保险业出炉寿险“十告知” 多个“门道”被破解

　　水母网5月14日讯（YMG记者 孟宪臣 通讯员 周明海）人身险保险合同提前退保是有损失的；银行取得由保险监管部门颁发的保险兼业代理许可证后，可在网点代售保险产品；分红保险的收益具有不确定性……昨天，烟台保监分局和烟台市保险行业协会联合发布了保险明白消费“十告知”。

　　那么消费者购买寿险产品是否了解这些门道？保险专家向全市消费者一一详解。

　　告知一：人身险合同退保有损失

　　保险专家提醒，购买保险前，应了解购买的产品是一次性缴费还是分期缴费及缴费的年限。消费者要根据自身需要及财力状况谨慎选择，不可在业务人员推荐下盲目“投资”，以防投保数额过大、缴费过高、缴费期过长影响了家庭正常生活开销。

　　据《保险法》第47条规定,人身险保险合同提前退保会有损失。

　　告知二：保险分红收益是不确定的

　　分红保险、万能保险及投资连接保险属于新型产品，其收益具有不确定性。

　　根据监管部门规定，业务员在销售这类保险时，要分高中低三个档次进行产品收益率演示，让消费者有比较直观的感觉。如果只演示中档或高档，或承诺某个收益率，都是违反规定的。

　　告知三：不亲笔签名易让保单无效

　　投保单上有风险提示语和投保人签名，都需投保人亲笔抄写和亲笔签名。

　　但有的客户由于缺乏一定的法律知识，任由业务员或其他人代写代签，殊不知，这样会导致保险合同无效，发生保险事故时很可能会得不到保险公司的赔偿(给付)。

　　此外，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。

　　告知四：银行也销售保险产品

　　“银行取得由保险监管部门颁发的保险兼业代理许可证后，可在网点代售保险产品。”保险专家解释。

　　为了避免把保险产品当作银行储蓄，消费者注意，保险单册封套印有“保险合同”字样和出具保险合同的公司名称，保险单册封面标有风险提示语及犹豫期提示语。

　　告知五：个人信息变更应及时告知

　　投保单上都留有投保人的家庭住址和电话号码，方便进行回访和续期缴费通知。

　　投保人如果更换电话号码、搬家，应及时致电保险公司，或登录保险公司网站，或到柜面办理变更，避免失联而无法正常享受保险保障。

　　告知六：接听回访电话不能马大哈

　　消费者购买了人身保险产品，保险公司会在犹豫期内进行电话回访，与投保人核实保单信息，告知客户享有的权利义务，并进行相关的提示。

　　投保人应利用回访的时机，核实权益，确认购买的保险产品是否符合购买意愿。

　　告知七：仔细阅读条款防销售误导

　　少数保险代理人在推销业务时，有夸大保险责任和分红收益、淡化退保损失等现象。

　　为此，消费者要认真阅读保险合同，了解保险条款。如果投保人有任何不解或疑问，应及时拨打保险公司的咨询服务电话进行咨询。

　　告知八：如实告知被保险人信息

　　投保人填写投保单时一定要如实反映被保险人情况，如出生年月、健康状况、既往病史等。

　　如投保人故意不履行告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险公司可解除合同，不承担解除合同前已发生的保险事故的赔偿责任。

　　告知九：正确享受犹豫期权利

　　犹豫期是指自投保人签收保险合同之日起，给予消费者10日—15日内（根据保险单提示）的时间，考虑是否继续持有该保险单的。

　　若在这期间内退保，投保人可无条件解除合同，保险公司扣除保单工本费后，退还投保人已交纳的全部保费，并且不得对投保人解除保险合同行为收取其他任何费用。

　　告知十： 莫生“骗赔”念头

　　有极少数人，总想把保险当成补偿损失甚至发财的捷径，如有的先出险后投保，有的隐瞒病史带病投保，有的制造虚假的保险事故，有的涂改、添加或伪造修车、医疗等发票和证明，这些都属于骗赔的范围，是触犯法律的行为。

　　专家提醒，在这些问题上，千万不要耍小“聪明”。