山东平安产险：苹果日光寡照指数保险！平安产险为苹果产业发展保驾护航

  鲁网3月31日讯 近年来，《关于2021年银行保险业高质量服务乡村振兴的通知》、《山东省乡村振兴促进条例》、《关于加快烟台市农业保险高质量发展的实施方案》等文件的下发，使农业保险的普及性大大提高，农业保险走入千家万户。烟台市政府在保障传统农业的基础上，着力推进各区市增设特色农产品险种，2022年海洋指数保险、苹果期货、生猪期货、日光寡照指数等保险在烟台市相继落地承保，有效的规避了自然灾害及价格波动带来的风险。山东平安产险烟台中支积极响应政府号召，在特色农产品险种的开发和创新上狠下功夫，进行苹果气象数据分析，全市组成调查小组，深入基层了解苹果种植痛点难点，创新开发苹果日光寡照指数保险。

  实事求是，找准农业风险。在我国，苹果这一特色产品是北方生产区农村经济的支柱产业之一，在农业产业结构调整和增产增收方面发挥着重要作用。山东省一直是全国苹果生产大省和强省，也是中国苹果栽培的发源地。在全省农业种植业结构中，苹果产业是仅次于粮食和蔬菜的第三大支柱产业。根据山东省人民政府办公厅印发的《山东省推动苹果产业高质量发展行动计划》，到2025年，全省苹果种植面积稳定在400万亩左右，年产量达到1100万吨。目前，烟台苹果种植总面积约280余万亩、总产量近560万吨，均居全国地级市首位，是名副其实的“苹果之都”。

  苹果质量受到天气因素影响较大，日光不足、持续降温、霜冻、冰雹、风灾等天气均可能造成质量下降的问题。苹果为喜光果树，要求充足的光照，年日照在2200—2800小时的地区是适于苹果生长的地区，如低于1500小时或果实生长后期日照不足120小时，红色上不全，品种着色就不良，枝叶徒长、花芽分化少、坐果率低、品质差、抗病虫和抗寒力弱，光照充足才能保证苹果正常生长结果。树冠中下部的光照强度以不低于自然光照强度的20～30％为宜，现在多树下铺反光膜进行补光，增加上色率。所以日光不足所造成的寡照问题会对苹果在收获期所造成的不同程度影响，轻则影响有机营养制造、积累少，果面不光洁、着色差、糖度低、风味淡、不耐储藏，重则影响苹果优果率下降，果实外观和内在品质下降，最终则会导致苹果质量降低、评级不足、产量下降和果价下跌的多重风险问题。

  强化创新，持续优化保障。苹果产业经营链较长，涉及到种植、采摘、售卖、仓储、运输等一系列链条，目前平安保险作为对该产业链涉及产品保障最多的公司之一，在链条前期，有苹果种植保险；在链条中期，有苹果期货保险、苹果收入保险；在链条后期，有运输保险，质量保证保险、溯源保险、食品安全保险。为应对风险，平安产险致力于创新发展，着力推进苹果日光寡照指数保险，旨在帮助果农避免因寡照和价格所造成的风险，在苹果成熟期和销售期最大化保障苹果种植户的价值利益。

  “苹果日光寡照指数”保险不同于传统的农业保险，它是在传统苹果种植保险的基础上，创新开发的首单苹果光照指数类保险，是在农业保险发展历程中的一次重大探索。该保险是防范苹果受到的日光照射时间不足，导致苹果上色不均匀、色泽达不到标准、品质下降所造成的价格损失，为农户增产增收提供了风险保障。

  依法合规，增强科技运用。山东平安产险烟台中支严格做到“三到户、五公开”，认真细致的贯彻落实，在工作开展过程中，随时下乡指导具体业务，规范承保理赔操作流程，确保保单到村、凭证到户。在承保方面，严格对分户投保清单和农户关键信息记录的完备性方面进行录入，如住址、身份证号、电话号码、投保数量、农户签字等方面都属于合规属实录入；从核保验标方面，安排员工前往具体种植地点进行拍照验标，通过卫星遥感技术测量地块进行打点测量；针对参保面积超过50亩的企业（客户）严格要求对方提供土地权属证明、土地流转协议、实际种植面积证明等。通过电话问卷调查方式，对参保农户实际种植面积与投保面积匹配，是否了解保险产品及理赔计算方法、收到保险凭证等事宜。同时，在理赔方面也将严格按照《中国银保监会关于印发农业保险承保理赔管理办法的通知》要求合规理赔，保证农业保险健康稳健发展。

  平安集团从2013年开始，公司投入大量资源，大力推进“科技农险”，保障农业保险的可持续发展、创新发展。在承办农业保险过程中，高度重视农业保险科技应用，让数据多跑路，让农民少跑腿，更高效服务三农，建成了卫星遥感、地理信息系统、无人机、爱农保APP、爱农保微信小程序、电子化保单等高新科技为基础的大数据平台。与科技公司开展精准承保的合作，利用卫星遥感等技术与农业保险相结合，支撑保险标的物精确落图管理、实现精准承保、理赔，将受灾范围和种植结构、气象数据等进行空间叠加分析，实现依图理赔，提升承保、理赔的科学性和精准性。（本网记者）