落实央行新规各银行步调不一 取消“漫游费”仍需等待

　　◆导报记者 王雅洁 济南报道

　　你在同一家银行有多个账户吗？但从下月起，便不能再如此“任性”了。

　　央行新规，自12月1日起，个人在银行开立账户，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。

　　与此同时，央行有关负责人表示，鉴于此次实施“一行一人一户”，为方便个人异地生产生活需要，央行同时要求银行对本行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当在年底之内实现免费，以降低个人支付成本。

　　受此影响，12月1日起开始实施Ⅰ类户新规的消息，也被误认为“12月1日起，银行对异地存取款等业务免费”而得到广泛传播。经济导报记者注意到，央行通知于9月30日下发，其要求在三个月内，即年底前实现银行本行内异地存取款、转账业务地免费政策。

　　就此，经济导报记者也采访了五大行及部分股份行和城商行发现，临近新规实施日，各大银行对Ⅰ类账户的摸排清理工作暂未开展，执行力度差别较大。对于“免费”一事，各大银行均表示，目前普卡异地存取现及转账均收取手续费，而将“免费”一事已排上日程表的仅有工商银行、兴业银行等少数银行。

　　账户级别决定权限

　　何为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户呢？

　　“一般来说，Ⅰ类账户是当前个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户，具有全功能。常见的借记卡、储蓄存折都属于Ⅰ类账户。”在走访过程中，一位银行工作人员告诉经济导报记者，“Ⅱ、Ⅲ类账户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户，是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减，资金风险也逐级递减的账户。”

　　经济导报记者了解到，具体而言，Ⅰ类户是全功能账户，可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等，使用范围和金额不受限制。个人的工资收入、大额转账、银证转账，以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务应当通过I类户办理。

　　Ⅱ类账户则具备储蓄存款和投资理财、以及绑定支付账户和消费（缴费）支付功能，虽然对于账户余额、以及储蓄存款和投资理财无限额，但对于消费（缴费）支付有日累计限额10000元的规定。

　　Ⅲ类账户的权限则更加严格。功能方面，仅用于绑定支付账户和消费（缴费）支付；账户余额则不能大于1000元；消费（缴费）支付日累计限额仅5000元。实际上，Ⅱ、Ⅲ类账户均为虚拟的电子账户，仅可转账给同一名下的Ⅰ类账户，无法实现对外转账功能。

　　之所以要推进个人账户分类管理制度，央行有关负责人表示，主要基于有效遏制买卖账户和假冒开户的行为，强化个人对本人账户的管理，以及建立个人账户保护机制等几点考虑。

　　银行建议主动销户

　　事实上，由于我国一人数折、一折一户现象普遍，有些银行也以发卡数量作为经营业绩的考核指标。同时，个人缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等公用事业费用，往往开立多个银行账户，导致个人有大量闲置不用的账户。

　　截至2016年6月末，我国个人银行结算账户77.86亿户，人均5.69户。央行上述负责人认为，个人开户数量过多既造成个人对账户及其资产的管理不善、对账户重视不够，为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下了隐患，也造成银行管理资源浪费，长期不动的账户还成为了银行内部风险点。

　　《通知》指出，“个人于2016年11月30日前在同一家银行开立多个Ⅰ类户的，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或归并账户，或者采取降低账户类别等措施，使存款人运用账户分类机制，合理存放资金，保护资金安全。”

　　就此，经济导报记者采访了五大行及部分股份行和城商行。经济导报注意到，临近新规实施日（12月1日），各大银行对Ⅰ类账户的摸排清理工作暂未开展，执行力度差别较大。

　　在11月28日的采访过程中，工商银行、建设银行客服人员告诉经济导报记者，“对于现有的同一人名下持有多张Ⅰ类账户的，暂时不影响使用，但日后会开始清查工作，建议不用的账户采取销户处理。”

　　此外，农业银行客服人员表示，“若保留同一名下现有的多个Ⅰ类账户，需要提交申请，否则可能会被停掉。”招商银行工作人员也坦言，“一人多户的事实普遍存在，短时间内无法实现撤销或合并，但我们会按照央行规定，后续会出台相关规定。”

　　而中国银行、交通银行、青岛银行的客服人员在回复经济导报记者的询问时则表示，“虽然央行有下《通知》，但暂未收到本行关于后续政策的通知。”

　　但上述银行统一表示，新开户的情况下，12月1日开始，同一名下同一家银行只能开设一个Ⅰ类户。

　　为降个人支付成本

　　值得一提的是，央行在《通知》中指出，“银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内（年底前）实现免费。”

　　对此，央行相关负责人表示，上述新规主要为方便个人异地生产生活需要，以降低个人支付成本。

　　事实上，对于同行内异地存取现等业务收取手续费，一直以来受到众人非议。有业内专家解读，“取消同行异地存取款、转账手续费，意味着以后你的银行卡可以免费‘漫游’了，但条件是同一家银行，这对于消费者而言是很实惠的。”

　　然而，经济导报记者留意到，针对该项新规，目前网络有诸如“下月起银行卡取消‘漫游费’”等类似的误解。经济导报记者采访的包括五大行在内的大部分银行均表示，对于普通银行卡存取现、转账业务目前仍采取收费政策。

　　经济导报记者走访过程中了解到，除了金卡等贵宾卡外，包括五大行、招商银行在内的大部分银行，对普通银行卡异地取（柜面或ATM机）现按照每笔费用的0.5%收取，最高收费50元。

　　另外，同行异地转账业务，各银行大多采取分段计费原则：2000元以下收费2元；2000-5000元收费5元；5000-1万元收费10元；1万-5万元收费15元；5万元以上，按交易金额的0.03%收取，最高收费50元。

　　对于免“漫游费”一说，各大银行在接受经济导报记者采访过程中多表示，“暂未收到通知。”

　　工商银行工作人员在11月28日告诉经济导报记者，“工商银行的异地转账汇款业务将在12月31日零点以后免收手续费。但对于存取款业务，暂无详细资料，请持续关注。”此外，兴业银行工作人员表示，12月1日起，其理财卡客户通过柜台办理行内异地存款、取款业务免收手续费。