商河农商银行：创新工作模式 提高审查审批质效

  为全面贯彻落实省联社进一步加强内控机制建设指导意见，切实筑牢第一道风险防线，商河农商银行高度重视，授信审查审批中心实施“防风险+促发展”双轮驱动，创新工作方式方法，扎实推进授信审查审批工作，全面保障信贷和金融市场业务持续健康发展。

  首先是“快”。一是动态召开“贷审会”，采取“定期不定期召开贷审会”制度，将每周二、周四明确为固定召开贷审会时间，全力满足常态化较大额度贷款业务审议审批；如遇客户急需资金支持等特殊情况，随时召开线上贷审会，及时帮助客户解决资金短缺的“燃眉之急”。通过定期不定期召开贷审会，确保了信贷业务的高效运转。二是打好工作“提前量”。坚持未雨绸缪，提前谋划工作，针对存量业务，积极督导基层支行和公司业务部及时做好客户沟通，根据客户需要提前准备接续支持的贷款资料，及时提报总行集中审查、快审快批，做到纾困贷12小时、个人类贷款24小时、公司类贷款48小时审批完毕，工作“早部署、早落实、早受益”。三是重点业务“严要求”。对于需提报贷审会审议的集团客户授信、续贷、展期等业务，督导营销调查中心在贷款到期前1个月提报授信资料。明确未按要求提前提报或提报资料不完备、不准确的，需提供原因说明。对于其他需集中审查的存量业务，督导营销调查中心提前准备贷款资料，避免月底集中提报，影响办贷效率。

  其次是“控”。一是创新实行“负面积分”制度。对于集中审查的贷款业务，督导客户经理严格按照《商河农商银行线上办贷暂行办法（试行）》要求和标准提报贷款资料。对于提报贷款资料不完备、不准确或明显不符合准入条件的，及时反馈退回，并登记负面积分台账，按月通报。实施“负面积分”制度，一定程度上避免出现贷款“一提了之”的情况，从源头约束客户经理尽职尽责把控好信贷风险“第一关”。二是动态下发工作提示。定期梳理贷款审查情况，围绕着部分单位提报贷款存在的问题，根据工作需要及时下发工作提示，进行纠偏引导，进一步规范信贷业务，严防信贷风险。三是工作要求再明确再具体。对于新增贷款，督导营销调查中心严格执行双人贷前调查，上传影像资料，增强风险意识，不得因过分注重抵押、担保等第二还款来源，忽视对第一还款来源的调查。对于存量贷款，综合以往贷后检查情况，多维度做好贷前调查，尤其是借新还旧贷款，按要求提前1-2个月介入调查，全面核实客户真实资产情况，做到“应押尽押”，严控信贷风险。

  最后是“强”。一是重点学习上级和总行最新信贷制度、会议精神等，深度交流审查过程中的新情况、新经验，持续提升审查人员的业务素质和工作技能；同时认真学习责任追究通报，围绕以往检查确认问题深刻剖析，对照警示，举一反三，做到耳畔常响“长鸣钟”、心中绷紧“合规弦”。二是多维度提升审查效能。充分运用“无纸化办贷”模式，结合风险预警模型，扎实开展线上非现场审查；充分讨论研究现场审查内容，精心梳理现场审查工作要点，做到现场审查有目标、有重点；对非现场审查业务，对照核查对话模板，认真开展电话核查，做好录音留存。通过非现场审查和现场审查，不断提升信息交叉验证的水平。成立以来，累计开展现场审查、电话核查900余次。三是密切部门间沟通配合。授信审查审批中心处在第一道防线的中间关键环节，立足部门职责，自觉加强与信贷管理部、金融市场部、营销调查中心等部门日常沟通联络，针对遇到的新情况、新问题深入探讨研究，全身心做好授信审查，积极为审批决策提供参考，全力保障信贷和金融市场业务持续健康发展。（通讯员 张艳）