融资申请、签订合同、线上放款等基础功能，同时具备与各类供应链金融场景敏捷对接的能力，为企业提供灵活、便捷、全面、标准化的数字供应链金融产品和服务。 

　　“京信链”平台的突出优势，便是通过“京信”在平台上的流转，将产业链上值得信任的核心企业信用充分渗透到供应链的各级上游参与者，通过金融与科技的结合，有效解决信息不对称、易篡改等问题，支持供应链长尾端小微企业融资，促进供应链生态和谐发展。”京信链”平台借助八大线上功能，全国的小微企业主足不出户便可在线获得融资，有效帮助小微企业盘活应收账款，缓解资金压力。北京银行济南分行作为北京银行”京信链”业务的首家试点分行，已累计服务浪潮集团等25家核心企业，为遍布全国的178家供应商放款546笔，金额累计达12.8亿元。 

　　在当前核心企业自建供应链平台的大趋势下，北京银行充分发挥”京信链”平台开放优势，通过总行标准化接口、分行前置差异化适配实现银企系统直联。8月30日，“银座商城线上供应链平台”项目上线，作为首家与银座商城供应链平台直联的银行，将线上融资服务顺利嵌入银座商城内部供应链流程，为上游上百家供应商提供便捷高效、智能精准的融资服务。“银座商城供应链平台”的上线，在北京银行全行范围内开创了大型零售集团企业供应链金融服务崭新模式，也为后续对接其他核心企业供应链平台做出了示范。 

　　推动创新型票据，提升结算融资便利 

　　契合山东省制造业发达、企业广泛采用票据结算的需求，北京银行济南分行大力推动各类票据业务开展。在中国人民银行指导下，该分行电票业务发展迅速，自2016年开展电票推广工作以来，占比由60%提升到目前接近100%，电票推广工作成效显著。为了提升操作效率优化客户体验感，北京银行于2020年推出了在线贴现产品“京e贴”，借助该产品一次签约、一年有效；线上申请、操作简便；系统审批、秒速到账等优势，北京银行济南分行已累计为89家企业开通线上贴现额度，合计办理2766笔、近百亿元电票贴现业务，为企业减手续、轻流程、省时间，切实发挥金融服务实体的职能。 

　　为了提升应收账款的标准化和透明度，中国人民银行推出了创新型票据产品——供应链票据，供应链票据是促进应收账款票据化的重要创新工具，可实现等分化签发和流转，无缝嵌入供应链场景，极大的提升了企业用票灵活性和便利性，有效提高小微企业资金周转效率。北京银行响应政策号召，积极推广供应链票据。总行层面推动系统平台建设，目前已成功接入上海票交所供应链票据平台，更好的为客户提供线上服务。分行层面与票交所认定的”中企云链””简单汇”“欧冶金服”三大供应链平台均建立了业务联系，梳理目标客户后与供应链平台一起进行产品的推广、路演，取得了良好效果。9月1日，北京银行济南分行落地了北京银行系统内首笔供应链票据直连贴现业务，有效提升小微企业供应链融资可获得性，进一步降低企业融资成本，践行金融支持实体经济。 

　　打通跨国产业链，升级跨境结算效能 

　　2019年山东启动中国（山东）国际贸易单一窗口建设，作为企业进出口大通关领域和国际贸易领域最重要的平台，外贸企业通过“单一窗口”平台一点登录，即可一次性提交国际贸易各环节所需单证和信息。在便利企业报关的基础上，“单一窗口”推出的金融服务板块，拓宽企业线上办理金融业务的渠道，实现了一站式办理通关、物流、支付、外汇、退税、融资等业务，在提升中小企业贸易便利化、提高普惠金融服务水平等方面具有重要意义。 

　　北京银行积极响应国际贸易“单一窗口”一站式服务向综合金融领域延伸覆盖，不断深化“单一窗口”金融服务合作模式，探索服务升级，在总行成功入围“单一窗口”国家标准版金融服务准入银行的同时，北京银行济南分行抢抓地方单一窗口特色优势，接入（山东）国际贸易单一窗口地方版，全面布局国家标准版+地方特色版的双轮驱动模式，深入提升全行跨境金融服务的的市场覆盖率、场景体验度及客户满意度。北京银行济南分行“单一窗口”金融服务可满足企业在线办理跨境收付汇业务，网络送达，进一步突破时间和空间限制。以跨境收汇为例，北京银行济南分行推出的跨境收汇新模式，极大简化了企业收款手续，依托“单一窗口”跨境收汇功能，实现跨境收汇线上一站式服务，实现企业主足不出户、一键申请，即可通过“单一窗口”金融服务平台实现收汇。同时借助便捷的“窗口通道”，银行端可快速完成跨境货物流与资金流的信息匹配，从而实现政府信息、银行服务和贸易链的深度融合。“（山东）国际贸易单一窗口”金融服务的开通，将为山东自贸区内外贸客户提供全方位、便捷、优质服务，实现了金融服务从传统物理网点向数字云端升级，使企业足不出户，一键在线办理跨境结算。 

　　2021年8月，在中国(山东)自由贸易试验区成立满两周年之际，北京银行济南分行正式上线（山东）国际贸易“单一窗口”地方金融服务，实现了在线签约、线上跨境汇款、跨境收款等多项功能，线上跨境结算金融服务效能再升级。 

    关注场景化需求，丰富线上解决方案 

　  适应数字化转型及场景化金融需求，提升信贷获得便捷度，北京银行持续丰富供应链线上解决方案。 

　　基于政府采购场景，开发线上政采贷产品。北京银行济南分行与“山东省政府采购合同融资与履约保函服务平台”合作，通过系统直联，发挥政采平台批量获客及账户锁定等优势。同时依托总行基于政采场景的线上预审批模型，结合线上报告、线上合同、线上放款等功能，打造标准化、线上化、高效率的业务模式，实现从申请到放款7天内完成，为政采供应商提供高效、便捷的金融服务。 

　　基于核心企业下游场景，探索下游业务线上化解决方案。北京银行济南分行与某制造业核心企业及快消品核心企业建立合作，运用核心企业与下游客户的交易数据，结合大数据风控，搭建下游业务专属线上预审批模型。借助线上报告、线上合同、线上放款等功能，实现下游经销商融资的线上化操作，提高经销商融资便捷度，满足核心企业扩大销售的需求，打通全线上服务产业链能力。 

　　面向未来，北京银行济南分行将在总行带领下，持续提升金融服务产业链能力，构筑产业链数字金融共享生态圈，缓解产业链小微企业融资难题，为维护产业链稳健增长、助力经济高质量发展贡献力量。 （本网记者）