山东邮储银行发展普惠金融 多层次惠泽“三农”

　　鲁网财经6月23日讯（记者 孔秀）融资难、融资贵问题仍是制约“三农”发展的主要瓶颈，邮储银行山东省分行作为一家根植于“三农”的金融机构，多年来大力发展普惠金融，一直致力于解决农村、农民和农业等整个“三农”金融服务问题，形成了多层次、广覆盖的“三农”金融服务体系。

　　金融创新 缓解“三农”融资难

　　2014年3月，邮储银行潍坊分行寿光市支行成功发放首笔家庭农场贷款，本次贷款创新性地以土地承包经营权抵押为担保方式，利用土地承包经营权抵押也是寿光当地金融机构首次采用。

　　邮储银行山东省分行行长马洪宁日前在接受鲁网记者采访时表示，一直以来，邮储银行山东分行把支持农业、关注农村、关心农民、解决好“三农”问题作为一项重要任务，积极推进信贷产品、服务方式和业务流程创新，探索更好服务“三农”的信贷模式。

　　马洪宁说，邮储银行山东分行契合农村地区实际，合理使用总行授权权限，通过贷款要素调整、产品创新、特色支行建设和差别化授权等渠道，全力满足农户差异化的信贷资金需求。2013年我行批复73个要素调整及产品创新项目，其中80%以上的项目为农户贷款，其中海水养殖、大棚蔬菜、牲畜养殖等项目取得了较好的经济和社会效益，目前贷款金额在10万以上的小额新产品和要素调整类贷款余额达到了5亿元左右。

　　据了解，小额贷款业务开办初期，邮储银行山东分行在有条件的乡镇均建立了信贷营业受理部，有效解决了农村机构少、服务半径窄的问题。

　　为促进“三农”工作的顺利开展，2013年，邮储银行山东分行自上而下组建了三农金融部及三农金融服务机构，通过这一覆盖全省的支农服务组织架构，引入非传统抵质押物创新涉农小额贷款产品，这一举措使农村金融生态环境进一步优化，加大了对“三农”金融的服务力度。据介绍，去年以来邮储银行山东分行要求开办小额贷款业务的县城和农村二级支行至少配备4名专职小额贷款信贷员，为小额贷款业务持续推进“普惠金融”的发展提供了有力保障。

　　邮储银行山东分行逐步摸索出“信用村”模式，突出“集中受理、集中调查、集中审批、集中放款”，推动“零售业务批量做”模式，马洪宁告诉记者，“信用村”模式有效提高了工作效率，增加了农村地区的信贷资金投放量。

　　优化农村金融生态环境

　　金融网点少，金融知识普遍缺乏，是制约“三农”金融发展的瓶颈，近年来，邮储银行山东分行践行“普惠金融”理念，积极助推农村金融生态环境的优化。

　　六年多来，邮储银行网点平均营业面积从成立之初的81平方米提高到475平方米。服务空间进一步拓展，网上银行、手机银行、自助银行等电子渠道得到快速发展，电子渠道分流率达到76%。马洪宁说，邮储银行山东分行把县域将网点打造成了当地金融业的旗舰店。

　　在山东平均约每6个农村居民就有1人持有邮政储蓄绿卡。这是邮储银行 “绿卡县”、“绿卡村”建设的成果。据统计，截至2013年，邮储银行山东分行累计发卡达到701.67万张，结存卡3930.51万张，其中约有60％的持有人为农村地区居民。

　　为了进一步满足广大农村群众支付需求，邮储银行山东分行推出了贴膜卡和电子银行等支付产品。据介绍，2013年邮储银行山东分行农村地区手机银行客户达到28万户，本年交易金额35亿元，贴膜卡用户1787户，交易金额3680万元。

　　据悉，目前邮储银行山东分行共设立助农取款服务点2.4万个，有力缓解了农村网点排队难、取款难的问题。“农村老人不出村就能把养老金领到手，钱不多，但是方便了村里老年人，干到农民的心坎上。”济南市长清区文昌街道办事处西李村支部书记刘继杰对记者说。

　　农业是安天下、稳民心的战略产业，农业现代化是国家现代化的重要一环。日前，山东出台金融服务“三农”发展意见，提出持续加大涉农融资支持，健全金融服务“三农”体系。马洪宁认为，涉农金融机构要树立普惠金融理念，充分发挥自身优势，努力下“沉”经营重心，不脱农、多惠农，才能不断提升农村金融服务能力和水平。