一干就是7年！国家赋予青岛的这个“全国唯一”成了财富管理“样板间”

　　奋斗的路上，时间总是过的飞快。

　　2014年2月，青岛市财富管理金融综合改革试验区（下称“试验区”）获批设立。这既是国家基于全盘考量对青岛城市发展的重磅支持，也是青岛对城市未来做出的选择和不得不抓住的风口机遇。

　　作为全国唯一以财富管理为主题的金融综合改革试验区，甫一诞生，试验区就是万众瞩目的焦点，享有政策先行先试的利好。

　　紧抓这一难得机遇，青岛激活沉寂已久的金融基因，不断释放潜力和活力，主动融入国家战略，以财富管理为特色，重塑城市金融业发展新动能。

　　一晃七年过去。

　　 

　　在3月15日举行的新闻发布会上，青岛市地方金融监管局党组成员、副局长王锦玲如此评价七周岁的青岛财富管理金改区：

　　“七年来，试验区在机构聚集、平台搭建、市场开放、改革创新等方面积极探索，形成一批发展成果，为打造财富管理高地、建设国际财富管理中心奠定了坚实基础。”

　　七年间，青岛金融业收获“全国第一”或首批，数量之多前所未有；

　　七年间，青岛变身区域金融创新典范，在传统金融产业做大做强的同时，逐渐构建以专业资管机构为引领的多元化财富管理机构体系；

　　七年间，一座大容量的金融“蓄水池”加速形成，财富之水源源不断地通过各种渠道“灌溉”着青岛的实体经济……

　　在试验区的时代机遇下，青岛的金融业完成了长期蓄势和凤凰涅槃，巨大的发展潜力和动能被充分释放，成为城市发展的支柱产业。

　　这个试验区的意义远不止于此。从国家层面来说，试验区的设立不仅仅是为青岛城市发展量体裁衣，更期待它成为中国特色财富管理发展道路的样本，成为财富之水高效配置实体经济的样本。

　　七年来，青岛不辱使命。

　　试验区孜孜以求于与国家金融改革开放大势同频共振，稳步探索财富管理发展的新模式和新途径。五批创新政策先行先试，87家“金凤凰”主动栖息，每年新增上市及过会企业5家以上，存贷款余额双双突破2万亿元……

　　青岛从一座特色鲜明的区域性金融中心城市，进阶成为日渐璀璨的财富之城，并实现财富与实体经济高效互动。

　　试验区不断展现出财富管理与城市共生共荣的图景，全国“财富管理”的“样板间”已经呼之欲出。

　　01

　　突入“无人区”

　　 

　　作为现代经济的血脉，做大做强金融业，往往能够为城市赢得巨大的发展支持。

　　青岛是一座天生具有浓厚金融基因的城市。早在20世纪初，青岛蓬勃发展的海外贸易就催生了青岛发达的金融业。至30年代，青岛成为了那时山东乃至华北地区的金融中心。

　　改革是勇敢者的事业，是创新者的机会。

　　2013年，涉及金融改革的政策出台节奏明显加快，金融改革在2013年已步入深水区。而金融改革试验区则是金融改革先行先试的重要承载区。彼时，珠三角、泉州、温州等金融改革试验区纷纷设立，每个试验区都是国家金融改革总体布局中的有机组成部分。

　　始终站在改革开放最前沿的青岛，立志站上金融改革的潮头，主动出圈破阵，申请建设试验区。

　　与国内其他的金融综合改革试验区不同，青岛选择了财富管理方向，最终也成为全国诸多金融中心中唯一一个明确提出财富管理功能的试验区。

　　这一选择的背后，既有国家经济金融发展的宏观大背景，又有青岛经济转型升级的内在动力。

　　改革开放以来，中国经济持续快速发展，积累的社会财富产生了旺盛的财富管理需求，尤其是老百姓对于财富保值增值的愿望越来越迫切。但从行业发展的角度来看，中国的财富管理行业还处于起步阶段，难以适应快速增长的财富管理需求，改革创新的步伐和力度需要持续加大。

　　在这片“无人区”，青岛表现出来的不是对于未知的忐忑，而是对于无限可能性的兴奋。

　　这种兴奋源于实力和底气。

　　一座城市想要发展成为财富管理中心，必须具备几个条件：首先，具备较强的经济实力，有成熟的产业结构；其次自然地理条件要比较优越，在保证海陆交通便利的同时，最好还是优美宜居的旅游度假地。此外，还需要金融人才基础和不断招引人才的潜力。

　　彼时，青岛的自然条件和经济发展状况在全省乃至全国都具有一定的竞争力。

　　作为沿海开放城市，青岛自然环境优越、交通便利，而且经济基础坚实、金融体系完善。青岛的财富管理机构呈现聚集之势，截至2013年年底，已有7家私人银行，8家财富管理中心，私人银行客户数达到5000余人，管理资产超过400亿元以上，具备了探索财富管理发展路径的优势基础。

　　为此，青岛结合国家财富管理改革发展的大趋势，借鉴国际财富管理中心发展的经验，积极争创和建设财富管理金融综合改革试验区，得到了国家的支持和批复。

　　当然，青岛更需要借助试验区重塑金融业核心竞争力，切实带动青岛经济的转型升级。

　　02

　　抢占“新赛道”

　　 

　　没有现成的路径可走，甚至也没有“石头”可摸，突入无人区的青岛，要做开创者。

　　“先行先试”是试验区的优势利器，更是探索路上的“金刚钻”。

　　青岛先后向国家相关部委争取了五批先行先试政策，与自贸区青岛片区22项金融开放创新政策和上合示范区10项外汇试点政策联动推进，以试验区的“全域性”优势带动山东自贸试验区青岛片区和上合示范区的金融改革创新，对全市金融业发展的拉动作用明显增强。

　　试验区面对青岛全境，不同的区域承担不同的功能，需要更清晰且优化的金融空间布局，承载大量进青的金融机构集聚发展。

　　着眼于此，青岛将金家岭金融聚集区作为试验区的核心区和主阵地，从市级层面加快推进建设。金家岭金融聚集区2020年实现金融业增加值177.4亿元，占崂山区GDP比重20%，占全市金融业增加值比重19.7%。

　　从体制机制创新，到政策先行先试，再到空间布局优化，在探索试验区建设的道路上，青岛不断打出“组合拳”。

　　更为重要的是，与国家改革开放大势同频共振，抢占金融“新赛道”，更是试验区求新求变，保持旺盛的生命力所在。

　　试验区获批前五年间，青岛致力于银行系、保险系、证券系等传统金融机构的布局。至2018年末，青岛共有65家银行业金融机构，基本涵盖了所有银行业金融机构类型，比试验区获批前增加13家，其中外资银行17家，新增澳新银行、星展银行等4家，银行机构数量及主要业务指标在计划单列市中仅次于深圳。

　　2018年末至今，随着《资管新规》《理财新规》的出台，中国金融业正式迈入大资管时代，牌照资源则是其中的核心要素，尤其是在金融业改革进入深水区的背景下，更是“一照难求”。

　　缘于试验区不断攀升的影响力及勃勃生机，近两年间，光大理财、意才基金销售、青银理财、兴华公募基金、山东港信期货等法人金融机构先后获批，青岛因此拥有全部七大类金融牌照（银行、证券、保险、基金、信托、期货、租赁），青岛成为继北京、天津之后北方第三个拥有公募基金管理公司的城市，全国第五个拥有两家理财公司的城市，收获了众多城市羡慕的目光。

　　03

　　打造“样板间”

　　 

　　根据国家对财富管理改革发展的战略部署和中国人民银行等11部委批复的青岛财富管理金改区总体方案，“探索形成财富管理发展的新模式和新路径，构建具有中国特色的财富管理体系”是试验区建设的主要目标。

　　按照国家金融改革总体框架，不断深耕财富管理这块“试验田”，围绕财富管理先行先试，引导财富投向实体经济，为国家金融改革积累一批可复制、可推广的经验，是试验区义不容辞的使命所在。

　　令人欣慰的是，青岛不负所托，多个金融改革的“青岛样本”诞生于试验区，走向全省、全国。

　　以中韩金融合作为突破口，青岛在全国率先试点韩国银行机构跨境人民币贷款业务，试点开展仅一年，就为24家企业办理相关业务，签约金额26.5亿元，实际汇入金额23.3亿元。

　　此项改革既拓宽了中韩人民币双向流动渠道，又未对境内信贷投放、外债规模和利率水平产生明显影响，取得了预期效果。

　　2015年，李克强总理在韩国访问期间宣布，将青岛市开展的企业自韩国银行机构借入人民币借款试点推广到山东全省。

　　金融与实体经济双向互动，金融与城市互为支撑和促进，正是青岛七年来不遗余力集全市之力推动试验区升级迭代的最主要动力。连绵的财富之水镶入青岛发展的每一次征程，每一次飞跃，而城市的崛起又为试验区提供了发展的无限可能。

　　金融改革的“青岛样本”均来自于金融服务实体经济的初衷，力求多路径、多形式带动产业链、资金链、人才链、技术链“四链合一”，积极助推山东自贸试验区青岛片区、上合示范区和世界工业互联网之都等建设。

　　2019年9月6日，伴随着青岛世纪瑞丰集团与青岛银行相关负责人在贷款合同上签字完毕，全国首笔中国新加坡货币互换项下新元贷款业务落地山东自贸试验区青岛片区。该笔融资利率低于同期商业贷款利率2个多百分点，显著降低了企业融资成本。

　　试验区还坚持“重点支持”和“普惠兼顾”相结合的思路，着力提高财富资源配置效率。

　　为践行普惠金融，青岛在全国首创的科技金融的投贷联动模式，着力通过创投机构“股权投资”与银行“信贷投放”相结合的方式，实现对优质科技小微企业的资金支持。经过三年多运行实践，已累计为169家科技小微企业提供了6.99亿元贷款支持，平均融资成本仅为3.18%左右。

　　也正是缘于试验区深耕于实体经济，彰显出无限的生机与活力，中国人民银行副行长陈雨露曾对青岛财富管理金改区作出高度评价：“青岛立足区域优势，从机构、市场和人才三个方面推进财富管理的供给侧改革，积极探索财富管理对外开放的跨境投融资等创新机制，示范效应初步显现。”

　　2020年12月15日，在中国财富管理金家岭指数发布会上，试验区再一次被点赞，在区域财富管理指数体系方面，青岛仅次于上海、北京、广州、深圳，排名全国第五位。

　　探索新模式新路径，打造城市发展新引擎，走过七载光阴的财富青岛交出了一份靓丽的“七年报”。

　　下一个七年呢？

　　目前，中国金融市场具备了成为超大规模金融市场的潜力，资本市场高质量发展为财富管理提供重大机遇。“十四五”，中国财富管理将进入黄金发展期，已成为业内共识。

　　新风口带来新机遇，新机遇承载新使命。

　　正在为中国财富管理打造“样板间”的青岛必须奋力站上新风口。

　　青岛必须进一步深化体制机制改革，依托金家岭，招引更多不同类型的资管机构，对标上海、深圳等前排城市，做大机构集聚规模，提升机构整体质量，完善青岛的财富管理生态。基于此，青岛还要建立更加高效的金融机构体系和金融市场体系，提高资金配置的能力，增加金融产品的供给，更好地扎根服务实体经济，和国家大势同频共振。

　　未来已来，让我们期待青岛财富管理金改区下一个七年的精彩作答！

　　作者 |傅军 长亭 策划 |沈默