人民财评：银行贷款“潜规则”可休矣

　　鲁网11月22日讯 日前，部分银行分支机构因不落实小微企业金融支持政策，被银保监会惩戒并点名通报。

　　在本次被通报的典型案例中，建设银行北京分行搭售人身险产品、转嫁评估费用、“一刀切”要求借款客户购买财险，平安银行北京分行则搭售高额人身险产品。这些行为都是银行业长期以来在贷款业务中存在的“潜规则”——借贷搭售、转嫁成本等行为的变种。

　　大企业强国、小企业富民。我国经济转向高质量发展阶段，正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期。小微企业量大面广，正是经济转型的重要主体，在经济生态中需要被培育、被呵护。

　　但“潜规则”的出现却让本应用来浇灌幼苗的“甘露”成为增加企业负担的“冰雪” ，削弱了国家政策的落实效果，影响了小微企业的获得感。

　　从银行业务经营角度看，为贷款抵押品购买财险、人身险等产品能够冲销部分资金风险，但强买强卖、价高质低等行为则让这些产品成为了“潜规则”的工具。

　　虽然监管部门三令五申、多番整治，但循着监管的微小缝隙，这些“潜规则”仍会时不时改头换面，在实际操作中死灰复燃。这不仅仅是银行业务员的个别行为，更反映出部分金融机构对自身业务合规性的监察失责，甚至在业绩压力面前默许、纵容违背政策要求的行为，对监管严查仍心存侥幸。

　　这次通报惩治却显示出了一些不同——监管站位高、惩治手段强、惩治对象体量大，颇有监管机构敲山震虎的姿态。

　　从本次监管的层级来看，国务院督查罕见发声、银保监会通报惩治；从本次被处罚的两个银行来看，一个是国有大型商业银行，一个是股份制银行中的佼佼者，无论从资产规模、制度建设、业内口碑来讲，都属于银行中的“优等生”；从监管部门晒出的通报情况来看，对这些违规行为的调查工作，不仅时间跨度大，而且材料证据十分扎实，因此在社会舆论中也引发了很大反响。这些工作都传递出监管部门对这些“潜规则”根除的决心。

　　因此，这份通报不仅是对具体违规银行的惩治，更是鲜明地对金融机构传递出了一个信号——别再心存侥幸，“潜规则”可以休矣！